On olemassa monia hyviä syitä harkita henkivakuutuksen hankkimista, kuten äskettäistä avioliittoa, uutta vauvaa tai suurta velkavähennystä (kuten kiinnitys). jotain sinulle tapahtui. Tai ehkä olet todistanut ensikäden vaikutuksen, jonka kuolema on selviytyneen perheen taloudessa. Jos olet henkivakuutusmarkkinoilla tai äskettäin ostanut käytännöt, varmista, ettet aiheuta perheesi taloutta tekemällä näitä virheitä. (Lue, tarvitsetko henkivakuutuksen ja jos on, kuinka paljon sinun pitäisi saada Kuinka paljon henkivakuutusta kannattaa harjoittaa? )

Virhe nro 1 - Odotetaan ostaa vakuutus
Riippumatta syystä, on tärkeää ryhtyä toimiin heti, kun tunnet politiikan. Henkivakuutuskorot nousevat yleensä, kun ihmiset ikävät tai heidän terveytensä heikkenevät. Ja joissakin tapauksissa sairaudet tai terveysongelmat saattavat estää sinua suojautumasta. Mitä kauemmin ostopäätöstä lykätään, sitä enemmän vakuutus maksaa - jos voit ostaa sen lainkaan.

Virhe nro 2 - Edullisimman toimintatavan ostaminen
Vaikka on tärkeää ostaa ostopolitiikka, joka on hinnoiteltu muuhun markkinapaikkaan nähden, se ei saisi olla ainoa päätöksentekoprosessi. Henkivakuutukset voivat olla hieman monimutkaisia, joten kannattaa oppia politiikan piirteistä ja hyödyistä.

Monet uskovat virheellisesti, että hinta on ainoa henkivakuutuksen erottava tekijä. On kuitenkin tärkeitä politiikan määräyksiä, joita sinun pitäisi tutkia ennen matkan alkua.

Useimmat termipolitiikat ovat "vaihdettavia", joten niitä voidaan vaihtaa pysyväntyyppisiin henkivakuutuskäytäntöihin myöhemmässä vaiheessa tulevaisuuden terveydentilasta riippumatta. Jotkin käytännöt tarjoavat myös runsaamman muuntamisen oikeuksia kuin toiset. Hanki käsitys siitä, kuinka kauan muunnosvaihtoehto on käytettävissä; avokätisimmät tulosprosenttioikeudet ovat käytettävissä niin kauan kuin maksat vakuutusmaksuja tai tiettyä ikää, esimerkiksi 70. Varmista myös, että on olemassa rajoituksia, jotka koskevat käytäntöjen tyypin, jotka ovat käytettävissä ostotapahtumien yhteydessä . Jotkut käytännöt tarjoavat vain yhden tyyppisen pysyvän toimintatavan muuntamisen aikana, kun taas toiset tarjoavat useita.

Virhe nro 3 - Myöhästyneet tai epäonnistuneet maksut
Jos olet harkitsemassa yleisluonteisen elämänlaadun hankkimista toissijaisilla takuilla - alhaisen palkkion takaamat kuolemaetuudet elämäsi tai määrätyn ajanjakson ajan - maksuviivästys vaikuttavat politiikan hyötyihin.

Yleiselämä on erityinen pysyvän politiikan muoto, jota on pidetty kaupan pidettäväksi pitkällä aikavälillä suojattuun suojeluun mahdollisimman alhaisella tasolla - se on hyvin erilainen kuin termivakuutus.Vaikka monilla tällaisilla toimintatavoilla on käteisrahan arvo, universaalinen elämä toissijaisilla takuilla keskittyy vakuutusmaksun maksimointiin dollaria kohti.

Jotkut näistä toimintatavoista voivat olla herkkiä palkkioiden maksuajalle. Jos esimerkiksi epäonnistut kuukausimaksun - tai olet yli kuukausi myöhässä lähettämässäsi tarkistustasi - takuupolitiikkaasi ei ehkä enää taata. 100-vuotisella taattu takuu kattaa vain 92-vuotiaan suojan, jos yksi palkkio maksu on myöhässä tai jää. Muista tarkistaa yrityksen kanssa, jos luulet, että maksat myöhässä. monet sallivat 30-60 päivää muuttamatta vakuutuksen takuuta.

Virhe nro 4 - Unohtaminen vakuutus on sijoitus
Rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA) pitää muuttuvana henkivakuutuksena sijoitusta, joten on tärkeää, että voit käsitellä sitä yhtenä.

Vaihteleva henkivakuutus on pysyvä politiikka, joka tarjoaa henkivakuutuksen suojaa käteisarvolla. Osa palkkioista menee kohti henkivakuutusta, ja osa siirtyy käteisvarojen arvoon, joka sijoitetaan erilaisiin sijoitusrahastojen kaltaisiin sijoituksiin. Sijoitusrahastojen tavoin näiden tileiden arvo vaihtelee ja perustuu kohdeyritysten suorituksiin. Ihmiset tarkastelevat näitä politiikkaresursseja tulevaisuudessa varojen lähteenä, jotka täydentävät eläketulojaan. (Lisätietoja on kohdassa Mikä on muuttuva henkivakuutus? )

Rahoituksen on oltava riittävän vaihteleva, jotta sen rahavirta kasvaa mahdollisimman tehokkaasti. Tämä tarkoittaa sitä, että palkkioita maksetaan riittävästi etenkin silloin, kun sijoitukset ovat huonot. Alunperin suunnitellulla alentamalla maksuilla voi olla suuri vaikutus tulevaisuudessa saatavaan käteisarvoon. On myös tärkeää seurata politiikkasi tehokkuutta ja säännöllisesti "tasapainottaa" tilisi haluamallasi kohdennuksella, aivan kuten minkä tahansa sijoitustilin tapauksessa. Tämä auttaa varmistamaan, ettet käytä enemmän riskejä kuin olisit suunnitellut, kun otat tilisi käyttöön.

Virhe nro 5 - Lainaus omasta käytännöstä
Pysyvän politiikan käteisarvoa voidaan yleensä käyttää mistä tahansa tarkoituksesta sopivasta syystä, mukaan lukien verovapaat nostot ja lainat, jos ne on tehty asianmukaisesti. Tämä on suuri etu, mutta sitä on hallittava huolellisesti. Jos otat liian paljon rahaa käyttämästäsi käytäntöä ja käytäntösi "raukeaa" tai loppuu rahaa, kaikki voitot, jotka olet ottanut, tulevat verotettaviksi.

Jos olet ottanut liian paljon rahaa ja käytäntösi jäävät loppuun, voit ehkä säilyttää käytännöt tekemällä ylimääräisiä palkkio-maksuja olettaen, että sinulla on varaa niihin. Kun käytät henkivakuutuskassasi käteisarvoa, muista tarkkailla sitä tarkasti ja kysy neuvoa veroneuvojalta, jotta vältetään tarpeettomat verovelvollisuudet.

Johtopäätös
Päätös henkivakuutuksen hankkimisesta on tärkeä. Varmista, että teet läksyjäsi, lue käytäntösi ja ymmärrä kaikki sen säännökset.Hävittäessään tai koskaan ostaessaan henkivakuutusta ei voi pilata elämääsi, se vahingoittaa varmasti niitä ihmisiä, joille olet ostamassa sitä.