Jos sinulla on kokemusta taloudellisen neuvonantajan kanssa, oletko rohkaistu sijoittamaan sijoitusrahastoihin. Ammatilliset neuvonantajat suosittelevat osakkeita, joukkovelkakirjoja, pörssikauppoja (ETF), fyysisiä hyödykkeitä, johdannaisia, hyödykkeitä ja valuuttoja - mutta ne ovat rahastoja, jotka hallitsevat valinnanvastaavana tuotteena. Vuoden 2014 Wells Fargo Advisorsin raportissa todettiin, että yli 7 500 sijoitusrahastoista oli 13 biljoonaa dollaria varoista noin puolessa amerikkalaisista kotitalouksista.

Rahoituksen neuvonantajat valitsevat edelleen asiakkailleen sijoitusrahastoja. Jotkut näistä ovat hyviä syitä asiakkaille, koska sijoitusrahastoilla on etuja, joita useimmat tuotetyypit eivät ole. Toiset ovat hyviä syitä neuvonantajalle, jonka on tasapainotettava työskentelyn käytännön vaikeudet vaikeassa teollisuudessa.

Käänteiseltä puolelta on suhteellisen helppo ymmärtää, miksi monet rahastosijoittajat haluavat käyttää ammattimaisia ​​rahoitusneuvojia. Loppujen lopuksi pätevä taloudellinen neuvonantaja voi tarjota säännöllisiä salkunarviointeja, auttaa selittämään monimutkaisia ​​taloudellisia aiheita, käyttämään ammatillisia yhteyksiä muiden tärkeiden palveluiden luomiseen ja muutoin toimimaan tärkeimpinä taloudellisissa päätöksissä. Nämä eivät kuitenkaan välttämättä tarkoita, miksi rahoitusneuvojat valitsevat sijoitusrahastoja.

1. Helppo monipuolistaminen

Sijoitusrahastot ovat pohjimmiltaan varojen hajauttamisen väline. Jokainen rahasto toimii yhtiöinä, joka yhdistää varoja monilta sijoittajilta ja sijoittaa nämä varat ammattimaisesti hallinnoituun arvopaperisalkkuun, niin että jokaisella sijoittajalla on oikeus suhteelliseen osuuteen salkusta. Ilman tätä palvelua sijoittajat todennäköisesti joutuisivat hankkimaan useita eri varastoja ja joukkovelkakirjoja erikseen ja pitämään niitä samanaikaisesti, mikä todennäköisesti merkitsisi tuhansia dollareita yksittäisiin arvopapereihin.

Harkitse skenaario, jossa keskimääräinen varasto maksaa 25 dollaria ja keskimääräinen rahasto sisältää 150 varastossa salkussaan. Ilman rahastoa, se maksaisi sijoittajalle 3 750 dollaria ostamaan kukin 150 varastoista ja saavuttamaan sijoitusrahaston tarjoaman monipuolistamisen tason. Sijoitusrahaston avulla sijoittaja saa suuren monipuolistumisasteen huomattavasti alhaisemmalla rahoituskynnyksellä.

Olisi hienoa, jos jokaisella rahoituksen neuvonantajalla olisi vain asiakkaita, joilla oli riittävästi sijoituspääomaa ostaa satoja eri yksittäisiä arvopapereita, mutta todellisuus on paljon erilainen. Taloudellinen neuvonantaja voi panostaa sijoitusrahastoihin riittävän monipuolisuuden saamiseksi sellaisille sijoittajille, joilla on vähemmän investointeja.

2. Perehdyttäminen ja käsitys pienemmistä riskeistä

Useimmat sijoittajat tuntevat sijoitusrahastoja enemmän kuin muut sijoitusratkaisut, varsinkin koska sijoitusrahastoista on näkyvä tuote useimmissa eläkevakuutuksissa, kuten 401 (k) s.Monet talousneuvonantajat etsivät jo sijoitusrahastoja, koska he tuntevat käsitteen, ja sijoitusrahastojen näyttävät aiheuttavan vähemmän riskejä kuin muut sijoitusratkaisut. On järkevää, että rahoitusneuvojat tarjoavat sijoitusrahastoja asiakkaiden tyydyttämiseksi, jotka ovat jo markkinoilla tällaisten investointien osalta.

3. Vertailun helpottaminen

Yksi tärkeimmistä investointianalyysin ja valinnan ongelmista on se, että on vaikea vertailla kaikkia tärkeitä elementtejä - menneisyys, nykyiset markkinatilanteet, kokonaistuotto, osinkotuotto, volatiliteetti, mahdolliset kustannukset ja niin edelleen. Vaikka tämä pätee kaikkiin sijoituskohteisiin, sijoitusrahastojen (ja vähäisemmässä määrin joukkovelkakirjalainoissa ja ETF: issä) on hyvin yksinkertainen vertailujärjestelmä kolmansien osapuolten luokitusjärjestelmien ansiosta.

Erityisesti Lipper Leader -luokitusjärjestelmä ja Morningstar-rahaston sijoitusluokitusjärjestelmä helpottavat sijoitusrahastojen tarjoamista. Rahoituksen neuvonantajat voivat viettää vähemmän aikaa etsimään parhaita sijoitusrahastoja, mikä on houkuttelevaa, koska he voivat sitten viettää enemmän aikaa etsimiseen tai kokoukseen muiden asiakkaiden kanssa. Arvostamisjärjestelmät helpottavat asiakkaiden selittämistä, miksi yksittäinen sijoitusrahasto pidetään parempana, koska Lipper- ja Morningstar-järjestelmät ovat niin suoraviivainen. Asiakkaan sisäänostoa on helpompi hankkia, kun taloudellinen neuvonantaja voi osoittaa, miten luokitukset ilmaisevat, mitkä sijoitusrahastojen varat sopivat paremmin kyseisen asiakkaan sijoitussalkkuun.

4. Se, missä neuvojat saavat neuvoja

Jokainen rahastoyhtiö työllistää tukkukauppiaita. Nämä ovat ammattitaitoisia myyjiä, jotka etsivät taloudellisia neuvonantajia ja yrittävät saada heidät myymään tuotteitaan omille asiakkailleen. Tämä on niin yleistä, että tukkukauppiaat ovat todellakin kaikkein hallitsevin sijoitusneuvon muoto, jota useimmat rahoituksen neuvonantajat saavat; top neuvonantajat voivat kohtuudella odottaa kuun yli 50 eri tukkukauppiaalta kuukausittain.

Rahastoyhtiöt tietävät, että yhdyskäytävä myynnin lisäämiseksi tarkoittaa rahoitusneuvojien edessä, jotka ovat ilmeisesti jo luoneet luottamuksen asiakkaidensa kanssa. Ymmärrettävästi rahoitusneuvojat ovat valmiita hyväksymään neuvoja alan muilta asiantuntijoilta. Loppujen lopuksi ei ole järkevää odottaa, että jokin neuvonantaja olisi asiantuntija kaikista (tai jopa useimmista) 7, 500 käytettävissä olevista rahastoista tai tuhansista muista mahdollisista arvopapereista, jotka ovat markkinoilla.

5. Easy Securities Licensing Exams

Vaikka se ei todennäköisesti ole ensisijainen rahastosäätiön suositusten kokonaissuunnitelma, monet rahoitusalan neuvonantajat läpäisevät sarjan 63 lisensointikokeet hyvin uran alkuvaiheessa. Tämä tarkoittaa, että vihreät rahoitusneuvojat todennäköisesti ovat vähentäneet hampaitaan rahasto-osuuksiin.

Sijoituspalveluyritysten vakiomuotoinen muoto on, että mahdolliset neuvonantajat siirtyvät sarjan 63 ja / tai sarjan 65 tenttiin ennen vaikeampien sarjan 7 kokeilua. Sijoituspalvelutoiminnan aikana sijoitusrahastot ovat helpoin - ja ehkä ainoa - jotka nuoremmilla neuvonantajilla on käytettävissään asiakkailleen.

Johtopäätös

Sijoitusrahastot ovat osoittautuneet hyvin tehokkaaksi ja suosituiksi sijoitusvaihtoehdoiksi Yhdysvalloissa vuodesta 1924 lähtien. Koska sijoittajien käytettävissä on melkein rajoittamaton määrä varojen yhdistelmiä, lähes jokainen voi kehittää strategioita jotta niiden investointitarpeet sopisivat. Ei ole epäilystäkään, että tämä moninaisuusvaihtoehto on tärkeä syy siihen, miksi rahoitusneuvojat pitävät sijoitusrahastoissa, mutta nämä muut viisi näkökohtaa ovat kaikki tärkeitä selityksiä.