Keskustele minkään taloudellisen suunnittelijan, sijoitusneuvonantajan tai taloudellisesti tajuavan ystävän kanssa ja Roth IRA: n aihe todennäköisesti keksi. Ihmiset rakastavat Rothia tällä hetkellä, koska - vaikka et saa verovähennystä omistuksistasi (voit osallistua verojen jälkeisiin tuloihin) - sinulla on monia etuja, kun poistut eläkkeestä, joka ei mene ihmisille, joilla on perinteinen IRA .

Aluksi voit ottaa maksuosuuttasi ja ansaita veroa ilmaiseksi. Toisen osalta katso jäljempänä oleva kohta 5.

Tietenkin, Roth IRA ei ole oikea valinta kaikille (katso

Roth vs. perinteinen IRA: Mikä on sinulle sopiva? ). Itse asiassa jotkut eivät ole oikeutettuja (ks. Kohta 3 jäljempänä). Mutta kannattaa tietää, onko tämä erittäin houkutteleva eläkkeelleajo järkevää sinulle. 5 Roth IRA Secrets

1. Voit vetää rahaa milloin vain haluat

Mutta se ei ole sitä mitä kaikki kertovat sinulle. Et voi koskettaa rahaa, kunnes käännyt 59½, eikö? Et voi koskea

tulosi , mutta voit peruuttaa maksuasi milloin haluat. Se oli rahanne aluksi, ja sinä maksoit veroja jo, joten peruutat, jos tarvitset. Katso Roth IRA: n käyttäminen hätärahastoon .

"Useimmat ihmiset eivät ole tietoisia tästä. Minulla on ollut CPA: t merkitsemättä nämä nostot verotettaviksi asiakkaiden veroilmoituksiksi, kun he todellisuudessa ovat täysin verovapaita, koska maksuosuudet on tehty verotukselliset dollarit ", sanoo John Daly, CFP®, presidentti Daly Investment Management, LLC, Mount Prospect, Ill.

Vain koska voit ei tarkoita sinun tarvitsisi. Jos otat maksuosuudet, tulosi vähenevät voimakkaasti.

2. Voit vetää tulosi rangaistuksen vapaaksi tietyissä olosuhteissa

Sinun osuutesi ovat sinun ottaa milloin tahansa, mutta sinun ei välttämättä tarvitse maksaa rangaistusta tuloksestasi. Jos ostat kodin ensimmäistä kertaa, voit vetää jopa 10 000 dollaria. Jos kyseessä on päteviä koulutuskustannuksia, sinusta tulee vammaisia ​​tai käytät rahaa maksamaan pätevistä lääketieteellisistä kuluista, ne ovat myös tukikelpoisia tämän säännöksen nojalla .

Niin kauan kuin sinulla on ollut IRA yli viisi vuotta, näitä nostoja pidetään "pätevinä jakauksina", eivätkä ne ole verojen tai rangaistusten alaisia. Ole varovainen. Muita IRS-sääntöjä voidaan soveltaa. Puhu verotuksen ammattilaiselle ennen peruuttamisen tekemistä.

3. Roth IRA ei ole avoin kaikille

Jos Roth IRA kuulostaa täydelliseksi eläkkeelle, älä ole liian innoissaan, jos teet kuuden tai useamman palkan. Jos esimerkiksi muokattu bruttotulo on yli 196 000 dollaria, kun aviopari hakee yhdessä vuonna 2017, et voi osallistua Roth IRA: han.Jos se on 186 000, 000 ja 196 000 dollaria, voit vähentää summaa. Jos teet alle 186 000 dollaria, voit osallistua jopa $ 5, 500 vuonna 2017 tai $ 6, 500, jos olet 50 tai vanhempi. Tämä roth ira laskin auttaa määrittämään, oletko kelvollinen.

Jos et ole naimisissa tai sinulla on erilainen arkistointitila, summat ovat erilaiset (napsauta tästä lisätietoja). Rothin takana on mahdollisuus saada Roth, jos et muutoin ole oikeutettu. "Rothin IRA-takana on mahdollisuus saada Roth muutamilla ylimääräisillä askeleilla perinteiseen reittiin verrattuna. (ks.

Miten voin rahoittaa Roth IRA: n, jos tuloni on liian suuri? ", kertoo Carlos Dias Jr., varainhoitaja Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. suuri, jotta suorat tuet saataisiin? ) 4. Voit saada verorahoituksen osallistujille

IRS tarjoaa Saver's Credit, verohyvityksen enintään 4 000 Yhdysvaltain dollaria kohti Roth IRA: lle, jos olet naimisissa arkistoida yhdessä. Jos puolisosi ja puolisosi tekevät alle 37 000 dollaria, saatat saada luottoa 50 prosentista maksuosuudestasi vuonna 2017. Jos yhdistetty tulosi on 37, 001 ja 40 000 dollaria, saat 20 prosentin luoton ja jos se on 40, 001 - 62 000 dollaria, luotto laskee 10 prosenttiin. Henkilöt, joilla on muita arkistointitilastoja, saisivat vähemmän.

"Jos olet nuori tai odotat eläkkeelle suurempaa verokohtelua, käytä Saver's Credit -rahoitusta Rothin maksujen verojen maksamiseen voi olla sinulle erittäin edullista", kertoo Mark Hebner, indeksin perustaja ja johtaja Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia, ja "Indeksirahastoista: 12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille".

Tämä luotto on saatavilla myös perinteiselle IRA: lle ja useille työpaikkasuunnitelmille, kuten kuin 401 (k): Lisätietoja näistä napsauttamalla.

5. Hallitus ei pakota sinua tekemään peruutuksia

Perinteiset IRA: t edellyttävät, että aloitat rahojen vetämisen, yleensä "1. huhtikuuta seuraavan vuoden aikana, jona teet ikäsi 70½." Sitten perinteisten IRA: n omistajat joutuvat maksamaan veroja peruuttamisesta. Joitakin poikkeuksia sovelletaan, mutta IRS perii tiukkoja rangaistuksia, jos henkilö ei peruta varoja vuosittain aikataulun mukaisesti. Roth IRA: ille ei ole vaadittua vähimmäisjakaumaa (RMD). Niin kauan kuin tilin omistaja on elossa, ei ole RMD: tä.

Jos teet irtotavaraa 59 ikävuoden jälkeen ja sinulla on ollut Roth IRA vähintään viiden vuoden ajan, on olemassa toinen bonus: "Roth IRA -jakaumaa ei lasketa tulorokynnyksiin, jotka saattavat aiheuttaa sosiaaliturvaetuuksien verotusta". sanoo Rebecca Dawson, riippumaton taloudellinen neuvonantaja Los Angelesiin, Kalifornia. Toisaalta perinteiset IRA: t RMD: t lasketaan väliaikaisiksi tuloiksi.

"Voit myös hallita verotustilannettasi eläkkeellä ottamalla rahaa pois Rothista ja eräistä muista eläkejärjestelyistä, joista maksat tuloveroa, mikä vähentää verotasi", sanoo Dan Stewart, CFA®, presidentti , Revere Asset Management, Inc., Dallas, Texas.

Bottom Line

Roth IRA ei ole kaikille, mutta tässä pienikokoisessa ympäristössä, jossa jokainen penniä lasketaan, se on keskustelun aihe ihmisille vakavista eläkesäästämiään. Impress ystäväsi ja perheesi näillä viidellä vähemmän tunnetuilla tosiseikoilla. Ja tärkeintä, harkitse Roth IRAa, jos täytät ja et ole jo.