Jos sinulla ei ole IRA: ta, luultavasti pitäisi. Osallistu 401 (k) tai vastaavanlaiseen eläkkeelle suunnitelmaan työssä, jos sinulla on pääsy johonkin, varsinkin jos työnantaja vastaa varoja, mutta IRA antaa sinulle täydellisen hallinnan maksuista. IRA: n lisääminen yrityksesi eläkkeelle lisäävät eläkesäästämismahdollisuuksiasi.

Yksittäiset veronmaksajat voivat avata joko perinteisen IRA: n tai Roth IRA: n. Vain perinteisellä tavalla voit ottaa verovähennyksen, kun avaat sen ja sillä ei ole tulorajoituksia, jotka rajoittavat kuka voi avata yhden. Katso Roth Vs. Perinteinen IRA: Mikä on sinulle sopiva? (Kuitenkin, jos puoliso tai puoliso kuuluu työeläkejärjestelmään, vähennys voi olla rajallinen, jos tulosi ylittävät tietyt tasot.)

Perinteisen IRA: n tietojen löytäminen ei ole vaikeaa, mutta on olemassa muutamia tärkeitä tekijöitä, jotka eivät ole liian ilmeisiä. Tässä on viisi.

1. Sinä et investoi IRA: hun

Älkäämme nälkäinen verbiagisella, mutta IRA ei ole sellainen, johon sinä sijoitat. IRA on sijoitusväline, jonka avulla voit ansaita rahaa verottomasti, kunnes peruutat varoja. Ajattele sitä ämpäriäsi, joka pitää investointisi - ei itse investoinnissa. Jos vain talletat rahaa IRA: han, et tee paljon mitään. Kun olet tallettanut rahat, mene ja investoi tarvittaessa taloudellisen ammattikunnan avulla.

2. Sinun on täytettävä edunsaajan lomake

Jos sinua ei pyydettäisi tekemään sitä, kun avaat IRA: n, sinun on tehtävä se heti. Edunsaaja-lomake kertoo säilytysyhteisölle, mitä rahoille on tehtävä, jos menetät. Ilman lomaketta rakkaat rakastivat riskin siitä, että he eivät saaneet rahaa.

Jos olet täyttänyt lomakkeen, pidä se päivitettynä - varsinkin jos lähdet avioeron tai muun suuren elämänmuutoksen kautta.

3. Sinun täytyy vetää rahaa

Ehkä sinun ei tarvitse turvautua IRA: n elinkustannuksiin, kun poistut eläkkeestä. Eikö olisi hienoa, jos jätit IRA: n lapsillesi, kun lähdet pois? Valitettavasti perinteinen IRA ei toimi tällä tavoin. Tarvittavien vähimmäisjakaumien (RMD) vuoksi sinun on aloitettava rahan ottaminen tililtä yleensä "sen vuoden seuraavan huhtikuun 1. päivään mennessä, jona teet ikäsi 70½." Jos et, odota joitain verisiä verorangaistuksia.

Jos et halua RMD: n rajoja, katso Roth IRA. RMD-arvoja ei ole, ennen kuin lähdet pois.

4. Et voi lainata IRA: sta (tavallisesti)

Älä pudota tätä yleistä väärinkäsitystä. Joitakin eläkejärjestelyjä, joiden avulla voit ottaa lyhytaikaisia ​​lainoja, mutta IRA ei ole yksi niistä. Jos "lainata" IRA: sta, se ei enää ole IRA.Maksat verot ja rangaistukset koko IRA: n arvosta.

Mitä voit voi tehdä on nostaa rahaa IRA: sta ja rullata sen uudeksi IRA: ksi 60 päivän kuluessa. Katso lisätietoja kohdasta Voinko lainata IRA: sta ilman rangaistusta? Tätä ei pidetä lainana; se on jakelu ja uudelleenkohdentaminen, ja voit tehdä sen vain kerran vuodessa, ja sen on oltava erittäin varovainen määräaikojen suhteen. Saat lisätietoja rahastojen keräämisestä eläkesäätiöiltä 401 (k) Loan Vs. IRA: n peruuttaminen .

Et myöskään voi vakuuttaa IRA: ta vakuudeksi. Jos et, läsnäolevan IRA: n osa katsotaan jakautuneeksi. Toisin sanoen sinun on maksettava veroja ja rangaistuksia siitä.

5. Voit sijoittaa kiinteistöihin

Sinun IRA: n ei tarvitse pitää vain osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita Wall Street -tyyppisiä sijoituksia. Voit myös omistaa kiinteistöjä. Saalis on se, että kiinteistön on oltava jonkinlainen liikeomaisuus. Et voi ostaa toista kotia tai maksaa nykyistä kotiasi. Mutta voit ostaa ja kääntää talon sijoituskiinteistöksi.

IRS: llä on tiukat säännöt, jotka koskevat IRA: n kiinteistöjä. Korkeamman dollarin arvon ja kiinteistöjen vähemmän likvidisen luonteen vuoksi tämä vaihtoehto on vain kehittyneempi sijoittaja. Keskustele asianmukai- sille asiantuntijoille ennen kiinteistöjen lisäämistä. Katso Määritellyt varat IRA: lle .

Bottom Line

Tilastot osoittavat, että useimmat ihmiset ovat takana eläkesäästöissään. IRA on täydellinen tapa täydentää eläkkeesi ajoneuvoa työssä. Voit tallettaa vain 5 500 dollaria vuodessa (6 500 dollaria, jos olet ikäsi 50 vuotta tai vanhempi), mutta koska olet hallinnoinut varoja, rahat voivat kasvaa nopeasti. Etkö ole päteviä sijoittamaan omaansa? On paljon vain maksullisia neuvonantajia, jotka ovat valmiita auttamaan.

Kun olet avannut IRA: n (se on oltava verovuoden loppupuolella 31. joulukuuta mennessä), saat vuotuisen maksuosuuden vasta vuoteen asti, jolloin verotuskausi on päättynyt (yleensä 15. huhtikuuta).