Verotusta koskevat kysymykset ovat iso ongelma rahoitusalan neuvonantajien asiakkaille. Yleensä asiakkaiden yleinen varallisuus ja asiakkaiden rahoitussuunnitelmien monimutkaisuus ovat suoria. Tässä on viisi suurta verotusta koskevia kysymyksiä, joita neuvonantajat voivat tuoda esiin asiakkaidensa kanssa, kun he valmistautuvat perimään veroja.

1. Henkilökohtaiset verovapautukset ja verovapautukset

Henkilökohtaiset poikkeukset ovat $ 4, 050 per henkilö verovuoden 2016 osalta. Yleensä veronmaksajat voivat saada poikkeuksia lapsille tai sukulaisille kelvollisille huollettaville henkilöille. Kun verovelvollisen mukautettu bruttotulot (AGI) ylittävät tietyn tason, nämä vapautukset alkavat lopettaa tai poistaa. Vuodeksi 2016 dollarin kynnys on 259 dollaria, 4000 yhden henkilön puolesta ja 311 dollaria, 300 naimisissa olevien henkilöiden osalta yhdessä. Vapautusten määrästä riippuen tämä kynnys voi aiheuttaa epätäsmällisen verotilanteen. Asiakkaiden on keskusteltava ja suunniteltava henkilökohtaisen tulonsa taloudellisen neuvonantajan kanssa varmistaakseen, että he voivat tehdä poikkeuksia, jos heidän tulonsa ovat lähellä kynnystä.

2. Erotettu vähennys

Veronmaksajat saattavat menettää etuja vähennysten erittelystä. Noin neljä viidesosaa kiinteistöverojen, valtion tuloveroista, valtion liikevaihtoveroista, kiinnityskorkoista ja hyväntekeväisyysvakuutusmaksuista perittävistä eduista voi kadota, kun filedin AGI ylittää henkilökohtaisten verovapautusten kynnysarvon. Vuoden 2016 osalta tämä rajoitus koituu 259 dollaria, 400 henkilöä tai enemmän, tai 311, 300 dollaria avioparien yhteishakuun.

Henkilökohtaisten poikkeusten yhteydessä tämä voi johtaa tuhansia tai kymmeniätuhansia vähennyskelpoisia dollareita. Tästä syystä on erittäin tärkeää palkata taloudellinen neuvonantaja laatimaan vankka ja hyödyllinen verosuunnitelma jokaiselle verovuodelle.

3. Ylimääräiset verot korkea-arvoisille työntekijöille

Veronmaksajan on saatava joutua maksamaan ylimääräisiä veroja, jos hän on yksittäisen henkilön tai korkeamman palkansaajan suuri nettovarallisuus. Jos verotettava korvaus, mukaan lukien itsenäisen ammatinharjoittajan tulot, ylittää 200 000 dollaria yksilölle tai 250 000 dollaria avioparille yhdessä tekemistä varten, Medicare arvioi 0,9 prosentin veroa ansiotuloista. Jos henkilö on liikkumassa lähelle $ 200 000 merkkiä tuloihin, saattaa olla viisasta pysyä juuri sen alapuolella. Jos henkilö esimerkiksi maksaa 200, 001, hänellä on tämän Medicare-veron osalta 1 800 euroa, mutta jos hän teki 199, 999 dollaria, hän ei. Kaksi dollaria vähemmän tuloja säästää 1 800 dollaria veroista. Myös tulokynnyksistä riippuen hallitus voi arvioida vielä 3,8%: n Medicare-veroa nettotulotuloista.

4. Estate-verot

Estate-veroista tulee suuri huolenaihe asiakkaille, joilla on kertynyt vaurautta. Useimmat ihmiset haluavat siirtää omaisuutensa perillisille, kun he kuolevat. Yksilö saa siirtää niin paljon rahaa, ennen kuin liittovaltion hallitus alkaa soveltaa kiinteistöveroa.Liittovaltion kiinteistövakuutusmaksu vuodelle 2016 on korkeintaan 40% ja vuoden 2016 kiinteistövapausmaksu on 5 dollaria. 45 miljoonaa.

Oletetaan esimerkiksi, että asiakas kuolee ja hänellä on 7 miljoonan dollarin omaisuus. Tästä 5 dollaria. 45 miljoonaa läpäisee verovapaat perillisilleen, loput 1 dollaria. 55 miljoonaa verotetaan 40 prosentilla. Tuloksena saatu verojen määrä, joka siirtyisi perillisille, on 6 dollaria. 38 miljoonaa; 620 000 dollaria menisi kiinteistöveroon.

Lisäksi jotkut veronmaksajat joutuvat harkitsemaan kiinteistöveroja valtion tasolla. On olemassa erilaisia ​​oikeudellisia keinoja suojella kiinteistöä ja siirtää mahdollisimman paljon rahaa perillisille. Kiinteistöasiamies voi työskennellä asiakkaiden kanssa kehittämään tarpeitaan vastaavia kiinteistösuunnitelmia.

5. Lahjakorvaus

Henkilö voi antaa lahjoituksille enintään tiettyä rajaa ilman verotusta. Vuonna 2016 vuotuinen lahjakorkeus on 14 000 dollaria, ja hänellä on elinikäinen poikkeus 5 dollarista. 45 miljoonaa. Riippuen asiakkaan yksilöllisestä varallisuudesta ja rahoitussuunnitelmasta, hän saattaa tarvita asiantuntevaa suunnittelua tehdä lahjoja monien vuosien aikana välttääkseen tarpeettomia veroja. Esimerkiksi jos lahjaksi annetaan arvoa alle 14 000, se jätetään yksinkertaisesti huomiotta. Jos se ylittää $ 14 000, se lasketaan kohti $ 5. 45 miljoonaa elinikäistä vapautusta. Kuljetettuaan 5 dollaria. 45 miljoonan rajan, kaikki lahjat verotetaan jopa 40 prosentilla. (Lisätietoja lukemisesta: Verosuunnittelu 2016 .)