Taloudellinen suunnittelija ja pörssimeklarit toimivat vuorovaikutteisesti asiakkaiden kanssa, jotka haluavat ostaa tai myydä rahoitustuotteita, mutta kummallekin sovelletaan erilaista luottamusvastuuta. Pörssivälittäjällä on velvollisuus säilyttää sopiva soveltuvuusstandardi, mikä tarkoittaa, että niin kauan kuin tuotetta pidetään sopivana, liiketoimi toteutetaan vihreällä valolla. "Taloudellinen suunnittelija" voi olla laaja käsite, mutta useimmat suunnittelijat noudattavat ( ja niitä pidetään laillisesti) luottamusvelvollisuuden korkeammalle tasolle: toimivat vilpittömässä mielessä ja asiakkaan edun mukaisesti.

Rahoitussuunnittelija ja pörssivälittäjä eroavat monin tavoin kahteen pääomaan: ammatillisen suhteen syvyyteen ja palvelun laajuuteen. Pörssiyhtiö on paljon kaupallisempi kuin rahoitussuunnittelija; hän mittaa asiakkaan taloudellista kykyä ennen kuin hän tarjoaa erilaisia ​​sijoitusmahdollisuuksia. Useimmille välittäjille ei ole paljon syvyyttä kaupan päätösten ulkopuolelle.

Sitä vastoin rahoitussuunnittelija on monitieteinen markkinoiden, talouden ja henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija. Suunnittelijat haastatelevat asiakkaita ja huokosivat heidän taloudellisen historiansa ja tulevaisuuden tavoitteensa. Jotkut tarjoavat vain neuvoja; toiset kykenevät myymään tuotteita suoraan asiakkailleen.

Koulutus ja taidot

Taloustieteiden, rahoituksen tai matematiikan tutkinto voi auttaa haastavia rahoitussuunnittelijoita tai pörssivälittäjiä. Koska joko työpaikka vaatii paljon itsensä markkinointia ja ihmissuhdetaitoja, on uskottava saada myös viestinnän tai markkinoinnin tutkinto. Ammattimaisen taustan taloudessa tai myynnissä on plus.

Pörssinvälittäjien ja rahoitussuunnittelijoiden on täytettävä erityiset oikeudelliset kriteerit ennen kuin he voivat mainostaa palveluitaan, suorittaa kauppoja tai työskennellä asiakkaiden kanssa. Suurin osa näistä koskee rahoitusalan sääntelyviranomaisia ​​(FINRA), joka hallinnoi arvopapereiden lisenssejä Yhdysvalloissa. Useimmat FINRA-kokeet edellyttävät, että sponsori (yleensä välitysyritys tai suunnittelutoimisto) istuu testiä varten.

Yksilön on läpäistävä Series 7 FINRA -tutkinto toimia pörssivälittäjänä, ja monet taloussuunnittelijat etsivät myös sarjaa 7. Riippuen palveluista, joita taloudellinen suunnittelija haluaa tarjota, hän joutuu myös ottamaan sarjan 65, sarjan 62, sarjan 3 tai sarjan 63 (muun muassa). Kun kerran myönnetään laillinen oikeus toimia välittäjänä tai suunnittelijana, hallitus nimeää työntekijän rekisteröidyltä edustajaksi.

Useimmat sisääntulotasot edellyttävät kandidaatin tutkintoa, mutta MBA on merkittävä lisä, erityisesti uralla etenemiseen. Myös muut ammatilliset sertifikaatit ja nimitykset, kuten Chartered Financial Analyst (CFA) tai Certified Financial Planner (CFP), ovat myös hyvä idea.

Palkka

U. S. Newsin mukaan vuonna 2013 keskimääräinen rahoitussuunnittelija U.:ssä sai 75 dollaria 320 vuosituotosta. Tämä luku nousi 89, 500 dollariin CFP-nimityksellä. Pörssivälittäjän keskimääräinen tuotto on alempi kuin 58, 873 dollaria.

Paljon riippuu siitä, millainen rahoitussuunnittelija tai millainen pörssimyyjä. Jokainen työ tulee palkkioperusteisiin, palkkaperusteisiin tai yhdistettyihin tulovirtoihin. Sijoittajat maksavat yleensä vähemmän - palkattu pankkiiriliike voi ansaita vain 40 000 dollaria - mutta hänellä on usein mahdollisuus palkkioihin tai bonuksiin. Jotkut rahoitussuunnittelijat ansaitsevat suurimman osan tuloistaan ​​asiakasmaksuista tai asiakkaiden palkkioiden ja palkkioiden yhdistelmästä.

Kuukausipalkka voi olla epäjohdonmukainen komission alaisille rekisteröidyille edustajille, ja yleiset palkka-alueet voivat olla valtavia. Ei ole kovia ja nopeita sääntöjä, joiden mukaan pörssivälittäjät tekevät vähemmän kuin YKP: t, mutta keskiarvot sanovat, että se on todennäköistä.

Työ / Life Balance

Molemmat ammatit voivat olla haastavia, vaikkakin hyvin tuottoisat. Bureau of Labor Statisticsin (BLS) mukaan keskimääräinen pörssimekijä toimii yli 40 tuntia viikossa ja keskimääräinen rahoitussuunnittelija työskentelee yli 50 tuntia viikossa. Rahoitussuunnittelijat vievät suuren osan ajastaan ​​asiakkaiden edessä, erityisesti iltaisin ja viikonloppuisin; jotkut asiakkaat voivat tavata vain näiden ikkunoiden aikana.

Työtä ei pidetä yhtä tiukana kuin yksityisen pääomasijoitusyhtiön tai osakkuusyrityksen osakas. Liiketoiminta-uran osalta molemmat tarjoavat suhteellisen tasapuoliset työn ja elämän tasapainot.

Useimmat pörssiyhtiöt toimivat toimistoissa ja kaupankäynnissä sähköisesti, vaikka jotkut vielä käyttävät kaupankäynnin lattioita suurissa kaupungeissa kuten Chicagossa tai New Yorkissa. Rahoitussuunnittelijoiden on todennäköisesti matkustettava työhönsä tai työskenneltävä outoina tunteina, mutta heillä on myös suurempi työn joustavuus.

Occupational Outlook

Rahoitussuunnittelijat ja pörssivälittäjät ovat suuressa kysynnässä ja kysynnän odotetaan nousevan BLS: n mukaan. Markkinat ovat entistä sääntelemättömämpiä ja monimutkaisempia, mikä tarkoittaa, että keskimääräinen yksilö ei tiedä miten sijoitustuotteita voi liikkua.

BLS edelleen arveluttaa, että rekisteröityjen edustajien kysyntä kasvaa 11% vuosina 2012-2022, mikä on yhtä nopeaa kuin U.:n keskimääräinen miehitys. Tämä merkitsee 39, 700 rekisteröityä edustajaa vuoden 2012 tasolla. Virallisen Occupational Outlook -käsikirjan mukaan "Investointipankkitoiminnan neuvontapalveluiden ja hyödykekaupan kysyntä luo todennäköisesti voimakasta työllisyyden kasvua."

On jonkin verran syytä uskoa, että tämä lisäkysyntä hyödyttää taloudellisia suunnittelijoita enemmän kuin pörssivälittäjät. U.S: n väestö vanhenee, ja ennätykselliset yksilöiden lukumäärät ovat eläkkeelle ja elävät kauemmin. Tämä eläkkeelle jäävä väkijoukko vetoaa voimakkaasti taloussuunnitteluun, mutta ei juuri suorien kaupankäynnin välityksellä. Lisäksi ETF: iden ja ei-kuormattujen sijoitusrahastojen kasvava esiintyvyys helpottaa muiden kuin sarjan 7 neuvonantajan leikkaamista pörssivälittäjien luonnollisille markkinoille.

Kumpi valita

Ei ole epäilystäkään siitä, että taloudellinen suunnittelu vaatii paljon ihmissuhteita; se on todella hyvä ura niille, jotka rakastavat rahoitusta ja viettävät aikaa ihmisten ympärillä ja auttavat asiakkaita. Varakauppiaat viettävät enemmän aikaa tietokoneen eteen, kaupankäynnin ja markkinatilanteiden katsomisen. Tämä on käsitteellisesti paremmin sopivasti analyyttisiä ihmisiä, jotka voivat räjähtää helposti sosiaalisissa tilanteissa.

Luottamusvastuun kysymystä ei pidä unohtaa. Rahoitussuunnittelijoilla on paljon tiukempi etiikka kuin pörssivälittäjät, mikä tuo omat haasteensa ja etunsa. Tämä ero ammatillisessa standardissa pahenee vain, jos suunnittelija saa CFP-tunnisteen.