Yksi tapa auttaa takaamaan, että sinulla on hyvä elämäsi eläkkeelle siirtymisen aikana, on varmistaa, että pystyt vastaamaan kaikkiin tarvittaviin taloudellisiin velvoitteisiisi budjetillasi. Katsotaanpa joitakin tapoja, joilla voit säilyttää varallisuuttasi.

1. Määritä taloudellinen valmius

Ennen kuin päätetään eläkkeelle siirtymisestä, työskentele taloudellisen suunnittelijan kanssa, jotta määrität taloudellisen valmiutesi eläkkeelle. Vaikka Internetissä on paljon ilmaisia ​​laskimia, jotka lupaavat arvioida eläkkeelle jäämisvalmiutta, ne eivät yleensä sisällä kaikkia asiaankuuluvia tekijöitä, joita on pidettävä erittäin karkeina indikaattoreina.

Harkitse työskentelyä talouden suunnittelija, joka on kokenut eläkesuunnitteluun ja voi tarjota kattavan arvioinnin. Rahoitussuunnittelija pystyy myös antamaan sinulle realistisen etenemissuunnitelman eläkkeelle. Tämä etenemissuunnitelma sisältää summat, jotka olet jo tallentanut, suunnitelmat, jotka olet laatinut ja toimenpiteet, jotka sinun on toteutettava, jotta saavutat turvallisen eläkkeelle pääsyn. (Lue lisää 5 myyttien hylkäämistä taloudellisista suunnittelijoista ja Taloussuunnittelu: se on enemmän kuin rahaa .)

2. Harkitse lisäys eläkevakuutuksiasi

Sijoitusten keskimääräistä parempi tuotto on houkutteleva tavoite. Kun kuitenkin lähestyt eläkkeelle siirtymistä, riskinsietosi todennäköisesti vähenee, mikä lisää turvallisempien investointien tarvetta. Useimmat rahoitussuunnittelijat suosittelevat salkun monipuolistamista, jotta voit nauttia eri tuoton tasoista, taatusta korkeaan riskiin / palkkioon.

"Monipuolinen salkku tarjoaa paljon suuremman voiton eläkkeelle siirtymisen aikana kuin 100 prosentin käteissalkun RMD-pohjaisten nostomäärien avulla", kertoo Craig L. Israelsen, Ph.D., 7Twelve Portfolion suunnittelija , Springville, Utahissa. "Monipuolistamisella on paljon järkeä … salkkuissa ja ruokavalioissa! "

Yksi tapa nauttia molempien maailmojen parhaat puolet on sijoittaa omaisuutesi elinkorkoihin. Ole kuitenkin varovainen, koska kaikki ansiot eivät ole luotettavia. Kun valitset yhden, määritä tavoitteesi ja valitse sitten sinulle sopivin elinkorko. Seuraavassa on joitakin elinkorkoihin liittyviä yleisiä piirteitä:

Yleiset ominaisuudet	Kiinteä vuotuinen ansiotyö	Muuttuva anuiteetti
Taattu pääoma, jossa voit menettää sijoittamasi summan riippumatta perusinvestointien suorittamisesta	√	-
Pääomaa ja tuottoa ei taata	-	√
Taattu tuotto kiinteällä korolla tai kiinteällä määrällä tiettynä ajanjaksona. Jotkut ohjelmat maksavat korkoa taatun vähimmäismäärän lisäksi	√	-
Sijoitetaan rahastoihin, joilla on tietty sijoitustavoite, ja rahastojen suoritukset määräytyvät sinulle.Rahasto sisältää tavallisesti osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja rahamarkkinojen yhdistelmän	-	√
Osakesindeksit, joissa arvo perustuu valittuun osakeindeksiin	√	- > Markkina-arvo tarkistettu; sinulla on yleensä oikeus valita investointijakso ja palautuskorko vahvistetuissa rajoissa. Sinulla on oikeus tehdä nostot ennen sijoituskauden päättymistä
√	-	Laskennallinen elinkorko, joka on suunniteltu säästämiseen, kasvuun, sijoittamiseen ja viivästyneisiin tuloihin. Yleensä voi ostaa kiinteämääräisen summan tai useamman talletuksen. Yleensä sopiva, jos tavoitteena on eläkkeelle siirtyminen ja sinulla on suhteellisen pitkä aika ennen eläkkeelle siirtymistä.
√	-	Välitön annuiteetti, jonka tarkoituksena on maksaa tulot välittömästi elinkoron oston jälkeen. Yleensä ostetaan yhdellä kertakorvauksella (kertamaksu). Yleensä sopiva, jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä tai olet jo eläkkeelle siirtynyt ja haluat siirtää kertakorvauksen määräksi säännöllisinä tuloina, kun maksu suoritetaan välittömästi elinkoron oston jälkeen
√	√	Kiinteä tai taattu ajanjakso, jolloin saat maksut kiinteään määrään vuosia. Jos kuolet ennen määräajan umpeutumista, edunsaajat saavat maksuja jäljellä olevalle kaudelle
√	√	elinikäinen elinkorko, jonka maksut jatkuvat niin kauan kuin elät ja lopetat kuolemasi
√	√	Yhteinen ja perhe-eläkkeeseen perustuva elinkorvaus, jonka maksaminen jatkuu sinulle niin kauan kuin elät ja jatkuu edunsaajallesi - tavallisesti eloonjääneelle puolisolle - niin kauan kuin hän elää
√		√
√	Riippumaton (ostettu veroviraston varoilla, joita ei ole pidetty hallussa √	√
√	Joustava palkkio	√
√	Valtiollisten vakuutuslaitosten	√ < √
Liittovaltion arvopaperi- ja pörssikomission säännöt	-	√
	Nämä ovat vain joitain yleisiä piirteitä. Jotkut eläkevakuutukset on räätälöity sisältämään useita ominaisuuksia. Esimerkiksi muuttuva annuiteetti voi sisältää myös kiinteän osan, joka takaa osan pääomasta ja sijoituksen tuottoa. Tarkista palveluntarjoajaltasi selvittää sen elinkorotusominaisuuksien erityispiirteet ja edut.	"Kun valitset elinikäisen elinkoron maksun ja kertakorvauksen, sinulla on arvokkaita tietoja, joita henkivakuutusmatemaatikoilla ei ole: henkilökohtaisen terveydentilasi", sanoo James B. Twining, CFP®, perustaja ja toimitusjohtaja, Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Sijoittaja, jolla on pitkäikäisyys ja erinomainen henkilökohtainen terveydentila, voi olla etuoikeutettu valitsemalla elinikäinen annuiteetti -vaihtoehto. Jos sijoittaja elää elinajanodotteen ulkopuolella, he voivat "voittaa kertoimet" jatkamalla maksujen keräämistä hyvin vanhaksi. ”
	Palkkiot ja arvosanat	Palkkarakenne on toinen tärkeä ominaisuus, joka on tarkistettava ennen kuin ruuhka ostetaan.Vaihtelevien eläkkeiden palkkiot ovat yleensä korkeampia kuin kiinteisiin elinkorkoihin sovellettavat palkkiot.

Annuustarjouksen valitsemisen yhteydessä maksujen ei pitäisi olla ainoa ratkaiseva tekijä. Sinun tulisi myös tarkistaa vakuutusyhtiön luokituksen, jotta voit varmistaa, että sijoitat yrityksen kanssa, joka on taloudellisesti hyvä. Arvioinnit voi saada osoitteesta A. M. Best, Standard and Poor's, Moody's, Duff ja Phelps ja Weiss Research. (Lisätietoja ansiotuloista on kohdassa

Inflaation suojatut eläkkeet: Osa Solid Financial Plans

,

Deferred Ranskalainen nimittäminen
ja

Tarkastella takaisin rengasprosessissa

. ) Työskentele pätevän rahoitussuunnittelijan kanssa, joka auttaa sinua määrittämään, onko annuiteetti oikea sinulle ja jos on, mikä sopii parhaiten taloudelliseen profiiliisi. 3. Päätä, milloin sosiaalivakuutus ja haluamasi eläketulon tyyppi Sosiaaliturvan tuotot auttavat maksamaan kuluja eläkkeelle siirtymisen aikana. Siksi sinun on määritettävä paras aika aloittaa maksujen saaminen, jotta saat parhaan hyödyn. (Lue lisää Sosiaaliturvan perusteet ja Eläkkeelle siirtyminen: Kuinka kauan odotat?

)

Voit alkaa saada sosiaaliturvaetuuksia iässä 62; hyötyjäsi vähennetään kuitenkin pysyvästi. Lisäksi, jos saavat sosiaaliturvaetuuksia ennen kuin saavutat täyden eläkkeelle siirtymisajan (FRA), etusi pienennetään yhdellä dollarilla jokaisesta 2 dollarista, joka ansaitset vuotuisen rajan yläpuolella.

Sinä vuonna, kun saavutat FRA: n, maksusi vähennetään yhdellä dollarilla jokaisesta $ 3: stä, joka ansaitset vuoden ylärajan yläpuolella, mutta sosiaaliturvan hallinto käsittelee vain tuloja ennen kuukausi, johon osut FRA: lla. Kuukausi olet FRA: ssa, voit saada etusi ilman vähennyksiä. Jos odotat 70-vuotiaita sosiaaliturvan saamiseksi, saat parempia kuukausittaisia ​​etuja. Kertakorvaus vs. eläketurvamaksut Useat etuuspohjaiset, rahanhankinta- ja tavoite-etuusjärjestelmät tarjoavat työntekijöille kaksi vaihtoehtoa jakosuunnitelman mukaisten etuuksien jakamiseksi: kertakorvaus tai elinkorotus. Jos olet tekemisissä näiden kahden välillä, keskustele taloussuunnittelijan kanssa ennen päätöksentekoa. Rahoitussuunnittelija tarkastelee tavallisesti muita omaisuuttasi ja päättää, olisiko käytännöllisempää, että saisit taatun maksuvirran eliniänne ja maksut jatkuvat puolisollesi, jos hän menettää sinut tai jos sinun pitäisi sijoittaa eläkesäätiösi muihin varoihin. (Lisätietoja

välittömistä eläkkeistä: Lisää tuloja ja alhaisempia veroja

ja

Etuussuunnitelman väheneminen

.)
4. Harkitse eläkkeelle siirtymistä

Tietenkin eläkeiän saavuttaminen ei tarkoita sitä, että sinun on lopetettava työskentely, varsinkin jos työtehtäväsi täyttyy ja nautitaan. Eläkkeelle siirtyminen ei merkitse pelkästään lisätuloja, vaan se voi tarkoittaa myös etuja, joita työnantajat tavallisesti tarjoavat kahvilasuunnitelmassa, kuten lääketieteellisen, hammaslääketieteen ja visioon perustuvan sairausvakuutuksen sekä joustavat menotilit.Tämä voi säästää huomattavia summia varoista, jotka muutoin kohdennettaisiin näihin kohteisiin. (Lue lisää kohdasta Vähennä säästösi työskentelemällä 70-vuotiaille .) 5. Jatkaa penniisi - Nyt kun tiedät kuinka paljon olet

Eläkkeelle siirtyminen on aika nauttia elämästä niin paljon kuin pystyt ilman huolestuneita liikaa taloutta. Voit toteuttaa tämän mielentilan budjetoinnilla.

Budjetointi auttaa sinua määrittelemään elämäntapasi, jolla on varaa. Kun käytät budjettia määrittämään käytettävissä olevat tulot, voit tehdä sen venytettäväksi kauemmas käyttämällä eläkkeelle jääneitä alennuksia. (Lue

Kauneuden budjetointi oppia lisää.) Monet elokuvateatterit tarjoavat esimerkiksi alennusohjelmaa vanhuksille, joiden avulla voit nähdä kaksi elokuvaa yhden hinnalla. Valintamyymälöistä kauttakulkuun on tarjolla monenlaisia ​​alennuksia. Tarkista valtion ja kaupungin viralliset verkkosivustot - monista tällaisista ohjelmista - ja AARP: n verkkosivuista. Jos et ole varma, tarjoako yritys tällaisia ​​alennuksia, älä pelkää kysyä. Jos olet 50-vuotiaana, saatat olla oikeutettu joihinkin jo, kuten

Senior Alennukset niin pian?

huomauttaa.

Monet alennusohjelmat alkoivat, koska yrittäjät ymmärtäisivät voivansa rakentaa uskollisen senioreille uskollisen asiakaskunnan. Haluat ehkä auttaa ohjelman edelläkävijän suosikkikaupassasi. Bottom Line Vakavaraisuus on entistäkin kriittisempi eläkkeelle jääneiden vuosien aikana, sillä todennäköisesti sinulla on vähemmän tuloja työllisyydestä. Sinun on turvauduttava säästöihinsä, sosiaaliturvaan ja jos olet onnekas, eläkettä.

Ennen kuin päätät eläkkeelle siirtymisestä, voit halutessasi työskennellä taloudellisen suunnittelijan kanssa selvittääksesi taloudellisen valmiutesi eläkkeelle. Yhdessä voit luoda kattavan arvioinnin toimintasuunnitelman määrittelemiseksi, jotta varmistat, että et ylitä omaasi ja että saat kaiken irti käytettävissä olevista resursseista.