Jos olet menossa eläkkeelle niin kaukaisessa tulevaisuudessa, ettei sinulla ole tarpeeksi rahaa, on aika ryhtyä toimiin. Tilastot vaihtelevat, mutta takeaway ei. Useimmat eläkkeelle siirtymisen kynnykset ovat hälyttävän alhaiset varoista. Kesäkuu 2015 hallituksen vastuuvelvollisuustutkimuksen mukaan 55-64-vuotiaat keski-amerikkalaiset ovat keränneet noin 104 000 dollaria eläkesäästöihinsä (kaikki 310 dollaria kuukaudessa, jos sijoitat sen elinikäiseen elinkorkoon). GoBanking Rates -tutkimuksessa havaittiin, että vaikka 22,4 prosenttia 55-vuotiaista ja sitä vanhemmista oli tallentanut 300 000 tai enemmän, 28 prosentilla ei ollut eläkesäästöjä. Itse asiassa vain 26% 60-vuotiaista ikäryhmän jäsenistä oli tallentanut vähintään suositeltava vertailuarvo $ 260, 494.

- "Kultaiset vuodet" ovat edelleen monien "työvuosia" säästöjen takia (ks.

5 eläkesäästämistilit ). Onko olemassa mitään keinoa muuttaa tätä? Kysyimme joidenkin eläkesuunnitteluasiantuntijoiden ottamista. 1. Eläkkeelle myöhemmin

Adam Vega, CFP, varallisuudenhoitaja United Capitalin rahoitusneuvojista, sanoo: "Ehdotan, että pidät eläkkeestä vielä vuodessa. Tämä mahdollistaa vielä yhden vuoden säästämisen, yhden vuosivuoden, joka tarvitaan eläkkeellepanon rahoittamiseen ja lisävuoteen, jotta yhdistämisen kiinnostus pysyisi työssä. ”

2. Hanki osa-aikatyötä

Amee Bennett, Fagan Business Communicationsin päällikkö, sanoi: "Ei ole mitään taikuutta, jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa eläkkeelle. Se voi tarkoittaa, ettei se jää eläkkeelle heti, kun aiot nykyisestä työpaikastasi (katso

Kuinka pian aloitan säästämisen eläkkeelle? ). Tai se voi tarkoittaa alkavan "encore" -uran aloittamista tai osa-aikatyön tekemistä. Tämä saattaa olla esimerkiksi konsultointia, tutorointia, osa-aikatyötä mielenkiintoisessa vähittäiskaupassa tai harrastuksen kääntämistä moneymakeriksi. Nyt on aika aloittaa suunnittelu ja ehkä aloittaa se. "(Katso Eläkkeelle jääminen ei merkitse sitä, että sinun on lopetettava työskentely .)

3. Tee Catch-Up Contributions

Ted Jenkin, CFP, toimitusjohtaja ja perustaja oXYGen Taloudellinen neuvonta myöhässä aloittajat hyödyntää täysimääräisesti catch-up-maksuja, jos mahdollista. "50-vuotiaat tai vanhemmat voivat lisätä ylimääräistä 6 000 dollaria heidän 401 (k) maksimipaino on 24 000 dollaria vuodessa, jos se on edullinen budjetillasi. IRA: n / Roth IRA: n tileillä voit saada ylimääräisen 1 000 dollarin saadaksesi 6 500 dollaria vuotuisiin maksuosuuksiin. "(Nämä luvut ovat vuoden 2016 verovuodelle.)

4. Myy asiat

Älä päästä eroon kaikkein rakastetuista perhetiloista, mutta vanhemmillasi saattaa olla hyviä arvokkaita esineitä isovanhemmat - tai edes omat aiemmat elämäsi - eivät ole niin henkilökohtaisia. Jotkut voisivat olla paljon arvokkaita, joita voit napauttaa.Bennett sanoo: "Niille, jotka ovat lähellä tekemistä, on usein mahdollista tuottaa ylimääräisiä 1 000 - 2 000 dollaria vuoden aikana tekemällä asioita, kuten siivota taloa ja myymällä tarpeettomia esineitä eBay: ssä pitämällä pihan myyntiä, lunastamaan luottokorttimaksuja ja pienentämään budjettia muodostamalla uusia tapoja - välttämään kahvilassa aamukahvia kylmässä vedessä. "

. Monet asiantuntijoistamme puhuivat strategioista, jotka ottavat" jokaisen vähän auttaa "lähestymistapaa." (Katso Heirloomin arvot ja .

5. Tunne sosiaaliturvaasi

Useimmat kokopäivätyössä tekevät ihmiset eivät ole ongelma, joka täyttää heidän sosiaaliturvaetuudet, mutta ei tiedä, kuinka paljon he saavat. Käytä viraston eläkesalennusta arvioidaksesi kuukausittaisen edun aloittaaksesi.

Mutta on olemassa muutamia muita strategioita, joiden avulla voit maksimoida edut. Jeff Weeks, CFP, perustajajäsen ATX Portfolio Advisorissa ehdottaa vähän tunnettua strategiaa, jos työskentelet ammattiin, joka tarjoaa 403 (b) suunnitelmaa. "Jos työnantaja tarjoaa 403 (b) -suunnitelman (voittoa tavoittelemattomat, koulut, sairaalat jne.), On lisättävä" catch-up "-ominaisuus, jos työntekijällä on 15 vuotta palvelua, mutta hän ei ole aikaisemmin antanut sitä. Tämä on 50-vuotiaan "catch-up" -määräyksen lisäksi. "

Hän jatkaa:" Työntekijän on täytettävä 15 vuoden palvelusaktiivisuus (jos työnantajan suunnitelma sisältää tämän säännöksen) 15 vuoden palvelukseen samassa hyväksyttävissä 403 (b) työnantajana. Osallistujan 403 (b) -tiliin liittyvien valittavien lykkäysten rajaa voidaan korottaa enintään 3 000 dollariin verovuonna (elinikäinen työnantaja-työnantajan raja 15 000 dollaria), jos työntekijällä on vähintään 15 vuoden palvelus sama työnantaja. "Lisätietoja IRS: n verkkosivuilla.

6. Sosiaaliturvan strategia pariskunnille

Vaikka sosiaaliturvan "Tiedosto ja keskeytys" -strategia ei enää ole käytettävissä, parilla on vielä muutamia tapoja viedä sosiaaliturva mahdollisimman tehokkaasti (katso

Vaihtoehtoiset strategiat tiedostoon ja keskeyttää >). Aviopuoliso, joka on syntynyt 1.1.1954 tai aiemmin, voi hakea "rajoitetun hakemuksen" saavuttaakseen täyden eläkeiän, jos puoliso on jo saavuttanut täyden eläkeiänsä ja on jättänyt sosiaaliturvaetuuksiaan. Tämä sallii hakijan saada aviopuolisoa, kun taas heidän oma etuaan työntekijänä jatkuu 70-vuotiaana. Nuoremmat parit ovat kuitenkin menettäneet tämän edun. Olenko menettämässä oikeutta kerätä puolison sosiaaliturvaetuja ennen kuin kerään oma ? antaa sinulle lisää tietoja. 7. Combine HDHP and HSA Korkean vähennyskelvottoman terveydenhuollon suunnitelma (HDHP) yhdistettynä terveydentilaa säästävään tiliin (HSA) voi vähentää terveydenhuollon kustannuksia, jos olet terveenä. Haittapuoli on se, että maksat enemmän terveydenhuollon tasosta, kunnes saavutat vähennyksen. Vuodesta 2016 voit asettaa jopa $ 6, 750 ($ 7, 650, jos olet yli 55-vuotiaita) HSA: ksi, jos sinulla on perhesuunnitelma ($ 3, 350 yksilöille).Rahaa ei ole vain ennen veroa, vaan ennen FICA: ta, jos se on osa työnantajan kahvilasuunnitelmaa ", heikot huomauttavat." Jos et käytä sitä koko vuoden aikana, se kasvaa edelleen verottomana teidän tulevat out-of-pocket lääketieteelliset kulut. "

8. Älä maksa pois asuntolasi

Scott Stratton, CFP, perustaja Good Life Wealth Management, neuvoo sinua maksamaan asuntolainasi useimmissa olosuhteissa. "Ajatus on, että ilman kiinnitystä, sinulla on vähemmän kuluja. Tämä on totta, mutta kun otat 100 000 tai 200 000 dollaria salkusta maksamaan 3%: n tai 4%: n asuntolainan, se on todennäköisesti huono ajatus pitkällä aikavälillä. "

Hän sanoo," Historiallisesti sijoitusportfoliot ovat voineet palata paljon enemmän kuin 3% tai 4% ajan myötä. ota tilanne huomioon, harkitse käänteistä asuntolainaa, mutta älykkäämpi lähestymistapa voi olla säilyttää asuntolainasi. "(Katso

Miten Onko käänteinen asuntolaina?

) 9. Älä ota ulkopuolisia riskejä Jos olet takana, älä yritä korjata sitä aggressiivisesti investointiasi. Lyhytaikainen tai päiväkauppa, aggressiiviset optiostrategiat ja varastovihjeisiin vaikuttavat tekijät eivät todennäköisesti auttaisi ja saattaisivat itse asiassa vahingoittaa salkkua. Stratton sanoo: "Jotkut ajattelevat, että jos he pyörittävät aidat, he voivat korvata menetetyn ajan. Valitettavasti suurin osa tarinoista, jotka tiedän päiväkäyttäjien eläkeläisistä, eivät pääty loppuun. Ohita vaihtoehtoiskursseja ja pidä kiinni monipuolisesta salkusta, joka vastaa riskinsietokykyäsi. ”

10. Hyödynnä kokemuksiasi

Sinulla ei ehkä ole paljon rahaa, mutta sinulla on todennäköisesti paljon kokemusta. Miksi ei käännä tätä yritykseen? Joshua E. Self, CFP, nyt PLC Wealth Management -yrityksen toimitusjohtaja, kertoo useiden asiakkaiden auttamisesta, "joka on perustanut konsulttiyrityksiä hyödyntämään työkokemustaan ​​joko puoli-houkutteluna tai kokopäivätyönä. (ja monet heistä ovat tehneet eksponentiaalisesti enemmän konsultointia kuin työskentelemään työntekijänä), on olemassa erilaisia ​​eläkejärjestelyvaihtoehtoja, joita olemme käyttäneet verosuunnittelussa ja laskemalla rahaa rahaa eläkkeelle siirtymiseen. IRA, yksilöllinen 401 (k) tai yhdistetty yksilöllinen 401 (k) suunnitelma, jolla on käteisrahan etuuspohjainen suunnitelma. "

Alaraja

Saatat päätyä työskentelemään pidempään kuin odotit, paljon tapoja saada enemmän rahaa menemään eläkkeellemme ennen kuin poistut eläkkeestä. Tietenkin asiantuntijat voivat tarjota vain yleistietoja, mutta voi olla muita strategioita, jotka ovat erityisiä taloudelliseen tilanteeseenne, jotka voisivat auttaa sinua vieläkin enemmän. jotta pääset liikkeelle oikeaan suuntaan.