Onneksi olkoon. Sinulla on uusi työpaikka ja työnantaja rekisteröi sinut automaattisesti yrityksen 401 (k) suunnitelmaan ja valitsi sinulle kohdepäivän. Olet aloittanut hyvän aloituksen. Mutta näistä rahastoista on väärinkäsityksiä, joista sinun pitäisi tietää ja välttää. Alla on viisi.

Väärinkäsitys 1: Kaikki TDF: t ovat samankaltaisia.

Tosiasiat: Eri TDF: issä on erilaiset omaisuuserät ja altistuu erilaisille riskeille. Katso, mitä rahastolla on, jotta voit tietää, vastaako se sijoitusstrategiasi. Se voi sijoittaa sellaisiin asioihin, jotka ovat liian riskialttiita, kuten johdannaisia ​​tai tuotteita, jotka olet jo investoinut, kuten kiinteistöjä. -

Tarkkuus 2: TDF: t jatkuvasti tasapainottavat.

Tosiseikka: Jotkut TDF: t tasapainottavat joka kalenteri- vuosineljänneksen, toiset vain kaksi kertaa vuosikymmenellä. Tarkista rahastoesitteestä, kuinka usein rahasto korjataan. Tätä ei ole oikea tai väärin. Jokaisella TDF: llä on liukupolku, joka on tarkoitettu viemään sinut turvalliseen laskeutumispäivään. Sinun kiinnostuksesi tulisi olla siitä, siirtyykö rahasto osakkeista ja vakaimmista investoinneista, kuten joukkovelkakirjoista, liukupolussa, johon olet tyytyväinen ja sopii tavoitteisiisi.

Tuntematon 3: TDF on kaikki mitä tarvitset.

Tosiasiat: TDF: t ovat erinomaisia ​​eläke-investointeja, mutta ne eivät välttämättä anna sinulle kaikkea tarvitsemasi. Tarvittaessa TDF: n riittävyyttä sinun on tiedettävä, missä se sopii yleiseen eläkesäästösuunnitelmaan. Työpaikkasuunnitelmasi voi olla tai ei ehkä täysin rahoiteta odotettua eläkkeelle siirtymistäsi. On myös muita vaihtoehtoja, 401 (k) ja sen ulkopuolella, jotka saattavat olla syytä katsoa.

Tuntematon 4: Teet TDF: nsi mahdollisimman paljon käyttöä

Tosiasiat: Jos olet ensimmäisessä vuodessa uudessa työssä ja sinut auto-ilmoittautui TDF, työnantajasi todennäköisesti ohjaa vain 3-4% tuloistaan ​​401 (k): iin, American Benefits Councilin tekemän tutkimuksen mukaan. Se on melkein varmasti riittämätön. Harkitse lisättävää summaa osallistumisestasi, kun otetaan huomioon, että voit osallistua vuoteen 2016 mennessä enintään 18 000 dollariin 401 (k) ja 24 000 dollariin, jos olet 55 vuotta tai vanhempi. Useimmat työnantajat lisäävät työntekijöiden 401 (k) maksuosuuksia 1 prosentilla vuodessa, kunnes ne saavuttavat 6 prosenttia.

Tuntematon 5: Koska TDF: n varojen allokointia säätyy automaattisesti ikäsi, sinun ei tarvitse seurata

Tosiasia: TDF: itä mainostetaan usein "aseta se ja unohda se" sijoitustuotteiksi, mutta se ei koskaan sovi seurata investointeja. Näin ei voi maksaa. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinun pitäisi ojentaa TDF: nsi ja sijoittaa rahat muualle, jos se ei anna sinulle sellaista lyhytaikaista kasvua, jonka toivotte. Varojen kohdentamisen muutosten olisi perustuttava elämääsi koskeviin tapahtumiin, jotka edellyttävät erilaista sijoitusstrategiaa, ei markkinoiden tekemistä.

Tuntematon 6: Maksut eivät ole väliä.

Tosiasiat: Target-date-varoja hallinnoidaan aktiivisesti. Tämä tarkoittaa, että joku säätää omaisuuden jakamista säännöllisesti ikänsä perusteella. Sinun täytyy maksaa siitä. 401 (k): een voi liittyä myös muita maksuja. On viisasta lukea 401 (k) suunnitelmaasiakirjasi ja TDF: n ja muiden rahastoesitteiden tiedot, kuinka paljon he veloittavat sinua hallinnoimisesta. Korkeat maksut ovat kuin termiittejä: ne syövät pois säästämissänne, ja saatat huomata, kunnes se on liian myöhäistä. Mikä on korkea? Yleisesti hyväksytty peukalosi on, että vuosittaiset vuosimaksut eivät saa olla yli 1% 401 (k) -tilisi saldosta.

Bottom Line

Target-date-rahastot ovat erinomaisia ​​eläkkeitä säästäviä ajoneuvoja useimmille työtä tekeville henkilöille, varsinkin jos käytät aikaa varmistaaksesi, että saat mahdollisimman suuren hyödyn.