Perinteisten pankkien jäykkä ja aikaa vievä prosessi on tietämättömästi asettanut tien teollisuudelle, joka on kasvanut valtavasti alle kymmenessä vuodessa. Peer-to-peer-luotonanto on tullut toteuttamiskelpoiseksi vaihtoehdoksi tavanomaisille pankkilainoille ja syntyy kilpailijana perinteisen pankkijärjestelmän kanssa.

Peer-to-peer-luotonvälityspaikka, joka tunnetaan yleisesti P2P-luottokelpoisilla markkinoilla, toimii yksinkertaisella online-alustalla, joka yhdistää lainanottajat ja lainanantajat, mikä katkaisee perinteiset pankkiprotokollat. P2P-alustat eivät lainata omia varoja vaan toimivat helpottajina sekä lainansaajalle että lainanantajalle.

P2P-luotonantojärjestelmä on lisännyt paljon helpotusta lainojen lainaamiseen ja rahojen antamiseen. Nyt vain hiiren klikkauksella voit helposti käyttää lainoja verkossa ilman, että menevät pankkeihin henkilökohtaisesti tai odottavat hyväksyntöjä ja kaikki muu muutaman tunnin kuluttua. Alhainen korkotaso, yksinkertaistetut sovellukset ja nopeutetut päätökset ovat tehneet tämän peer-to-peer-mallin valtavan menestyksen nykymaailmassa. Koska lainanottajille on tarjottu parannettu taloudellinen maisema, nämä laitokset ovat nousemassa jalansijaa ja vauhtiin. PriceWaterhouseCoopersin raportin mukaan "vaikka se oli vielä alkuvaiheessa markkinoilla, Yhdysvaltain P2P-alustat antoivat noin 5 dollaria. 5 miljardia lainaa vuonna 2014. "PwC arvioi, että markkinat voivat saavuttaa 150 miljardia dollaria tai enemmän vuoteen 2025 mennessä. (Katso myös: Peer-to-Peer Lending - Pankkitoiminnan tulevaisuuden määrittely ympäri maailmaa.)

Suosittuja P2P-alustoja

Vertais-vertaisarviointialustojen kasvavan suosion vuoksi vertaisversiot ja tuotteet ovat lisääntyneet. Vaikka nämä markkinapaikat toimivat samassa perusperiaatteessa, ne vaihtelevat kelpoisuuskriteerin, lainan korotusten, määrien ja hallussapidon sekä tarjonnan osalta - joista jotkut keskittyvät henkilökohtaisiin lainoihin ja muutamiin kohdeyleisöihin ja nuoriin ammattilaisiin, kun taas jotkut palvelevat yksinomaan yrityksiä tarvitsee. Alla on muutamia suosittuja vertaisverkkojen verkkosivuja (ei erityistä järjestystä).

1) Upstart

Upstart, entinen Googleri -yritys, on vertaisvertainen lainausalusta, jolla on eroja. Se perustettiin vuonna 2012 Dave Giround, yhdessä Paul Gu ja Anna M. Counselman kuin perustajat. Upstart toteaa: "Sinä olet enemmän kuin luottotietosi. Upstartissa koulutuksesi ja kokemuksesi auttavat sinua saamaan ansaitsemasi korot. "Näin ollen lainojen kelpoisuus päätetään tekijöistä, jotka ylittävät FICO-pisteet, kuten valmistumisasteen, akateemisen suorituskyvyn, opintoalan ja työhistorian. Upstart tarjoaa lainoja, jotka alkavat vähintään 3 000 dollaria ja enintään 35 000 dollaria vuotuiseen prosenttimuutokseen (APR) alkaen 4.7%. Upstart tarjoaa lainoja lähes kaikelle, olipa kyseessä sitten opintolainan takaisinmaksu tai osallistuminen boot-leiriin, auton ostamiseen tai lääkärinlaskujen maksamiseen yrityksen tukemiseksi. Upstart on yhä suosittu nuoremmalla sukupolvella (20s ja 30s), joilla ei ole pitkää luottotietoja, mikä vaikeuttaa lainan hankkimista perinteisiin kriteereihin perustuen, mutta jolla on mahdollisuus sitoa sitoutumista. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

2) Rahoitus Circle

Rahoitus Circle on johtava markkinapaikka, jossa keskitytään yksinomaan pieniin yrityksiin Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa. Yhdysvaltain perustajat aloittivat tämän foorumin helpottaakseen pienyritysten rahoitusta, koska he itse kokivat, että perinteiset pankki- järjestelmä oli liian suljettu pienyritysten tukemiseksi. Kun oma laina hylättiin 96. kerran, perustajat päättivät luopua puutteellisesta pankkijärjestelmästä ja pyrkivät tarjoamaan toteuttamiskelpoisen ratkaisun pienyritysten omistajille. Rahoitus Circle on myöntänyt 1 miljardin dollarin lainoja noin 8 000 yritykselle maailmanlaajuisesti. Yhtiö ei ole vain kasvanut valtavan lainanottajan kanssa, mutta myös sijoittajien määrä on kasvanut. Nykyisin sen sijoittajapohjaan kuuluu yli 40 000 vähittäiskauppaa, rahoituslaitosta, pankkia ja jopa U. K.: n hallitus. Rahoitus Circle tarjoaa lainoja alkaen 25 000 dollaria ja 500 000 dollaria korkeintaan viiden vuoden toimikaudeksi kaikenlaisiin liiketoiminnan tarkoituksiin, kuten laajentamiseen, uusiin laitteisiin, uusien ihmisten palkkaamiseen tai innovatiivisten kampanjoiden käynnistämiseen. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc oli ensimmäisinä vertaisarviointipalvelujen markkinapaikka Yhdysvalloissa. Platform on kasvanut valtavasti alusta lähtien; sillä on nyt 250 000 ihmisen jäsenmäärä ja se on myöntänyt lainoille yli 4 miljardia dollaria. Prosper tarjoaa laajan valikoiman lainoja, jotka liittyvät velkojen konsolidointiin koti-, lyhyt- ja silta-lainoihin, auto- ja ajoneuvoluottoihin, pienyritysten lainoihin, vauvan- ja adoptiolainoihin, kihlasormusrahoitukseen, erikoisluottoihin, vihreisiin lainoihin ja jopa sotilaslimiin. Näitä lainoja tarjotaan vähintään 2 000 dollaria korkeintaan 35 000 dollaria kolmen tai viiden vuoden ajan, kun hinnat vaihtelevat 5. 99-36 prosentin vuosikorosta (APR) ensimmäistä kertaa lainanottajille. Prosper kutsuu lainanantajia sijoittamaan niinkin vähän kuin 25 dollaria per merkintä; nämä sijoitukset tarjoavat kilpailukykyisen tuoton sekä kuukausittaisen kassavirran. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending tarjoaa lainoja kolmen tai viiden vuoden toimikaudeksi määrinä, jotka alkavat $ 3 001: stä $ 35 000: een. APR: n liikevaihto on 6,63-36% todellinen korko, jonka lainanottaja saa riippuu luottopisteistä, lainan määrästä, toimiluvan ja luoton käytöstä ja historiasta. Foorumi on hyvä tapauksiin, joissa lainanottajilla on hyvä luottotieto ja tarvitsevat keskimääräistä suuremman lainan määrän. CircleBack Lending tarjoaa henkilökohtaisia ​​lainoja erilaisiin tarkoituksiin: luottokorttien jälleenrahoituksen, velkojen konsolidoinnin, kodinhoitovakuutusten, sairauskulujen, autolainojen, häälahjojen, kihlasormalainojen, pienyritysten lainojen, siirron lainoja, loma-lainoja, vihreitä lainoja, moottoripyöräluottoja ja veneitä lainoja.CircleBack Lending antaa pienten yritysten pääsyä henkilökohtaisiin lainoihin yksityishenkilöille eikä yritykseksi. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

5) Peerform

Peerform, joka Wall Streetin johtajat ovat perustaneet vuonna 2010, on toinen suosittu luotonvälityspaikka. Foorumi kattaa 3 vuoden lainat 1 000 - 25 000 dollaria, ja vuotuiset prosenttimäärät (APR) ovat 7,12-29,99%. Peerform uskoo, että FICO-pisteet yksinään eivät ole riittävä riskin mitta ja niillä on Peerform Loan Analyzer -ohjelma. Peerformin mukaan "kehitetty yhdessä johtavien taloustieteilijöiden kanssa, laina-analysaattori edustaa eriteltyä tapaa määritellä lainanottajien luottokelpoisuus, jolloin yksilöiden luotto-arvot voivat olla alhaisempia kuin 600 varojen turvaamiseksi. "Peerform tarjoaa rahoitusta velan vakauttamiselle, asuntolainoille, häätilainoille, kodinhoitotuotteille, sairauskuluille, siirtämiselle ja siirtämiselle sekä autorahoitukselle. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

6) SoFi

SoFi, joka perustettiin vuonna 2011, on suosittu nimi peer-to-peer -luottojen markkinoilla. Sofian painopiste on "auttaa alkuvaiheen ammattilaisia ​​nopeuttamaan menestystä opintolainojen jälleenrahoituksen, kiinnelainojen, asuntolainojen jälleenrahoituksen ja henkilökohtaisten lainojen avulla. "SoFi on antanut yli 4 miljardia dollaria lainoja päivämäärään asti. SoFi: llä on hieman tiukka kelpoisuuskriteeri; he tarkastelevat muun muassa nykyistä tai tulevaa työllistettävyyttä, taloushistoriaa, budjetin hallintaa (tuloja ja kuluja), työkokemusta ja valmistumisasteen akkreditointia. SoFi tarjoaa lainoja paljon suurempia summia varten; lainan vähimmäismäärä on 5 000 dollaria, joka on jopa 100 000 dollaria verrattuna tavalliseen 35 000 dollariin verrattuna sen enemmistön vertailuasiakkaisiin. Rahoitus on käytettävissä seuraavissa tarkoituksissa: opintolainan jälleenrahoittaminen, kiinnitykset, asuntolainojen jälleenrahoittaminen, henkilökohtaiset lainat, emolevyt ja vanhemmat sekä jälleenrahoitus sekä MBA-lainat. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

7) Lainaus Club

Vuonna 2007 perustettu Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5 85 + 3. 91% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) on johtava pelaaja vertaisvertailussa. Lainausklubi on jättiläinen online-markkinoilla, joka yhdistää luotonantajia ja lainanottajia; Vuoden 2015 puoliväliin mennessä liikkeeseen lasketut lainat olivat yhteensä 11, 167, 217, 348. Lainausklubi hoitaa lainoja erilaisiin tarkoituksiin, kuten henkilökohtaiseen rahoitukseen (velkojen konsolidointi, luottokorttien maksaminen, koti- ja pooliluotot), yritysluotot, potilasrahoitus (hammaslääketiede, hedelmällisyys, hiukset ja bariatric) sekä investoimalla. Tarjottu henkilökohtainen vähimmäismäärä on 1 000 dollaria (15 000 dollaria yrityksille), ja se on enintään 35 000 dollaria (300 000 dollaria yrityksille). Tämä suosittu brändi tuli U.S.:n ensimmäiseksi julkiseksi kaupalliseksi vertaisverkkoyritykseksi, jonka NYSE: n julkinen tarjous julkistettiin joulukuussa 2014. Yhtiön nykyinen markkina-arvo on 5. 14 miljardia. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

Bottom Line

Muitakin muita suosittuja P2P-alustoja kuin edellä mainitussa luettelossa mainitut, kuten Zopa U: ssa.K., LainanottajatFirst, Kiva, Pave ja Daric. P2P-alustalle, lainanottajille ja lainanottajille, järjestelmä on toiminut ihmeitä. Liikevaihdon osalta P2P-alusta synnyttää ne lainanottajien veloittamien veloitusmaksujen ja osittain sijoittajille veloittamien korkoina palvelumaksuna. Sijoittajat tuottavat tuloja jäljellä olevasta korosta, jonka lainanottajat maksavat lainoista. Lainanottajat hyötyvät helposti saatavista lainoista kohtuullisin hinnoin, pieniin lainoihin erikoistuneisiin tarkoituksiin, nopeampiin ja sileämpiin menettelytapoihin ja hyväntahtoisuuteen pienyritysten tavoitteille. (Katso myös: P2P-asuntolaina - kasvava kehitys)