Lauman vaisto pudotetaan ylikuormitukseen, kun rahastosijoittajat kuulevat sanaa taantuman ja uutisraportit osoittavat osakekurssien laskemisen. Pelkojen jatkuva lasku ja lisäyskustannukset haastavat sijoittajat varastossa oleviin rahastoihin ja työntävät heidät kohti korkorahastoja lennon turvaan. Se on tehokas taktiikka sijoittajille, jotka haluavat välttää riskejä ja ovat älykkäitä tai onnekkaita myydä, kun taas niiden salkut ovat edelleen positiiviselta puolelta - mutta se ei ole ainoa strategia, jolla voidaan torjua vaikeita aikoja. Lue lisää katsomalla korkorahastoja, jotka kärsivät kovasta markkinatilanteesta. (Taustan lukemista varten, katso Sijoitusrahastojen lyhyt historia .)

Oppitunti : Sijoitusrahastoesitys

1. Liittovaltion hallintoviranomarkkinat
Erityisesti riskialttiilla sijoittajilla on erityyppisiä korkorahastoja. Rahastot, jotka koostuvat U.S. Treasury-joukkolainoista, johtavat pakkausta, koska niitä pidetään yhtenä turvallisimmista. Sijoittajilla ei ole luottoriskiä, ​​koska hallituksen kyky kantaa veroja ja tulostaa rahaa eliminoi maksukyvyttömyysriskin ja antaa tärkeimmän suojan.

Valtion kansallisten kiinnelainaliiton (Ginnie Mae) arvopaperistamien kiinnelainojen rahastosijoitukset tukevat myös USA: n hallituksen täydellistä uskoa ja luottoa. Suurin osa kiinnityksistä (tyypillisesti asuntolainoja ja pienituloisia lainanottajia) arvopaperistettuna Ginnie Maen kiinnitysvakuudellisina arvopapereina ovat Federal Housing Administration (FHA), veteraaniasioiden asiamiehet tai muut liittovaltion asuntovirastot.

2. Municipal Bond Funds Seuraavassa on luettelo kunnallisista korkorahastoista. Valtion ja paikallishallinnon antamat investoinnit hyödyttävät paikallisia veroviranomaisia ​​sijoittajien korkeatasoisen turvallisuuden takaamiseksi. Heillä on suurempi riski kuin rahastoihin, jotka sijoittavat liittovaltion hallituksen tukemiin arvopapereihin, mutta niitä pidetään edelleen suhteellisen turvallisina.
3. Verotettava yritysvastuurahasto Yritysten liikkeeseen laskemat verotettavat joukkovelkakirjalainat ovat myös harkinta. Ne tarjoavat korkeampia tuottoja kuin valtion tukemat asiat, mutta niillä on huomattavasti enemmän riskejä. Valitsemalla rahasto, joka sijoittaa korkealaatuisiin joukkovelkakirjalainoihin, auttaa vähentämään riskejä. Joukkovelkakirjalainat: Johdanto luottoriskeihin antaa tietoja riskien arvioinnista tai sijoittamisesta joukkovelkakirjalainoihin.)
Vaikka yrityslainojen rahastot ovat riskialttiimpia kuin rahastot, joilla on vain valtion liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjalainoja vielä vähemmän riskialttiita kuin varastossa olevat varat. ( Joukkovelkakirjalainojen arvioiminen: sen pitäminen yksinkertaisena antaa yleiskatsauksen eräistä keskeisistä tekijöistä rahaston riski-tuotto-profiilin määrittelemiseksi ja joukkovelkakirjalainojen korotuksen tuotto, riskin pienentäminen korostaa vakaata tuottoa investoinnit voivat tarjota.)

4. Rahamarkkinarahastot
Lainojen välttämiseksi joukkovelkakirjat ovat varmasti suosittuja, mutta ne eivät ole ainoa peli kaupungissa.Ultra-konservatiiviset sijoittajat ja epäedullinen sijoittajat usein kätevät rahavaransa rahamarkkinarahastoihin. Vaikka nämä varat tarjoavat suurta turvallisuutta, niitä olisi käytettävä vain lyhyen aikavälin investointeihin. (Lisätietoja on kohdassa Johdatus rahamarkkinarahastoon. )

5. Osinkotalletukset Toisin kuin yleinen uskomus, etsiä suojaa vaikeina aikoina, ei välttämättä tarkoita täysin osakemarkkinoiden hylkäämistä. Vaikka sijoittajat stereotyyppisesti ajattelevat osakemarkkinoita kasvun välineenä, osakekurssit eivät ole pelkästään kaupunkitapahtumia, kun rahaa käydään osakemarkkinoilla. Esimerkiksi osinkoihin keskittyvät rahastot voivat tuottaa vahvoja tuottoja vähemmän volatiliteettia kuin rahastoihin, jotka keskittyvät tiukasti kasvuun. (Lisätietoja osingoista löytyy kohdasta Osingot ovat edelleen hyviä kaikkien näiden vuosien jälkeen .)

6. Utilities-Based Mutual Funds Utilities-pohjaiset sijoitusrahastojen ja rahastojen sijoittajat ovat vähemmän aggressiivisia varastosäästöt strategioita, jotka keskittyvät keskittymään investoimalla yrityksiin, jotka maksavat ennakoitavia osinkoja.

7. Suurten sijoitusten varat Perinteisesti suurten korkojen varoja sijoittavat varat ovat yleensä vähemmän haavoittuvia kuin pienikokoiset varastot, koska suuremmat yritykset ovat yleensä paremmassa asemassa kestämään kovia aikoja. Varojen siirtäminen rahastoista, jotka sijoittavat pienempiin, aggressiivisempaan yritykseen niille, jotka pyytävät sinisiruja, tarjoaa keinon pehmentää salkkumallia markkinoiden laskutapaan menemättä pörssiä kokonaan.

8. Hedge-rahastot ja huono säärahasto
Vakavammille yksilöille sijoittaminen osuutesi salkkuun hedge-rahastoihin on yksi idea. Hedge-rahastot on suunniteltu tekemään rahaa markkinatilanteesta riippumatta. Sijoittaminen epäonnistuneeseen säärahastoon on toinen ajatus, koska nämä varat on erityisesti suunniteltu antamaan rahaa, kun markkinat ovat laskussa.

Molemmissa tapauksissa näiden varojen pitäisi muodostaa vain pieni osa kaikista omistuksista. Suojausrahastojen tapauksessa "suojaus" on käytännössä riskin vähentämisen käytäntö, mutta nykyisin useimpien hedge-rahastojen todellinen tavoite on maksimoida sijoitetun pääoman tuotto. Nimi on useimmiten historiallinen, sillä ensimmäiset hedge-rahastot pyrkivät suojaamaan karhumarkkinoiden negatiivisilta riskeiltä lyhentämällä markkinoita (sijoitusrahasto ei yleensä voi päästä lyhyisiin positioihin yhdeksi päätavoitteistaan). Hedge-rahastot käyttävät tyypillisesti kymmeniä eri strategioita, joten ei ole tarkkaa sanoa, että hedge-rahastot vain "suojaavat riskejä". Itse asiassa, koska hedge-rahastonhoitajat tekevät spekulatiivisia sijoituksia, nämä varat voivat kantaa suurempaa riskiä kuin kokonaismarkkinat. Sodankäyntisalkkujen tapauksessa salkkusi ei välttämättä ole hyvä, kun ajat ovat hyviä.

Monipuolistaminen: strategia kaikille markkinoille
Vaikka joukkovelkakirjalaina ja vastaavasti konservatiiviset investoinnit ovat osoittaneet arvokkuutensa turvallisiksi pakopaikoiksi kovien aikojen aikana, sijoittaminen kuin lemming ei ole oikea strategia pitkän aikavälin kasvua hakeville sijoittajille. Yrittäessään aikaa markkinoihin myymällä varastosi rahastoja, ennen kuin he menettävät rahaa ja käyttämällä tuottoa rahastojen tai muiden konservatiivisten sijoitusten hankkimiseksi ja tekemällä sitten käänteisesti juuri ajoissa voiton voitosta, kun osakemarkkinat nousevat, on riskialtis peli.Kerroin oikean liikkeen tekemisestä on pinottu sinulle. Vaikka onnistutkinkin saavuttamaan menestyksen, kertoimet, jotka toistuvat uudestaan ​​ja uudestaan ​​koko elinkaaren aikana, eivät ole sinun kannattavasi.

Paljon parempi strategia on luoda monipuolinen sijoitusrahasto. Oikein rakennettu salkku, joka sisältää sekä varastosalkku- että joukkovelkakirjalainojen yhdistelmän, tarjoaa mahdollisuuden osallistua osakemarkkinoiden kasvuun ja vaimentaa salkkua, kun osakemarkkinat ovat laskussa. Tällainen salkku voidaan rakentaa hankkimalla yksittäisiä varoja suhteessa, joka vastaa haluamaasi omaisuuserääsi. Vaihtoehtoisesti voit tehdä koko työpaikan yhdellä rahastolla ostamalla rahastoa, jonka nimi on "kasvu ja tulot" tai "tasapainoinen". . Johtopäätös

Riippumatta siitä, mihin sijoitat rahasi, jos sinulla on pitkäaikainen aikataulu, katsokaa alaspäin olevia markkinoita tilaisuuden ostaa. Sen sijaan, että myydä, kun hinta on alhainen, katsokaa on tilaisuus rakentaa oma salkkusi alennuksella. Kun eläkkeelle siirtyminen tulee lähitulevaisuudessa, tee pysyvä siirtyminen konservatiiviseen suuntaan. Tee se, koska sinulla on tarpeeksi rahaa tarpeidesi mukaiseksi ja haluat poistaa osan risistasi salkusta hyväksi, ei siksi, että aiot hypätä takaisin, kun ajattelet markkinoiden nousevan uudelleen.