Vaikka monet ihmiset tekevät taloudellisia virheitä koko elämänsä ajan, näiden virheiden vaikutus kasvaa iän myötä. Millennials ja sukupolven Z tuottajat saavat paljon enemmän aikaa oppia virheistä ja korjata ne. Toisaalta eläkkeelle jääneet tai lähellä eläkkeelle jääneitä henkilöitä ei ole paljon liikkumavaraa kurssikorjauksiin. Taloudelliset virheet tässä elämänvaiheessa voivat vaikuttaa kielteisesti siihen, miten he viettävät loput päivistään.

Seuraavassa on yhdeksän taloudellisia virheitä, joita eläkeläisellä ei ole varaa tehdä.

1. Ei ole taloussuunnitelmaa ja budjetti

Eläkkeelle siirtyminen on elämässä muuttuva tapahtuma, joka on suunniteltava strategisesti. "Eläkkeellä on oltava suunnitelma siitä, miten he elävät ja hoidetaan eläkkeelle jääneitä varoja - ja päivitä suunnitelma vähintään vuosittain", kertoo Phoenix-operaatioiden varatoimitusjohtaja Kevin Gallegos Freedom Financial Networkin kanssa. Gallegos kertoo Investopedalle, että tähän sisältyy omaisuuden ja velkojensa arvioiminen. Ja hän suosittelee käyttämään yhtä verkossa saatavista monista eläkepalkkioista selvittääksesi, kuinka paljon säästöjä tarvitaan eläkkeelle siirtymiseen.

2. Maksaminen Yourself Toinen

Tässä elämänvaiheessa eläkeläiset, jotka eivät enää toimi, täytyy ensin tarkastella heidän tarpeitaan. "Monet eläkeläiset antavat edelleen liikaa omasta rahastaan ​​lapsille ja grandkideille", kertoo Savant Capital Managementin, Illinois-pohjaisen taloudellisen neuvonantajan Jake Loescher. Loescher sanoo, että tämä on tärkeä ja henkilökohtainen päätös, mutta se tulee usein heidän toimeentuloonsa, kun eläkeläiset eivät tiedä, kuinka paljon heillä on varaa antaa muille. Hän kertoo Investopedialle, että tämä tilanne on samanlainen kuin matkustaja koneessa: aseta happea naamalle ennen kuin yrität auttaa toisia.

3. Rahoituskoulu

Yksi tapaa, jolla eläkkeellä olevat henkilöt ylittävät itsensä, on auttaa heidän isovanhempansa maksamaan korkeakouluille, mutta Portlandin taloudellisen neuvonantajan, Oregon-pohjaisen Somerset Wealth Strategiesin, Josh Tschirgi kertoo Investopedalle, että tämä on liike, joka voi vahingoittaa niiden taloudellinen tulevaisuus. "Jos sinulla on lapsenlapsia, älä mene yli laidan ja auttaa merkittävästi rahoittamaan yliopistokoulutusta, ellet ole erittäin tyytyväinen", varoittaa Tschirgiä. Koska opiskelija-apurahoja on saatavilla matalilla ehdoilla ja korkeakoulututkinnon suorittaneilla on vuosikymmenten työvuoroja edellä, Tschirgi sanoo, että opiskelijoilla on runsaasti aikaa maksaa opintolainansa.

4. Välttäminen Estate Plans

Se voi olla epämiellyttävä aihe, mutta eläkeläiset ei pitäisi välttää täyttämällä perusasiakirjaa asiakirjoja. "Yksinkertaiset asiat, kuten terveydenhuollon ja omaisuuden valtakirjat, ovat usein" täynnä ", ja ne olisivat kriittisiä asiakirjoja, jos yksi puoliso saisi sairastua tai kykenemättömäksi", Loescher sanoo.Lisäksi hän sanoo, että nämä asiakirjat antavat suuntaa rakkailleen siitä, miten kuolleen henkilön omaisuutta jaetaan ja hoidetaan. Ja tämä voi vähentää, ellei poistaa, sekaannusta ja mahdollisia argumentteja perheiden keskuudessa.

5. Sairausvakuutuksen puuttuminen

Seniorit eivät ole oikeutettuja Medicareon 65 vuoteen asti, ja jos he jäävät eläkkeelle ennen, heidän on hankittava sairausvakuutus, varoittaa Tschirgiä. "Tämä on pahin mahdollinen virhe. Jos eläkeläisellä on suuri terveyskysymys, he voisivat helposti menettää suurimman osan salkustaan. "

Tschirgi sanoo, että monet taloussuunnittelijat ovat komission suuntautuneita, joten he puhuvat ja myyvät varoja ja joukkovelkakirjoja mutta jäävät terveydensuojasta, mutta tämä on kriittinen osa rahoitussuunnittelua. "Joten jos poistut eläkkeelle 62-luvulla ja menetät yrityksesi maksetun sairausvakuutuksen, huomaat nopeasti, että sairausvakuutus on kallista ja kenties ole suunniteltua. "Siitä huolimatta hän kehottaa eläkeläisiä pureamaan luoti ja ostamaan se, varsinkin kun kansan sairausvakuutusvaihtoon on saatavana halvempia suunnitelmia, joilla on korkeat vähennykset.

6. Pitkäaikaishoitovakuutuksen hankkimatta jättäminen

Tämä on toinen aihe, jota kukaan ei halua ajatella, mutta eläkeläisten on suunniteltava mahdollisuutta olla hoitotyössä tai pitkäaikaisessa kotihoidossa. Tschirgi sanoo, että se voi maksaa jopa 9 000 dollaria kuukaudessa pysyäkseen pitkäaikaisessa järjestelyssä: "Ei ole liian myöhäistä ostaa LTC-vakuutusta, jos sinulla on siihen varaa, ehkä lyhentämällä vuosien lukumäärää. "Jos tämä ei ole taloudellisesti mahdollista, Tschirgi suosittelee ostamasta elinkorosta, joka tarjoaa hoitokodin kaksinkertaisiksi. "Nämä olennaisesti kaksinkertaiset kuukausittaiset eläkevakuutusmaksut, jos lopetat hoitotyön kotona ja maksat vain vähän tai ei mitään", Tschirgi sanoo. Vaikka he eivät peitä kaikkea, hän sanoo antavansa taloudellista helpotusta.

7. Going Overboard yrittää olla velkaa ilmaiseksi

Joskus eläkeläiset yrittävät myydä monia eläkeinvestointejaan velan poistamiseksi. Vaikka tämä tarjoaa mukavan kassavirran, Loescher sanoo, että se tarkoittaa yleensä sitä, että kaikki eläkesäästöt ovat keskittyneet asioihin, joita ei voida myydä nopeasti tuottaa tuloja, kuten koti, auto ja muu henkilökohtainen omaisuus. "Työntekijän on muistettava tietenkin huonoista veloista ja maksettava korkeammat korko- velat kuin luottokorteilla, mutta ole varovainen, ettet myy maata ja maksa muuten kustannus- ja verotukselliset velat, kuten kiinnitykset ja asuntolainat , "Neuvoo Loescher.

8. Epäonnistuminen Diversify

Monet eläkeläiset unohtavat diversifikaation arvon, mukaanlukien varallisuussuunnitelma-apulaisen Lucas Casarez, Keystone Financial Services, Lovelandissa, Coloradossa. "Olkoon se kuumaa kantaa tai kuumaa aluetta, tällaiset asiat voivat aiheuttaa haitan salkkuun. "Kun ihmiset ovat euforisia viimeaikaisista menestyksistä, Casarez sanoo, että heillä on taipumus jakaa enemmän, ja kun tämä investointi ei ole enää kuuma, he joutuvat vaikeuksiin. "Monipuolistamisen puute voi myös syntyä, jos yksittäisellä henkilöllä on yli 10 prosenttia työnantajan varastossa sidoksissa olevista investable varoista."Hän sanoo, että tämä tapahtuu, kun eläkeläinen on viettänyt pitkään työnantajan kanssa eikä halua päästä irti työnantajan varoista.

Ja Loescher sanoo, että monet eläkeläiset ovat liian konservatiivisia. Vaikka tämä voi tuntua hyvältä, hän sanoo, että mikä tuntuu hyvältä, ei aina ole pitkäkestoisia tuloksia. "Eläkkeellä ei enää voi elää yksinomaan joukkovelkakirjalainan tai CD: n kiinnostusta eläkkeelle", Loescher varoittaa. "Vaarana riski monipuolisissa varastoissa vaaditaan suurempaa todennäköisyyttä, ettei rahaa loppumassa. ”

9. Jos ei nähdä suurta kuvaa

Eläkkeellä ei ole varaa antaa poliittisen draaman päättää taloudellisista päätöksistään, Ken Weber, Weber Asset Managementin toimitusjohtaja, Lake Success, NY "Koska kansakunta on yhä poliittisesti jakautunut, olen kun vanhemmat sijoittajat pelkäävät "miten tämä maa johtaa. "" Itse asiassa Weber sanoo käyttävänsä näitä tarkkoja sanoja, ja hän voi kuulla pelon heidän äänensä.

Weber kuitenkin selittää: "Riippumatta siitä, kuka on Valkoisessa talossa tai joka valvoo kongressia, tämä on ja tulee aina olemaan kapitalistinen talous, joten kaikki voittoa tavoittelemattomat yritykset pyrkivät aina rakentamaan paremman hiirenloukun. "Weber sanoo, että eläkeläisten pitäisi ymmärtää, että pysyvä kilpailu yritysten välillä on se, mikä ohjaa taloutta eteenpäin eikä väliaikaisia ​​johtajia Washingtonissa. Kun he ymmärtävät, että rock-vankka käsite, hän sanoo, että he voivat keskittyä pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmaan, joka yleensä liittyy investoimalla Yhdysvaltain osakemarkkinoilla.

Toinen osa taloudellisen kuvan näkemisestä on itsekuria. Tschirgi varoittaa: "Jotkut eläkkeelle jääneet ihmiset, etenkin jos he ovat olleet varovaisia, elinikäiset säästäjät, pyytävät itseään virheellisesti, mikä voi olla vaarallinen kysymys: onko tämä elämä? Uhraten vain selviytyäkseen? "Ja sitten hän sanoo, että jotkut heistä muuttuvat kulukorvaajiksi. Vain muutamassa vuodessa ne pilata taloudellisen suunnitelman, jonka he ovat vuosikymmenien ajan rakentaneet.

Bottom Line

Vaikka kukaan ei ole immuuneja taloudellisiin virheisiin, nämä virheet voivat olla erityisen tuhoisia, kun ne tapahtuvat myöhemmin elämässä. Taloudellinen lukutaito ja asianmukainen suunnittelu voivat kuitenkin mahdollistaa eläkkeelle jäävän elämisen elämisen, joka hyödyttää kovaa työtä ja terveitä taloudellisia päätöksiä.