20-vuotiaiden asiakkaat, jotka ovat vasta aloittaneet toimintansa, ovat taloudellisia tarpeita, jotka poikkeavat huomattavasti muusta väestöstä. Tämän vuoksi neuvonantajien ja välittäjien on oltava tietoisia siitä, mikä tekee näistä asiakkaista rullan, ja hänen on tunnustettava se, että nuoremmille väkijoukolle suunnattuja neuvoja ja palveluja ei ehkä palkita komission toimesta.

Tässä artikkelissa käsitellään joitain nuorten tarpeita ja annetaan ehdotuksia siitä, miten neuvojat / välittäjät voivat vastata näihin tarpeisiin.

-> ->

Välittömät likviditeettitarpeet Useimmat neuvonantajat suosittelevat, että heidän asiakkaansa irrota käteistä virallista vanhuuseläkejärjestelmää alkuvuosina toivoen, että kertyneet säästöt kasvavat isoin pesimäisiin, kun asiakas eläkkeelle siirtymäikä. Tätä pidetään hyvänä neuvonana. Näiden samojen neuvonantajien on kuitenkin oltava tietoisia siitä, etteivät kaikki asiakkaat voi säästää varoja alkuvuosinaan. Lisäksi nuorempien asiakkaiden on usein pidettävä yllä tiettyä likviditeettitasoa, jotta he voivat ostaa tavaroita, kuten auton, tai maksaa ennakkomaksun kotiin.

ja

Kilpailevat prioriteetit: liian monet valinnat, liian harva dollari Tämä tarkoittaa, että joskus paras sijoitusneuvonantajan antama neuvonta on, että asiakas säilyttää varansa rahamarkkinatilillä tai muulla lyhyen aikavälin sijoitusvälineellä, joka ei menetä arvoa. Määritelmän mukaan tämä voi tarkoittaa myös sitä, että neuvonantaja tai välittäjä ei ehkä tee palkkioita. Tämä on kuitenkin hyvä asia, koska pitkällä aikavälillä, kun asiakas kerää varoja, neuvonantaja on osoittanut rehellisyytensä ja harkittavuutensa useammin kuin ei palkita lisää investointeja. SEURAAVA:
Hanki lyhytaikaiset edut rahamarkkinoilla

Riskin toleranssin arviointi

Rekisteröityneiden edustajien tapaan opetetaan, että nuorempi asiakas on aggressiivisempi meidän pitäisi olla heidän investointiensa kanssa. Valitettavasti monet neuvonantajat näyttävät soveltavan tätä ajatuskoulua kaikille asiakkaidensa salkkuille ilman lisäkysymystä tai analyysiä. Tämä yleisesti ottaen näkemyksestä huolimatta jotkut asiakkaat eivät ole luonteeltaan aggressiivisia sijoittajia. Heillä ei yksinkertaisesti ole suurta riskinottoa, vaikka heillä olisi suurempi nettovarallisuus ja joilla on varaa menettää enemmän kuin heidän vertaisarviointinsa. Siksi neuvonantajien on ymmärrettävä, että heidän ensimmäinen tavoite on varmistaa heidän asiakkaidensa tarpeet ja toiveet. Tämä voi tarkoittaa, että hylkäät kouluissa tai töissä oppitut strategiat. Se voi myös tarkoittaa (sijoittamalla vähemmän riskialttiisiin omaisuusluokkiin) pientä pienempää palkkiota.
Vanhempien / isovanhempien ikääntyminen Vanhentuneen väestön ja vakuutuskustannusten nousun vuoksi monet nuoret joutuvat antamaan vanhemmilleen tai isovanhemmilleen (ruokaa, vaatteita, suojaa, terveydenhuoltoa).Tämä tarkoittaa, että niiden on ehkä pidettävä osa omaisuudestaan ​​lyhytaikaisissa seteleissä tai talletustodistuksissa. Vaihtoehtoisesti ne voivat tarvita tai mieluummin jakaa suuren osan investoinneistaan ​​joukkovelkakirjoihin, jotta saataisiin tasaista tulovirtaa ja täyttäisi vanhempiensa elävät järjestelyt.

Tämä saattaa johtaa lisätyöhön - ja vähemmän tuloja - neuvonantajalle. Neuvonantajana sinun on oltava erittäin tietoinen asiakkaiden muuttuvista tarpeista ja tekemään oikaisuja omistuksilleen. Tästä syystä kaikkien neuvonantajien / välittäjien on johdonmukaisesti tarkasteltava nuorempien asiakkaidensa rahoitustarpeita varmistaakseen, että heidän omaisuutensa sijoitetaan järkevästi ja että on määritettävä, onko tarvetta muille tarpeille.

Vakuutustarpeet Nuoremmat sijoittajat jättävät tyypillisesti huomiotta vakuutustarpeensa. He myös unohtaa, että paras aika ostaa vakuutuksia on, kun he ovat nuoria, kun palkkiot ovat suhteellisen halpoja.

SEE:

Kuinka paljon henkivakuutuksia kannattaa kuljettaa? ja

Ymmärrä vakuutussopimus Joka tapauksessa neuvonantajien / välittäjien on ehdottomasti kohdistettava elämän ja työkyvyttömyysvakuutuksen kohteet nuorempien asiakkaidensa kanssa ja suosittelevat, että he tarkastelevat vakuutustarpeensa lisensioidulla asiamiehelle. Valitettavasti monet sijoitusalan ammattilaiset ovat haluttomia tekemään tämän, koska se tarkoittaa, että sijoituksiin on vähemmän varoja (provisiot). Se sanoi, että jos nämä samat rekisteröidyt edustajat yksinkertaisesti saavat vakuutuslisenssejä, he pystyvät vastaamaan asiakkaidensa tarpeisiin, jotka ovat heidän ensimmäinen velvollisuutensa ja voivat samalla luoda palkkion. Tämä olisi win-win -skenaario kaikille osapuolille. Discipline Factor
Kuten edellä mainittiin, kaikki nuoret sijoittajat eivät pysty lähettämään rahaa kuukausittain eläkkeelle. On kuitenkin tärkeää, että neuvonantajat / välittäjät herättävät asiakkaidensa kiireellisyyttä ja kouluttavat heitä pelastamaan ainakin osan kuukausipalkastaan ​​ja sitten säästämään säästöt eläkkeelle, kuten Roth IRA: lle.

SEURAAVA:

Eläke-säästövinkit 25-34-vuotiaille ja

Boomerangit: Miksi jotkut lapset eivät koskaan jätä pesään , eivätkä etsi 100 dollaria tarkistaakseen nuorempien asiakkaidensa lähettämistä kuukausittain lisättäessä heidän tilejään. Tämä on kuitenkin muutettava. Neuvoja / välittäjät tarvitsevat kurinalaisuutta asiakkaissaan ja varmistavat, että heidän asiakkaansa noudattavat ja lisäävät jatkuvasti säästöjään. Tämä voidaan helposti saavuttaa suosimalla automaattisen maksujärjestelmän perustamista, jossa varat lisätään automaattisesti talletus- / sijoitustileihin joka kuukausi. Bottom Line Oletus, että kaikkien nuorten sijoittajien olisi oltava aggressiivisia sijoitustensa kanssa tai heidän pitäisi automaattisesti rahoittaa eläkejärjestelmiensä enimmäismäärään, ei aina ole oikein. Nuoremmilla asiakkailla on monia tarpeita ja tavoitteita, joita on arvioitava asianmukaisesti.Tässä mielessä neuvonantajien on myös hyväksyttävä, että korkeammat palkkiot ja / tai palkkiot eivät aina ole osa tätä yhtälöä.