Kuinka kauan sinun pitäisi kiinnittää sairausvakuutussuunnitelman valitsemiseen? Aflacin tutkimus osoitti, että jotkut amerikkalaiset (24%) viettävät vain viisi minuuttia tai vähemmän - ja monet (41%) viettävät 15 minuuttia tai vähemmän - tämän tärkeän päätöksen vuoksi. Tämä voi johtua siitä, että 90 prosenttia työntekijöistä pysyy nykyisessä tilanteessa valitsemalla samalla tavoin kuin viime vuonna. Tämä voi olla virhe, koska työnantajan tarjoukset ja suunnitelmat itse muuttuvat ja saatat olla parempi sinulle.

Tässä esimerkkinä ovat työnantajien tarjoamat Aetna- ja Cigna PPO-suunnitelmat. Näiden suunnitelmien yksityiskohdat ja muut, joita saatat tarjota, voivat vaihdella suuresti. Mutta seuraavat vinkit suunnitelmien vertailuun auttavat myös päätöksenteossa, kun ihmiset vertaavat muita työnantajien tarjoamia politiikkoja - samoin kuin terveydenhuoltoa. gov (Affordable Care Actin sairausvakuutusmarkkinat / Exchange) ja myydään yksittäisillä markkinoilla. Näin pääset alkuun.

Survey Your Options

Ensimmäinen askel on tarkastella uudelleen vaihtoehtoja. Sinulla on todennäköisesti useita (joskus isoa numeroa) käytettävissä olevia sairausvakuutusjärjestelmiä. Esimerkiksi New Yorkissa asuvien liittovaltion hallituksen työntekijöillä on mielenterveystoimiin 25 suunnitelmia. Moniin maan alueisiin valinnat ovat runsaat terveydenhuollossa. gov. Yksityiset työnantajat voivat kuitenkin tarjota vain harvoja suunnitelmia, ja joissakin paikallisissa valinnoissa on paljon rajoitetumpaa. Jos alueellasi on äskettäin saatavilla tai laajennettu suunnitelma, kannattaa tarkistaa se ja varmistaa, että käytössäsi oleva suunnitelma on edelleen kilpailukykyinen. Voit myös haluta lukea Yksityisen sairausvakuutuksen ostaminen vaikka vuoden 2010 kohtuuhintainen hoitolaki on muuttanut ikää, jossa aikuisten lasten on lähdettävä vanhempien vakuutusten suojelu, useimmat muut kohdat ovat voimassa.)

Harkitse Yhtiö

Aetna ja Cigna, jota vertailemme täällä, molemmat varmistavat hyvin suuren määrän ihmisiä. Vuonna 2013 Aetna sijoittui markkinaosuuteen nro 4 ja Cigna # 7 Yhdysvaltain uutisten ja maailman raportin ilmoittama National Association of Insurance Commissionersin tietojen mukaan. Vaikka suuri sairausvakuutusyhtiö ei välttämättä ole parempaa kuin pienikokoinen, on todennäköistä, että joko Aetnan tai Cignan kanssa sinulla on useita lääkäreitä, jotka voivat valita palveluntarjoajasi verkosta, ja että voit myös löytää ihmisiä, tietää, kenellä on ollut paikallisia kokemuksia suunnitelmista, joita sinulle tarjotaan.

Yksi ero on se, että Aetna on U.-keskittynyt yritys, joka tarjoaa ryhmäterveyden vakuutuksia kaikissa 50 valtiossa työnantajien ja yksittäisten markkinoiden kautta. Sitä vastoin Cigna on maailmanlaajuinen sairausvakuutuksen tarjoaja työnantajille 29 eri maassa.Jos työskentelet ulkomailla tai matkustat huomattavasti Cigna on useita kansainvälisiä sairausvakuutuksia.

Tarkasta, miten suunnitelmat sijoitetaan valtiosi mukaan

Kuluttajien tyytyväisyyden ja muiden tekijöiden mukaisten sairausvakuutussuunnitelmien taso on tullut helppopääsyisiksi ja käytetyiksi. NCQA, voittoa tavoittelematon kansallinen laadunvarmistusvaliokunta, luo vuosittain laadukkaat laatupisteet sekä useissa valtioissa saatavilla olevista PPO: sta ja HMO: sta. Kuluttaja-raportit julkaisevat myös NCQA-luokitukset, hieman lukijaystävällisemmässä muodossa, ja ne ovat ilmaisia ​​verkkosivuillaan.

Jos valintasi on Aetna- ja Cigna-postilaitosten välillä, rankingissa paljastuu, että kuluttajat pitävät molempia vakuutusyhtiöitä hyvin . Niiden tulokset (asteikolla 1-100) ovat samanlaisia ​​tai lähellä Kaliforniassa, Floridassa ja Teksasissa. Mutta Vermontissa Cigna-suunnitelma saa 85, kun taas Aetna saa 81: n, joka laskee kuluttajien tyytyväisyysalueella. Voit kaivaa hieman syvemmällä Consumer Reports -verkkosivustolla vertailutyökalun avulla keskittyä suunnitelmaan, jonka aiot harkita, miten kuluttajat arvioivat niitä sellaisissa asioissa kuin nopea hoito ja asiantuntijat. Cigna johtaa molempia esineitä Vermontissa.

Tärkeät tiedot

Olet Onko suurin huolesi, että sinulla on varaa maksaa ostoskorissa kustannuksia, kun käytät vakuutustasi? Jos laskut näyttävät erittäin korkeilta, vaikka sinulla on oletettavasti hyvät vakuutukset, Yhdysvaltojen lääketieteellisen yhdistyksen kulutuspakettien kulutustutkimus voi tuottaa valoa. Satunnaisotannalla, joka oli 2,6 miljoonaa sairausvakuutusta, Cigna enrollees maksoi suurimman osan laskuistaan ​​(25,9%), kun taas Aetnan jäsenet maksivat pienemmän prosenttiosuuden (20,4%).

Mutta ehkä sinulla on vaikeita sairauksia perheessäsi, ja sinä tai lääkäri on ryhtynyt torjumaan eri terveydenhuoltopalveluiden kieltämistä. Kaiken kaikkiaan vaatimusten hylkääminen väheni vuoden 2012 48 prosentista 1,82 prosenttiin vuonna 2013. Kyseisenä vuonna Cigna sai alhaisimman vaatimuksen hylkäysasteen (0, 54 prosenttia) ja Aetna oli korkeampi (1,5 prosenttia) , AMA: n tutkimuksen mukaan seitsemästä suuresta kaupallisesta vakuutuksenantajasta.

Tarkista paikallisten palveluntarjoajien kanssa

Jos sinulla on haluamasi lääkärit, sinun kannattaa puhua toimistoillaan ennen vakuutuksen vaihtamista. Monet lääkärit ja sairaalat ottavat useita suunnitelmia, joten tämä ei voi olla ongelma. Jos etsit uusia lääkäreitä, älä vain valitse satunnaisesti vakuutuksenantajan kirjaa harjoittajilta. Kysy! Työtovereiden, naapureiden ja terveydenhuollon ammattilaiset voivat antaa sinulle todellisia arvioita alueen lääkäreistä. Kysy heidän kokemuksistaan ​​lääkäreiltä, ​​jotka hyväksyvät suunnitelman, kuinka tasapalkkakustannukset nousevat, onko heillä ollut vaikeuksia esittää vaatimuksia tai heillä on kielteisiä palveluja. Nämä tekijät voivat vaihdella paljon paikallisesti, joten alueellasi työskentelevä kollega voi tietää enemmän, mikä on sovellettava kuin kollegani, joka työskentelee maan toisella alueella. Saattaa kestää jonkin aikaa kerätä luettelo ja sitten käyttää lääkäreitä kokeilemaan, mutta kun voit soittaa käytäntöihinsä kysyäksesi vakuutus suunnitelmista ja lääkärin saatavuudesta.

Vielä yksi vinkki: kun hoidossasi on testejä, neuvontaa erikoislääkärin tai anestesiologian kanssa, on tärkeää varmistaa, että kaikki hoitosi mukana olevat osallistuvat vakuutussuunnitelmaan. Käyttämällä verkossa olevia lääkäreitä ja palveluita kustannukset pysyvät alhaisina.

Bottom Line

Molemmat objektiiviset lähteet, kuten vakuutussuunnitelman sijoitukset ja subjektiiviset, kuten kollegoidesi ensikäden kokemus, ovat hyödyllisiä suunnitelman valitsemisessa. Arvosanat kertovat sinulle, kuinka suunnitelmassa hinnat ovat suurella määrällä kuluttajia, mutta ei ole mitään, kuten kyseenalaistaa kollegoja, ystäviä tai terveydenhuollon ammattilaisia, joilla on kokemusta tietyn vakuutussuunnitelman kanssa, joka on valintasi kesken.