FHA 203 (k) -laina on ainutlaatuinen tuote, joka sallii halukkaille asukkaille, joilla ei ole paljon rahaa ostaa korjausta tarvitsevan omaisuuden. Mutta kun yhdistät valtion virastojen byrokratian ja ylimääräiset taloudelliset riskit, jotka liittyvät keskimäärin ihmisiin (ihmiset, jotka eivät ole kokeneita kotieläinlääkäreitä) hankkineet kiinteistön huonolla kunnolla, 203 (k) laina voi olla yksi haastavimmista kiinnityksistä saada hyväksytty. Tämä artikkeli käy läpi prosessin, jotta tiedät, mitä odottaa. (Lisätietoja Johdanto FHA 203 (k) Laina .)
Varmista, että sinulla on tarpeeksi käteistä Vuoden 2010 alkupuolella sinun on tehtävä vain alas maksetaan 3,5% kodin ostohinnasta ja korjauskuluista talon hankkimiseksi tämäntyyppisellä lainalle. Joten jos ostat taloa, jonka hinta on 150 000 dollaria ja tarvitset korjauksia 15 000 dollaria, tarvitset 3. 5 prosenttia $ 165, 000 tai $ 5, 775 ennakkomaksusta.

AD:

Varmista, että olet kiinteä lainahakija Tietenkin sinun on myös täytettävä FHA-lainan tavalliset lainanottajan vaatimukset, kuten vakaa, todettavissa oleva tulo ja hyvä luottopisteitä. Mutta muutoin, niin kauan kuin voit tehdä kuukausittaiset maksut kiinteistöstä, jonka haluat ostaa, ei ole muita erityisvaatimuksia, jotta tämä laina olisi oikeutettu. Muista vain, että se on vain omistajan asukkaille, ei sijoittajille. (Katso lisätietoja kohdasta FHA Home Loans .)

AD:

Valitse 203 (k) laina, joka parhaiten sopii tilanteeseesi Ennen kuin alat hakea, määritä, minkä tyyppinen laina tarvitset. Tosiasiassa on kahdenlaisia ​​FHA 203 (k) -kiinnityksiä: ensimmäinen on nimeltään "säännöllinen" ja se on tarkoitettu kohteille, jotka tarvitsevat rakenteellisia korjauksia. Toinen on nimeltään "virtaviivaistettu" tai "muunnettu". Se on suunniteltu ominaisuuksille, jotka tarvitsevat vain ei-rakenteellisia korjauksia. Kiinteistönvälittäjä ja / tai lainanantaja voivat auttaa sinua tekemään tämän päättäväisyyden. Tietenkin, jos et tiedä eroa rakenteellisten ja ei-rakenteellisten korjausten välillä, rehab-projekti saattaa olla keino päähäsi.

AD:

Valitse lainaaja Aina kun haet valtion tukemaa kiinnitystä, oli kyseessä VA-laina, FHA-laina, vihreä kiinnitys tai FHA 203 (k) laina, lainanantajat ovat jonkin verran rajallisia. Erityisesti FHA 203 (k) -lainat eivät ole kovin yleisiä, joten monet lainanantajat eivät tiedä, miten he käsittelevät niitä tai eivät halua käsitellä ylimääräisiä paperityöhön liittyviä ongelmia. Koska lainanhakuprosessi 203 (k) lainaa varten on monimutkaista, sinun on ehdottomasti työskenneltävä lainanantajan kanssa, jolla on kokemusta tämän erikoisluottotuotteen kanssa.

Kaikkia lainanantajia ei ole hyväksytty käsittelemään 203 (k) lainaa. FHA: n on myönnettävä lainanantajille lupa tarjota heille. Löytääksesi hyväksytyn luotonantajan, katso HUD: n hyväksytty lainanantajan haku täältä.Varmista, että valintaruutu on sivun lopussa rajoittamaan haun lainanantajille, jotka ovat tehneet 203 (k) lainaa viimeisten 12 kuukauden aikana.

Luo Rehab-ehdotuksesi 203 (k) lainahakemuksessa tarvitaan tavanomaisten asuntoluottosovelluksia koskevien vaatimusten lisäksi muun muassa todisteita tuloista, todisteista varoihin ja luottotietoihin. Ehdotuksessasi on kuvattava kiinteistöön tehtävää työtä ja annettava kunkin korjauksen tai parannuksen yksityiskohtainen kustannusarvio. Arkkitehtoniset esineet, kuten kaavion ja suunnitellut sisustussuunnitelmat, ovat välttämättömiä rakennemuutoksille. HUD: n tarkistuslista, joka on saatavilla täältä, auttaa sinua ohjaamaan kohteita, joita ehdotuksesi on käsiteltävä. Tarkistuslista kattaa kaikki kodin alueet, jotka saattavat tarvita korjauksia, kattoikkunoista ja ajotieltä lattiaan ja ikkunoihin.

Sinun ei tarvitse palkata ammattilaisia ​​tekemään korjauksia, mutta FHA sanoo, että työ on saatettava päätökseen ammattimaisille standardeille ja oikea-aikaisesti. Jos aiot tehdä korjauksia itse, et voi käyttää lainaa maksaa itseäsi työstäsi. Voit käyttää lainaa vain materiaalihintaan, jos itse teet töitä. Jos tämä kuulostaa bum-sopimukselta, muista, että lainattu raha, vaikka alhaisella korolla, ei ole ilmaista rahaa - se on rahaa, jonka sinun on maksettava takaisin korolla. Niin kauan kuin tiedät, mitä teet ja sinulla on varaa viettää aikaa projektissa, voit päästä eteenpäin tekemällä työtä itse. Lisäksi voit säästää rahaa säästämättä sopimuskumppaneita tekemään parannuksia kiinteistöön, jota muuten ei olisi varaa.

Vaikka aiot tehdä työtä itsellesi, ehdotuksessasi on vielä oltava työn kustannukset. Miksi? Koska jos jotain menee pieleen ja sinun täytyy palkata ammattilaisia ​​loppujen lopuksi, FHA haluaa, että sinulla on rahaa palkata ne. (Saat joitakin hyödyllisiä vihjeitä, tutustu Tee-Se-itse -hankkeisiin, joilla edistetään Home Value -arvoa .)

Hanki arvio Koti, jonka haluat ostaa, on arvioitava, lainaa, paitsi että arvioijan on arvioitava, mitä kodin arvo on, kun korjaukset ja parannukset tehdään. Vahvistusta voidaan myös vaatia, mutta joskus hankintahinta voi olla sama kuin arvioinnissa.

Vuokrausapu Jotkut haluavat palkata asiantuntijaa, jota kutsutaan nimellä 203 (k) konsultti, joka auttaa heitä täydentämään kaikki tämäntyyppisen lainan edellyttämät ylimääräiset paperityöt kuten arkkitehtonisten esineiden valmistelu. Tällaisen konsultin palkkaaminen voidaan sisällyttää asuntolainaan edellyttäen, että se ei ylitä HUD: n asettamia rajoja. Esimerkiksi kotiin, joka vaatii $ 15, 001- $ 30 000 korjausta, HUD ei odota konsultin veloittavan yli 600 dollaria. On kuitenkin täysin hyväksyttävää suorittaa kaikki paperityöt itsestään, vaikkakin luultavasti haluat joitain panostuksia potentiaalisista urakoitsijoistasi (jos olet palkannut).

Onko se vaivan arvoinen? FHA 203 (k) -hakuprosessi on paljon työtä.Jos tuntuu liian paljon vaivaa, saatat olla parempi jatkaa etsiä kotia, joka on lähempänä siirtyä valmiina tai jatkaa säästämistä, kunnes sinulla on varaa mukavampaan paikkaan. Mutta jos sinulla on aikaa, energiaa ja kärsivällisyyttä, 203 (k) laina on usein ainoa tapa rahoittaa sellaisen kiinteistön ostoa, joka tarvitsee merkittäviä korjauksia. Muussa tapauksessa sinun täytyy maksaa riittävästi rahaa kiinteistön ja korjausten suorittamiseen. (Lisätietoja on kohdassa Uusi kodin korjaus vianmääritys .)