Puhtaimmassa muodossaan robo-neuvojat ovat teknologiavetoinen vaihtoehto sijoitusneuvontaa varten. Asiakkaat käyvät verkkosivuilla, täyttävät kyselylomakkeen ja robo-neuvonantaja suunnittelee heille sijoitussalkun investointialgoritmeihin perustuen.

Kuitenkaan kaikki robo-neuvojat eivät noudata tätä tiukkaa asiakastietokoneiden vuorovaikutusmallia. Tämä kohta haki äskettäin, kun Financial Engines ilmoitti, että se lisäisi pääsyä ihmisten neuvonantajille eläkkeelle suunnitelmaan osallistuville asiakkaille. Rahoitusmarkkinat, jotka eivät tyypillisesti kerääntyneet viimeisimpien robo-neuvonantajien kanssa, ovat toimittaneet online-neuvoja 401 (k) suunnitelmaan osallistujille lähes 20 vuoden ajan. (Lisätietoja lukemisesta: Miten Robo-neuvonantajat voivat auttaa sinua ja sinun portfolioasi. )

Vanguard's Take

Vanguardin hybridi-robo-neuvonantaja on menestynyt hyvin. Malli tarjoaa elävän Vanguardin palkatun taloudellisen neuvonantajan yhdessä verkossa toimivien automatisoitujen palvelujen kanssa, kuten varojen allokoinnin ja tasapainottamisen. Vuoden 2014 lopulla palvelu oli nostanut noin 4 dollaria. 2 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta ennen julkisen palvelun julkistamista. (Lisätietoja lukemisesta on: Katso Vanguardin Robo-Advisor .)

Suuri osa näistä rahoista tuli olemassa olevista Vanguard-sijoittajista, jotka yritys päätti olla tekemässä jo neuvonantajan kanssa. Vanguardin huipentuma on se, että ne veloittavat asiakkailta 30 peruspistettä palveluista, joihin sisältyy rahoitussuunnitelma, varojen kohdentaminen ja rahastojen valinta, tasapainottaminen ja elävän rahoitusneuvonantajan käyttö puhelimitse. Tämä palvelu koskee monia asiakkaita, kuten Baby Boomersia. (Lisätietoja lukemisesta: tapoja neuvonantajien tulisi kehittyä vuonna 2015 ja yli .)

BlackRock hankki robo-neuvonantajan FutureAdmin kesällä 2015. On melko ilmeistä, että BlackRockilla ei ole kiinnostusta FutureAdamin nykyiseen robo-neuvonantajaasiakkaaseen; se halusi tekniikan. BlackRock on ilmoittanut integroivansa tämän tekniikan useisiin jakelukanaviin, joita ne käyttävät yhdessä perinteisten rahoitusneuvojien kanssa. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa:

Mitä Blackrockin Roboadvisory-merkintä tarkoittaa

.) Toivoa on saada aikaan perinteisiä neuvonantajia, jotka todennäköisesti käyttävät useampia BlackRockin tuotteita, kuten iShares ETF: iä. Vaikka tämä ei ehkä ole suoranaisesti BlackRockin käsitystä, se on toinen askel rakennettaessa hybridi-robo-neuvonantajapalveluja. BlackRockin tarjoama teknologia, jonka nämä perinteiset rahoitusneuvojat saavat käyttöönsä, antavat heille mahdollisuuden tarjota robo-teknologiaa asiakkailleen samalla, kun he työskentelevät edelleen henkilökohtaisella tasolla. (Lisätietoja lukemisesta on: Onko Google Robo-Advisor Horisontissa?

) Teollisuus Giants Ota Robo-Bait Charles Schwab teki roiskumisen aiemmin tänä vuonna lanseeraamalla sen Intelligent Portfolios Robo-Advisor, joka on suunnattu sijoittajille. Rahoituspalveluyritys seurasi lanseerausta ottamalla käyttöön institutionaaliset älykkäät portfoliopalvelut, jotka on suunniteltu käytettäväksi taloudellisten neuvonantajien kanssa, jotka huolehtivat Schwab Institutionalin omaisuudesta. Neuvoajat voivat muokata palvelua pisteeseen, ja he voivat valita, kuinka paljon ihmisen vuorovaikutusta asiakkaiden kanssa, jotka käyttävät sitä. (

ja

Schwab käynnistää Robo-Advisor for Advisors .) Sitten on Fidelity, joka äskettäin liittyi robo- neuvonantaja upstart ja pioneeri Parannus kohdistaa rahoituksen neuvonantajia, jotka säilyttävät institutionaalisen yksikönsä. Jälleen ne neuvojat, jotka tarjoavat tätä palvelua asiakkailleen, voivat päättää, kuinka suuri rooli teknologiassa toimii asiakkaan vuorovaikutuksessa. ( ) .

Erilainen malli Henkilökohtainen pääoma ( tarjoaa robo-teknologiaa plus elää rahoitusneuvonantajia puhelimitse, jotka ovat käytettävissä asiakkaiden kysymysten käsittelemiseen ja keskustelemaan taloussuunnittelun ja investointien eri osa-alueista. Verkkosivusto kuvaa ratkaisua tällä tavalla: "Rahoitusvälineemme antavat sinulle kuvan täydestä taloudellisesta elämästä, investoinneista ja muusta. Ja oma neuvonantajamme antavat sinulle henkilökohtaista, teknologisesti parannettua ohjausta täydellisellä avoimuudella. Tulos muuttaa tapaa, jolla ymmärrät, hallitset ja kasvatat nettovarallisuutta. " Rahoitusneuvojat voivat sovittaa

Robo-neuvonantajilla on ollut syvällinen vaikutus rahoitusalan neuvonantajaan - ennen kaikkea ne ovat laajentaneet tapoja, joilla perinteiset rahoitusneuvojat toimivat asiakkaiden kanssa ja ennen kaikkea tavat, joilla sijoittajat voivat saada taloudellista neuvontaa. (

) Bottom Line Robo-neuvojat ja perinteiset neuvonantajat voivat - ja pitäisi - olla harmoniassa. Ihmisneuvonnan ja robo-teknologian yhdistelmä on erinomainen yhdistelmä sekä sijoittajille että rahoitusneuvojille. Jatkossa eteenpäin, robo-neuvojat käyttävät enemmän ihmisen kaltaisia ​​rajapintoja ja ominaisuuksia ja odottavat ihmisneuvonantajia ottavan käyttöön enemmän robo-neuvonantajien ominaisuuksia. (Lisätietoja lukemisesta: Top 5 Robo-Advisor -myytit. )