Monet asiakkaat sitoutuvat taloudellisen neuvonantajan palveluihin elämänmuutoksen vuoksi. Näihin voisi kuulua naimisiinpääsyn, eron tekeminen, puolison kuolema, työpaikan menettäminen, eläkkeelle jääminen ja monet muut tilanteet. Nämä elämäntilanteet ja muut olisivat "siirtymisen otsikon alla. "Taloudellinen neuvonantaja voi tarjota asiakkailleen paljon tarvittavia neuvoja näissä tilanteissa auttaakseen heitä menestymään menestyksekkäästi elämänvaiheissa. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä.

Avioliitto ja lapset

Naimisissa on elämänsiirto kaikilla rintamilla. Taloudellisesti yhdistät tuloja, varoja ja vastuita. Eläkesuunnitelmasi ovat nyt kaksi. Sinun täytyy suunnitella, mitä tapahtuu, jos joku teistä kuolee. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa pari tarkastella asioita yhteisestä näkökulmasta pikemminkin kuin yhdestä henkilöstä. (Katso lisää: Miksi Avioliitto tekee taloudellista käsitystä .)

Jos ja kun pari on lapsen elämä ei koskaan ole sama. Taloudellisesti on monia siirtymiä. Nuorten pariskunnan tulisi ajatella, että heillä on tahto tai muu sopiva asuntosuunnitteluasiakirja ja että heillä on nimetty huoltaja alaikäisille lapsille heidän kuolemansa vuoksi. Asianmukaisen henkivakuutuksen hankkiminen on tässä vaiheessa myös tärkeää. Säästäminen korkeakouluille sekä hoitokustannusten hoito ovat myös suuria taloudellisia kysymyksiä. Taloudellinen neuvonantaja voi jälleen tarjota strategioita ja kolmannen osapuolen näkökulmaa asiakkaan tilanteeseen. (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Avioero

Avioero on siirtymäaika sekä taloudellisesti että ei-taloudellisesti. Monissa tapauksissa vaimo on saattanut päästää hänen entisen aviomiehensä hoitamaan pariskunnan taloudellisia asioita ja voi nyt löytää itsensä vastuulliseksi omasta taloudestaan ​​ensimmäistä kertaa elämässään.

Riippumatta siitä, onko asiakas uusi talouden hallintaan, taloudellinen neuvonantaja voi tarjota riippumattoman neuvonnan lähteen avioeroprosessin aikana ja avioeron jälkeen. Esimerkiksi se, mikä on aviovarallisuuden oikeudenmukainen jako? Kuinka paljon lapsen tuki sopii? Onko parempi, että yksi puoliso pitää talon vai myydä sen? . Avioeron jälkeen neuvonantaja voi auttaa budjetoinnissa, säästää eläkkeelle siirtymistä ja kaikkia henkilökohtaisen rahoituksen aloja, joiden on nyt oltava käsitellään yksittäisenä henkilöinä. Jos asiakas uusiutuu, taloudellinen neuvonantaja voi auttaa asioita, jotka liittyvät tämän paljon onnellisempaan siirtymisajankohtaan.

Puolison kuolema

Puolison kuolema on ehkä kaikkein dramaattisin elämänvaihe. Henkinen aviomies ja muut perheet ovat valtavaa.Kaiken tämän edessä on yleensä monia taloudellisia yksityiskohtia, joilla on taipumusta ja usein päätöksiä. Luotettavan taloudellisen neuvonantajan neuvot ja neuvot voivat olla korvaamattomia eloonjääneelle puolisolle. (Katso lisää:

Miksi leskeet jättävät neuvonantajansa? ) Lapsiperheen ongelmat voivat olla pelottavia. Vain muutamia esimerkkejä ovat kuolleen puolison eläkesuunnitelmien, kuten IRA-tilin, 401 (k) suunnitelmien ja mahdollisten eläke-etuuksien käsitteleminen. Lisäksi on kysymyksiä luottokorteilla, veloista, veloista, jotka siirtävät perillisille tahtotilaisuuden tai todentajan ja monien muiden kautta. (Katso lisää:

Miten siirtymään joutuvat naiset pitävät huolta rahastaan ​​ .) Yllä lueteltujen mekaanisten tehtävien lisäksi siirrytään oman talouden suunnitteluun yhdeltä henkilöltä. Nyt suunnittelet ja talletat eläkkeelle siirtymistä yhdeksi henkilöksi. Lesken tapauksessa, joka ei ehkä ole ollut perheen taloutta käsittelevä ensisijainen henkilö, hän tarvitsee paljon neuvoja ja käsialaa. (

) Työpaikkojen muuttaminen / Ura Ainakin työhön tai urakehitykseen liittyy päätöksentekoa (

mikä on yrityksen eläkesuunnitelma, onko tämä 401 (k), 403 (b), 457 tai vastaava tili. Lisäksi voi olla eläke- tai optio-oikeuksia. Jos olisit päästetty irti, voi olla myös erorahaa. Taloudellisen neuvonantajanne neuvonta ja neuvonta voivat auttaa sinua tekemään hyviä päätöksiä näiden arvokkaiden varojen kanssa.

Oletetaan, että päätät aloittaa yrityksen tai tulla itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi. On olemassa monia asioita, kuten terveys- ja työkyvyttömyysvakuutus sekä eläkesuunnitelman käynnistäminen itsellesi ja kenties työntekijöillesi.

. Eläkkeelle siirtyminen Eläkkeelle siirtyminen on valtava elämänsiirtymä ja taloudellisen neuvonantajan apu voi olla ratkaiseva, kun suunnittelet seuraavia vaiheita: elämään. Vuosina, jotka johtavat eläkkeelle siirtymiseen, taloudellisen neuvonantajan on tarkistettava eläkkeelle jäämistään vähintään kerran vuodessa varmistaaksesi, että olet matkalla.

Hänen pitäisi pyytää sinua saamaan sosiaaliturva-ilmoitus vuosittain ja tarkistamaan sen, jotta saisit hyvityksen kaikista tuloista.

Kun kirjoitat eläkkeelle, taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua työskentelemään vetäytymisstrategian kautta. Mitkä tilit napautat ja missä järjestyksessä? Lisäksi neuvonantajasi voi auttaa sinua tekemällä päätöksiä, kuten pienentää talosi, siirtyä toiseen paikkaan ja monille muille.

Suunnittelu voi vähentää stressiä Taloudellisen neuvonantajan realistinen lisäarvo eliniänsiirtymien aikana on luottamus ja rauha. (Lisätietoja: Sulkeminen eläkkeelle? he voivat tarjota asiakkailleen prosessin avulla heitä punnitsemaan vaihtoehtojaan ja työskentelemään parhaiden vaihtoehtojen kautta. (Katso lisää:

Top 3: n eläkeläiset huolestuttavat … ja mitä heidän on tehtävä

.) Bottom Line Elämä on sarja siirtymiä. Näitä ovat esimerkiksi naimisiinpääseminen, eronnut, lapset, lähettäminen yliopistoon, työpaikkojen muuttaminen / ura, eläkkeelle siirtyminen ja monet muut. Sijoittajat voivat työskennellä tiiviisti luotettavan taloudellisen neuvonantajan kanssa erona näiden siirtymien taloudellisten näkökohtien menestyksellisestä siirtymisestä tai näiden siirtymien palauttamisesta taloudellisesti. Neuvojille, jotka ovat tietoisia näistä muutoksista ja jotka ovat valmiita heille, auttavat sinua paremmin auttamaan asiakkaasi. (Lisätietoja:

Peri-eläkkeelle siirtyminen: Uuden elämän siirtyminen

.)