a:

Tavoitepäivän eläkesäätiöiden pääasiallinen hyöty on kätevyys. Jos et todellakaan halua häiritä eläkesäästämistäsi, tarkista vain laatikko, jossa rahasto vastaa haluamaasi eläkeikää. Rahat siirtyvät vähitellen varastoista turvallisiin joukkovelkakirjoihin ikäänsä, olettaen, että rahat kasvaisivat nuoremmilla vuoroillanne, samalla kun varmistat oman pesimajonne, kun eläkkeesi päivämäärä kasvaa lähelle.

Rahastorakenne

Tavoitepäivän rahasto (TDF) on itse asiassa rahasto, joka on täytetty muilla rahastoilla, lähes aina samasta rahastoyhtiöstä, joka tarjoaa TDF: n. Esimerkiksi 40-vuotiaan TDF: ssä olisi tyypillisesti jotain U.S: n osakekannasta 40%, 40% kansainvälisessä rahastoissa ja 20% rahastoissa. Voit ostaa täsmälleen samat kolme rahastoa erikseen, mutta silloin sinun pitäisi tasapainottaa salkku joka pari vuotta, kun eläkkeesi lähestyy. Sitä vastoin TDF on valmiiksi pakattu tuote, joka tasapainottaa investointisi automaattisesti.

Kaksinkertaiset maksut

Kuten tavallisesti, kun rahoitusalan tekee jotain helppoa ja kätevää, se tarkoittaa, että maksat palkkion. Tällöin TDF perii vuosimaksun kolmen rahaston taustalla. Joten jos yllä olevassa esimerkissä olevat kolme varoja maksoivat 0, 5%, ja TDF maksaa vielä 0,5%, saatat kärsiä kaksinkertaisista maksuista vuosittain, mikä on huomattava harha kuudestatoista pesämuna.

Vertailun vuoksi kokous varainhoidon neuvonantajan kanssa joka toinen vuosi maksaa vain murto-osan ylimääräisistä rahastoista. Sillä on myös se etu, että tarjoat sinulle sijoitusstrategian, jonka neuvonantaja räätälöi erityisesti tarpeisiisi ja toiveihisi.

Joukkovelkakirjalainat alentavat kokonaistuottoa

Koska korkotaso on laskenut viime vuosina, monet asiantuntijat kyseenalaistavat myös viisauteen korkorahastojen sisällyttämisestä TDF: ihin. Erityisesti nuorille, joilla on yli 30-vuotiaita eläkkeelle siirtymistä, ohjataan automaattisesti 10-20 prosentin joukkovelkakirjoihin, on kyseenalaista jopa normaaleilla hinnoilla. Niin monen vuoden yhdistelmällä, 10-20 prosenttia varoista alhaisempi tuotto voi merkitä kymmeniä tuhansia vähemmän eläkkeelle siirtymishetkellä.

Vanhentuneiden vanhusten sijoittajat siirretään yleensä 70-80%: iin joukkovelkakirjoihin, mikä pienentää riskiä mutta myös sijoitusten tuottoa. Asiantuntijat suosittelevat riskin pienentämistä monipuolistamalla suuren korkoriskin varoihin sen sijaan, että suuret yhtiöt maksavat osingot ylittävät joukkolainojen tuotot. Samanaikaisesti useiden eri maiden varastojen hajauttaminen vähentää riskiä vertailukelpoisesti korkorahastoihin. Joukkovelkakirjalainojen tuotot ovat erittäin alhaiset, ja suuressa määrin joukkovelkakirjalainoihin kohdistuva pesimakamiini pyrkii pysymään inflaation vauhdissa niin kauan kuin matalat korot säilyvät.