a:

Muuttuvat eläkevakuutukset ovat vakuutussopimuksia, jotka tarjoavat verotuksellisia varojen kasvua, joka voi myöhemmin tuottaa taatun tulovirran, mikä tekee niistä suosittuja eläkeajoneuvoja. Muiden sijoitustuotteiden tapaan vaihtelevat eläkkeet voidaan pitää joko pätevinä tai verotuksettomina. Hyväksytyissä sopimuksissa - IRAs-järjestöissä - sovelletaan samoja vähimmäisjakaumasääntöjä (RMD) kuin muut pätevät eläkeinvestoinnit. Pätemättömät sopimukset tarjoavat verovähennyskelpoisten varojen verorahoitettua kasvua ja niillä ei ole vaadittuja peruutuksia ennen vuokranantajan määräämistä vuokranantajan sopimuksen mukaisesti.

Vaaditut jakaumat

Internal Revenue Service (IRS) edellyttää, että IRA: n ja muiden pätevien eläkevakuutusyritysten omistajat aloittavat markkinoilta vetämisen 70-vuotiaana. peruutus määräytyy ikäperusteisen jakajan ja tilin saldon mukaan. 50%: n suuruinen rangaistus määrätään, jos vähimmäismäärää ei peruta vuosittain. Ottaminen markkinoilta voi aiheuttaa pelkoa eläkeläisille, koska elinajanodotukset pidennetään ja mahdollisuus eläkkeelle siirtymisen jatkumiseen kasvaa. Jotkut muuttuviin eläkevakuutustoimintoihin hankitut taatut elinikäinen tuloturnaaja voivat auttaa ratkaisemaan tämän ongelman.

RMD Vaikutukset hyötyihin

Jakaumat voivat vaikuttaa negatiivisesti sijoitustoimintaan ja joskus muihin etuisuuksiin elinkorotussopimukseen, kuten elinikäisiin tuloihin ja kuolemantapauksiin. Arvioitaessa vaihtuvakorkoisia ansiotasoja pätevistä rahoista on erittäin tärkeää ymmärtää, miten RMD: t käsitellään ja miten ne vaikuttavat politiikkaan. Esimerkiksi MetLife tarjoaa taatun vähimmäistuottohyödykkeen ratsastajan pätevistä sopimuksista. Vuodesta 2017 alkaen tämä etu kohdistaa RMD: t prosentteina luopumisesta taattuun tulopohjaan eikä koko tilien arvoon. Tämä auttaa ylläpitämään investoinnin kykyä kasvaa.

Vaaditut jakaumat eivät saa estää sijoittajia harkitsemasta arvokkaita hyötyjä, joita vaihtuvuosien ansiot tarjoavat. Sijoittajien ja rahoitussuunnittelijoiden on tehtävä yhteistyötä etsimään sopimusta, joka toimii hyvin RMD: n kanssa maksimaalisen investointikasvun maksimoimiseksi eläkkeelle siirtymisen kautta.