Onko robo-neuvonantaja Asset Builder sen arvoinen? Lyhyt vastaus on, "se riippuu. "Jos olet passiivinen sijoittaja, et luultavasti tarvitse Asset Builderia. Niin kauan kuin voit arvioida riskinsietokykyäsi, valitse monipuolinen alhaisten indeksirahastojen kori ja tasapainottakaa salkkusi vuosittain, olet todennäköisesti parempi itsestäsi. Lisäksi, jos sinulla ei ole 50 000 dollarin vähimmäisinvestointimääräystä, et voi käyttää Asset Builderia.

Sijoittajat, joilla on vähintään 50 000 dollaria, jotka etsivät sijoitusraportointia indeksilainojen avulla ja jotka haluavat maksaa maksun, Asset Builder voi olla sinulle. Asset Builder tarjoaa hyvin pidettyjä DFA: n sijoitusrahastoja. Nämä varat ovat vain neuvonantaja, joten voit sijoittaa vain näihin rahastoihin taloudellisen neuvonantajan kautta, ei omasta. (Lisätietoja: Onko verkko-neuvonantaja sinulle oikein? )

Mikä Asset Builder tarjoaa

Lyhyen riskintoleranssin ja ajanjaksotestin jälkeen ohjataan yhdelle 12 valmiiksi suunnitellusta sijoitussalkusta. Asset Builder rakentaa salkkujaan käyttämällä hyvin arvostettua modernin salkun teoriaa. Taustatilat ovat: "Markkinat ovat tehokkaita, omaisuusinvestoinnit ovat melko hinnoiteltuja, monipuolistaminen vähentää riskiä ja varojen allokointi on tasapainossa lukuisissa omaisuusluokissa. "Asset Builder väittää parantavansa yksinkertaista passiivista indeksointia lähestymistavalla käsitteellä älykäs indeksointi. Tämä tutkija Fama ja ranska suositteli tätä lähestymistapaa, jossa todetaan, että pienet korkit ja arvohyödykkeet ylittävät laajemmat monipuoliset indeksit pitkällä aikavälillä. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Asset Builder väittää myös parantavan perinteistä monipuolistamista älykkäillä allokoinnilla. Tämä tarkoittaa sitä, että tilojen varianssin optimointi pyrkii saamaan mahdollisimman pienen tuoton pienimmälle riskille, kun otetaan huomioon omaisuusluokkien yhdistelmä. Esimerkiksi Asset Builder Portfolio 8 näyttää tältä:

kiinteä tulo

• 15% - DFA: n mittainen 1 vuoden kiinteä tulo (DFIHX)
• 15% - DFA: n välitön julkinen kiinteä tulo (DFIGX)
• 10% - DFA: n kaksivuotinen kiinteä tulo (DFGFX)
• 10% - DFA: n 5 vuoden kiinteä tulo I (DFGBX)

U. S. Large

• 4% - DFA U. Large Large Cap Value -sisältö (DFLVX)
• 4% - DFA U. Large Large Cap Growth (DUSLX)

U. S. DFA US Small Cap Growth (DSCGX)

• 4% - DFA US Micro Cap (DFSCX)
• REIT
• 7% - DFA US Small Cap Value (DFSVX)
• Kansainvälinen

5% - DFA International Small Cap Value (DISVX)

• 4% - DFA International Small Cap Growth (DISMX)
• Emerging Markets

5% - DFA Emerging Markets Value (DFEVX)

• 6% - DFA Emerging Markets Small Cap (DEMSX)
• Huomaat, että salkun kiinteäkorkoinen osuus sisältää globaaleja joukkovelkakirjalainoja, Robo-neuvonantajia.Perinteisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen lisäksi sisältyy myös kiinteistöluokka. Huomaa, että kuten aikaisemmin mainittiin, salkku painottuu voimakkaasti pienten korkojen arvoon ja kasvuyrityksiin.

) Palkkiot Asset Builderin palkkiot ovat pienemmät kuin perinteisten rahoitusneuvonantajien 1 prosentin ja korkeammat palkkiot, mutta vielä suurempi kuin osa hänen robo-neuvonantajansa vertaisryhmistä. Maksujärjestelmään kuuluu kaksi osaa. Ensimmäinen on sijoitusten hallinnointipalkkio, joka lasketaan hallinnoitavien varojen (AUM) perusteella. Toinen on sijoitusrahaston palkkiot. Rahastojen hallinnointipalkkiot sisältyvät aina, kun sijoitat sijoitusrahastoon, eikä sitä voida välttää investoimalla omaan, rahoitusneuvojaan tai robo-neuvonantajaan.

Asset Builderin hallinnointipalkkio vaihtelee salkun koon mukaan. Varoja, jotka ovat 50, 0000 ja 249 000 dollaria, peritään 0,45 prosentin hallinnointipalkkio. Niiden, joiden investoinnit ovat arvoltaan $ 250, 000 ja $ 599, 999 maksavat 0,4%: n hallinnointipalkkion. Kuten AUM kuuluu, myös hallinnointipalkkio on 0,30 prosentin hallinnointipalkkio 1 miljoonan dollarin ja 3 dollarin salkkujen osalta. 9 miljoonaa. Yli 20 miljoonan dollarin salkut maksavat vain 0,20% AUM. Toinen maksuosuus on DFA: n rahaston perusmaksut. Riippuen oman salkun, nämä palkkiot vaihtelevat 0, 25% ja 0, 48%. Omaisuudenhoitajalla on työkalu, joka auttaa sijoittajaa laskemaan etukäteen odotetut maksut. (Katso lisää:

Wealthfront Versus Betterment

.) Bottom Line DIY-sijoittajille Asset Builder ei ole välttämätöntä. Jos olet sijoittaja, joka tavallisesti maksaa perinteisen taloudellisen neuvonantajan, Asset Builder voi palvella sinua hienosti, pienemmillä maksuilla. Asset Builder -ohjelmistolla et kuitenkaan saa taloudellisen neuvonantajan perinteistä persoonallista kosketusta. Niille sijoittajille, jotka etsivät yksinkertaista robo-neuvonantajaa, joka käyttää monipuolista indeksirahastoa, on olemassa alhaisemmat kustannusvaihtoehdot kuin Asset Builder. (Katso lisää:

Opas parhaan robotietosuojan valitsemiseen

.)