Online-rahoitusneuvojat tai robo-neuvonantajat ovat kaikki raivoa juuri nyt, ainakin sen mukaan, mitä luen taloustiedotteessa ja näen sosiaalisessa mediassa. Fidelity Instituutio on äskettäin tehnyt sopimuksen online-neuvonantajan Bettermentin ja Charles Schwab Corp: n kanssa (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) äskettäin julkisti oman robo-neuvonantajansa.

Onko online-neuvonantaja juuri sinulle? Vastaus, kuten useimmat kysymykset taloussuunnittelu-maailmassa, on se, että "se riippuu. "Tässä on muutamia ajatuksia, jotka on otettava huomioon.

Mitä neuvon tasoa tarvitset?

Varmasti, jos sinulla on seitsemän hengen portfolio ja tarvitset neuvoja monimutkaisilla aloilla, kuten verosuunnittelu, kiinteistöjen suunnittelu, optio-oikeuksien käyttäminen ja vastaavat, robo-neuvonantaja ei luultavasti ole sinulle, ainakin nykyisessä tilassaan . Tällaisia ​​ihmisiä paremmin palvelevat suhde perinteisempään taloudelliseen neuvonantajaan.

Millennialsille ja muille vaatimattomille salkkuille, jotka saattavat tarvita vain varojen osoittamista koskevia ohjeita ja ehkä joitain perusrahoitussuunnittelua, monet nykyiset online-neuvonantajat saattavat sovi laskuun.

. Kaikki online-neuvojat eivät ole samat Samoin kuin kaikki perinteiset rahoitusneuvojat eivät ole samat eivätkä ne kaikki ole verkossa (lisätietoja:

Talousneuvojat tarvitsevat tätä ryhmää NYT

.) neuvonantajia. Perinteisten rahoitusneuvojien maailmassa on eroja niiden osaamisalueilla, niiden korvaamisessa ja niiden asiakkaiden tyypeissä, joita he työskentelevät. Sama pätee robo-neuvonantajan tilaan.

Esimerkiksi online-neuvonantaja Learnvest palvelee monenlaisia ​​ihmisiä, jotka tarvitsevat perusbudjetista talousarvion suunnitteluun ja sijoitusneuvontaan tarvitseville. Heidän palkkionsa vaihtelevat noin 70-400 dollaria kerrallaan ja kuukausittaiset maksut jatkuvaan tukeen. Henkilökohtainen pääoma tarjoaa palveluita, jotka on suunnattu hieman enemmän markkinoilta ja jotka kohdentavat sijoittajia, joiden portfolio on 250 000 - 1 miljoonaa dollaria.

Käytännöllisyys ja esteettömyys

Yksi online-neuvonantajien tärkeimmistä asioista on heidän kanssaan työskentelyn helpottaminen ja heidän palveluidensa helppous. Kuten kolmen Millennialin vanhemman, jonka tiedän tällä sukupolvella, käytetään hyvin tavaroiden ja palveluiden ostoon verkossa, niin miksi ei taloudellisia neuvoja? (Lisätietoja: Millennials-rahan tottumukset. )

Online-neuvonantajat ovat käytettävissä 24/7-päivässä, mikä saattaa vaatia monenlaisia ​​asiakkaita. Kaikkien kiireisten aikataulujen mukaan tämä saavutettavuustaso saattaa olla vauhtia joillekin ihmisille mennä ja saada tarvitsemaansa taloudellista apua.

Ymmärrä, mitä neuvonnan takana

Vain siksi, että online-neuvonantaja on tavoitettavissa ja kohtuuhintainen, ei tarkoita sitä, että neuvo ei ole hyvä.Jokainen, joka tutkii käyttämään online-neuvonantajaa tekemään kotitehtäviään ensin, ja ymmärtämään, miten investointisuositukset syntyvät.

Useimmat robo-neuvonantajat hyödyntävät algoritmeja jonkin lajin tai muun tekemällä sijoitustoiminnan suosituksia. Vaikka et ehkä ole matemaatikko tai sijoitus asiantuntija ainakin kysyä ja lukea niiden investointimenetelmiä nähdä onko sinulla järkeä sinulle. (Lisätietoja: Kuinka tekniikka auttaa talousneuvojia .)

Pitääkö olla "Joko, vai? "

Minulla ei varmasti ole asiantuntija online-neuvonantajan avaruudessa, mutta minusta tuntuu, että Schwabin ja Fidelityn kanssa tyytymättömyyteen pääsemiseksi tähän tilaan ei kestä liian kauan, ennen kuin osa verkko-neuvonantajien parhaista puolista päällekkäin perinteisten tiili-ja laasti neuvonantajien palvelutarjonta. Itse asiassa olemme nähneet joitakin näistä asioista useiden vuosien ajan ominaisuuksineen, kuten online-asiakkaiden portaaleilla, monien rahoitusneuvonantajien verkkosivuilla.

On todennäköistä, että tulevaisuudessa näkyy perinteisten rahoitusneuvojien online-neuvonantajamuutoksia, jotta voimme houkutella nuoria asiakkaita, jotka voivat kasvaa suuremmille asiakkaille, jotka tarvitsevat, haluavat ja joilla on entistä enemmän perinteisiä täysipainoisia -palvelun neuvonta.

Asiakkaan kanssa työskentely verkossa ja etänä on myös perinteisen rahoituksen neuvonantajan edut. Vaikka sivuston rakentamiseen ja ylläpitoon liittyy varmasti kustannuksia, olisi säästöjä, jotka johtuvat fyysisen läsnäolon poistamisesta ja mahdollisuuksista päästä laajemmalle potentiaaliselle asiakkaalle. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: Millennialien parhaat eläkepaketit .)

Mitä tapahtuu, kun markkinat alkavat uudelleen?

Verkko-neuvonantajien kasvu on tapahtunut maaliskuusta 2009 lähtien tapahtuneiden kuumeisten härkämarkkinoiden aikana. Mitä tapahtuu näille yrityksille seuraavien karhumarkkinoiden aikana? Ovatko heidän nuoremmat, kokemattomat asiakkaat vakuuttavat investoinneistaan? Minulla ei ole aavistustakaan. Yksi etu ihmisen kosketukselle on kuitenkin mahdollisuus neuvonantajalle puhua hermostuneita asiakkaita pois julkkiselta reunalta. . Bottom Line

Kaikilla yrityksillä on vaikutusta teknologian edistämiseen ja muutoksiin yleensä. (Lisätietoja:

Millennial Way . Rahoituspalvelut eivät ole poikkeuksia. Itse asiassa rahoitusneuvojat ovat hyvin riippuvaisia ​​tekniikasta niin paljon, mitä he tekevät. Online-neuvonantajien kehitys ei ole mikään yllätys. Onko verkossa neuvonantaja juuri sinulle? Monille vastaus voi olla "kyllä", varsinkin nuoremmat, vähemmän varakkaat sijoittajat, jotka rahoituspalveluala on kärsinyt huonosti. Tämä tila varmasti kehittyy ajan myötä ja tarjoaa entistä parempia vaihtoehtoja sijoittajille ja uskottaville taloudellisille neuvonantajille. (Lisätietoja: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors

.)