Teräspinoilija Andrew Carnegie, joka on maailman rikkain mies 1900-luvun lopulla ^{-900 -kesäpäivässään, sai joitain neuvoja kaikille, jotka halusivat seurata esimerkkiä: "Laita kaikki munat yhteen koriin ", hän sanoi," ja katsele sitten kori. "} Näiden munien katseleminen - eli varallisuojaus - ei voi enää olla niin yksinkertainen, joskaan se on koskaan ollut. Mutta se ei ole vähemmän huolta kaikille, jotka ovat onnistuneet keräämään jonkin verran rikkautta. Rahan antaminen on yksi asia; Se voi edellyttää täysin erilaisia ​​strategioita.

Talletus- ja arvopaperivakuutus

Perusperiaatteella omaisuushyödykkeellä voi olla yksinkertaisia ​​suojatoimia, kuten pankkitilien talletusvakuutus ja välitystileille vastaava arvo.

Esimerkiksi liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) kattaa jäsenpankeista jopa 250 000 dollaria tallettajaa kohden per pankki ja "omistusluokka". "Joten esimerkiksi sinulla on 250 000 dollaria kukin yksittäisessä tilissä, yhteisessä tilissä, IRA: ssa ja luotettavalla tilillä, ja katettava koko miljoonan dollarin summa, kaikki yhdessä pankissa. Näiden neljän lisäksi on olemassa myös muita omistusluokkia, eikä tietenkään ole pankkien pulaa.

Securities Investor Protection Corporation (SIPC) vakuuttaa käteesi ja arvopaperit jäsenten välityspisteissä, kun yritys epäonnistuu ja joissakin tapauksissa varkaus tilistäsi. Suurin kattavuus on 500 000 dollaria, mutta kuten FDIC: n ja pankkien kanssa, voit rakentaa tilisi eri tavoin (SIPC kutsuu tätä "erillistä kapasiteettia") moninkertaistaa koko kattavuutesi.

Henkilökohtainen vakuutus

Ehkä suurempi riski henkilökohtaiselle omaisuudelle kuin pankin tai välityspuutteen mahdollisuus on kallis oikeusjuttu. Tällöin tulee muuntyyppinen kattavuus.

Vastuun kattavuus.

• Varmista, että sinulla on riittävä vastuu kotiin, autoosi ja yrityksellesi, jos omistat yhden, on hyvä paikka aloittaa. Jos kyseessä on esimerkiksi auto, saatetaan haastaa asia, jos sinä tai perheenjäsenesi on osallisena onnettomuudessa ja joku on vakavasti loukkaantunut. Useimmat valtiot vaativat autojen omistajilta tiettyä vähimmäistasoa, mutta se ei todennäköisesti riitä. Monissa osavaltioissa vähimmäismäärä on 25 000 dollaria tai vähemmän, mikä ilmeisesti ei mene kovin pitkälle, jos olet haastettu. Voit lisätä kattavuutta useisiin satatuhatta dollariin monien vakuutusyhtiöiden kanssa. Jopa tämä summa saattaa olla riittämätön, varsinkin jos sinulla on merkittäviä varoja tavoitteeseen. Tässä tapauksessa sinun on myös tutkittava alla lueteltuja neljä vakuutustyyppiä. Umbrella-vakuutus.
• Sateenvarjopolitiikka kattaa kodin ja autovakuutuksen. Esimerkiksi 1 miljoonan dollarin sateenvarjopolitiikka laajentaisi vastuusi kattavuudeksi tuolle summalle, noin 150 dollarin ja 300 dollarin vuodessa, vakuutustietoinstituutin (III) mukaan.Toinen miljoona kattavuutta saattoi käyttää sinulle 75 dollaria vuodessa, instituutti sanoo, ja kukin lisä miljoona lisää vielä 50 dollaria tai niin. Tietenkin tämä on kaikkea mitä maksat jo kotitalouksesi ja autovakuutuksestasi. Ammatillisen vastuun kattavuus.
• Lääketieteellinen väärinkäytös vakuutus voi olla tunnetuin esimerkki, mutta riippumatta kenttä, saatat tarvita ammatillista vastuuvakuutusta. Heikoimmassa asemassa olevien ammattien mukaan III: tilintarkastajat, arkkitehdit, insinöörit, IT-konsultit, sijoitusneuvojat, lakimiehet ja kiinteistövälittäjät. Ammattiliitosi on todennäköisesti hyvä lähde siitä, millaista vakuutusta tarvitset ja missä voit ostaa sen. Yritysvastuu
• on toinen asia, ja mitä tarvitset riippuu yrityksen koosta ja luonteesta. Yksi vaihtoehto pienille ja keskisuurille yrityksille on niin kutsuttu yritysomistuspolitiikka (BOP), joka sisältää kiinteistöjä, vastuuta ja muuta kattavuutta. Muista ideoista on Asset Protection for the Business Owner . Johtajat ja päällystön vakuutukset.
• Jos palvelet laudalla, jopa palkattomana vapaaehtoisena voittoa tavoittelemattomana, saatat joutua henkilökohtaisen oikeusjutun seurauksena. Jos organisaatio ei jo tarjoaisi johtajia ja päällystön jäseniä (D & O), hän kannattaa tutkia. Luottamukset ja muut oikeudelliset asetukset

Kun olet kuullut vakuutusmeklari tai kaksi, seuraava pysäytys voi olla asianajajan toimisto, jossa keskustellaan muista keinoista suojata varoja mahdollisilta riskeiltä. Muista, että osa omaisuuksistasi voi olla jo velkojien rajojen ulkopuolella useimmissa olosuhteissa. Ne sisältävät yleensä 401 (k) -suunnitelman ja joissakin valtioissa IRA: n. Vähintään osa pääoman pääomasta on myös suojattu monien valtioiden lakien mukaan.

Jäljellä olevien tietojen suojaamiseksi voit harkita omaisuuden siirtämistä puolisoon tai lapsiin. Molemmilla näillä liikkeillä on kuitenkin merkittäviä riskejä omasta - puolisoiden avioerot ja lasten rahan hallinnan menetys, mutta vain kaksi. Lapsilla on myös mahdollisia lahjaveroja, jotka ovat tällä hetkellä käynnissä, jos annat lapselle yli 14 000 dollaria joka vuosi. (Puoliso voi antaa samanlaisen määrän.)

Oikein kirjoitettu luottamus voi auttaa saavuttamaan samat omaisuussuojauskohteet ilman näitä asioita. Huomaa kuitenkin, että sinun on luotava luottamuksesi ennen kuin mitään huonoja tapahtumia voi johtaa vaatimukseen sinua vastaan, vaikka et ole vielä haastettu. Jos yrität luoda luottamuksen sen jälkeen, sitä voidaan pitää vilpillisenä siirroksi, jotta vältytään velkojien maksamiselta, mikä luo sinulle aivan uudenlaiset oikeudelliset ongelmat.

Asiantunteva asianajaja voi käydä läpi luottamustyypit ja antaa suosituksia erityisiin olosuhteisiinne nähden (katso

Rakenna seinää ympäröivä omaisuusesi ). Yksi vaihtoehto, josta olet todennäköisesti kuullut, on kotimainen omaisuuden suojaus luottamus tai DAPT, suhteellisen uusi lajike. Joskus Alaskan luottamusta kutsutaan ensimmäiseksi valtio laillistaa ne, se mahdollistaa olennaisilta osiltaan varojen sijoittamisen luottamukseksi, itsellenne edunsaajana, joka ei ole velkojien ulottuvilla. Bottom Line

Omaisuuden suojaus ei ole varallisuuden ainoa tai edes tärkein osa. Itse asiassa "The 2014 U. S. Trust Insights on Wealth and Worth" -verkkotutkimus, joka koski suuria nettotuloja sijoittajia, havaitsi, että 61 prosenttia arvioi, että omaisuudensa kasvaminen on korkeampi kuin säilyttäminen.

Varojen säilyttäminen ja suojaaminen on kuitenkin kriittinen huomioonottaminen kaikissa rahoitussuunnitelmissa, erityisesti sellaisen henkilön kannalta, jolla on huomattava salkku. Et voi ottaa sitä mukanasi - mutta et myöskään halua menettää sitä.