Sijoittajat käyttävät usein vuosikymmenien työtä ja säästävät rakentaa pesän muna eläkkeelle. Tänä aikana niiden ensisijainen sijoitustavoite on nähdä varojen kasvaessa.

Kun eläkkeelle siirtyminen lopulta saapuu, ensisijainen investointitavoite muuttuu usein pyrkimyksestä kasvattaa omaisuutta käyttämällä näitä varoja tulojen tuottamiseksi. Tämän uuden tavoitteen toteuttamiseen käytettävien investointien on muututtava vastaavasti.

Valitse valintasi varallesi

Sinun tehtäväsi on suurelta osin riippuvainen pesimiesi koosta ja siitä, kuinka paljon tuloja tarvitaan.

Kaikkein onnellisimmat meistä ovat keränneet sellaisen valtavan pesimajun, jonka kaikki tarvitsevat täyttääkseen tulotarpeensa on muuntaa salkkunsa käteiseksi ja käyttää sitä.

Valitettavasti nämä ihmiset ovat vähemmistönä. Ja vaikka heillä olisi rahat, vain sen käyttäminen ei ehkä ole paras tapa tehdä sitä.

Kiinnostuksen kohteena olevat investoinnit: Rahaa kasvatetaan

Seuraavien onneksi sijoittajat ovat niitä, joiden pesimäiset munat ovat riittävän suuria, että heidän tilojensa vain pieni määrä tuloja rahoittaa heidän eläke-tarpeistaan. Viime aikoihin saakka tämä tavoite voitaisiin saavuttaa asettamalla rahaa vähäisiin riskeihin, jotka aiheuttivat korkomaksuja. Näihin investointeihin sisältyivät pankkitilit, rahamarkkinarahastot ja talletustodistukset (CD).

Pankkitilit ja CD-levyt eivät maksa mitä he käyttivät. 1980-luvun puolivälissä jotkut talletustodistukset maksoivat korkoa jopa 10% Bankrate-arvon mukaan. com. Viime vuonna 2006 pankkitilit olivat 4 - 6%: n maksuja.

Tänään talletuskorkojen todistukset ovat yleensä alle 2%, kun taas pankkitilit maksavat vain murto-osuuden. Tässä ympäristössä sijoittajien on usein etsittävä korkeampia tuottoja saadakseen tarvittavan tulotason.

Korkealaatuiset joukkovelkakirjat ovat seuraava askel sekä riskin että paluun suhteen.

Valtion joukkovelkakirjalainat, mukaan lukien liittovaltion hallituksen ja paikallishallinnon liikkeelle laskemat joukkovelkakirjalainat, ovat tämän ryhmän konservatiivisimpia sijoituksia. Yritysten liikkeeseen laskemat yrityslainat, jotka myöntävät hallitusten sijasta, tarjoavat yleensä korkeampia korkoja korkoa suuremmalle maksukyvyttömyysriskille.

Täällä taas alhaiset korkotasot voivat tänään tarkoittaa, että korkealaatuiset joukkovelkakirjat eivät synny riittävästi tuloja.

Alhaisempia joukkovelkakirjalainoja voi tuottaa vielä korkeampia korkoja. Yleisesti ottaen niillä on korkeammat saantit ja oletusriskit kuin niiden paremmilla laadukkailla vertaisarvioijilla. Tarkempia tietoja joukkovelkakirjoista on kohdassa Bond Basics Tutorial .

Eläkevakuutukset: Elinikäinen tulorahoitus

Eräässä vaiheessa monet eläkeläiset voisivat luottaa eläketurvaan elinkaarimaksujen muodossa.

Kun eläkkeet katoavat hälyttävän nopeasti, sijoittajat, jotka etsivät ennustettavissa olevaa elinikäistä tulovirtaa, voivat ostaa elinkoron korvauksena kertakorvauksesta.Tulovirta perustuu ennalta määritettyyn korkoon ruuhkan ostohetkellä, jolloin kaudet ovat korkeammat, mikä johtaa suurempaan maksuun.

Elinkorko voidaan ostaa ensisijaisena ajoneuvona, joka on suunniteltu antamaan kaikki tulot, jotka ovat eläkeläisten tarpeita, tai se voi olla yksi suuremman salkun osa. Lisätietoja annuiteeista on kohdassa Johdatus eläkkeisiin .

Osingot: Säännölliset maksut, jonkin varallisuuden kasvu

Kun kasvu ja tulot ovat tavoitteita, on olemassa monia mahdollisia tapoja rakentaa salkku.

Osingot maksavat osakkeet ovat yksi valinta. Vaihtoehtojen ja joukkovelkakirjojen yhdistäminen on toinen valinta. Vaikka pienikokoiset ja kehittyvät markkinat voivat olla liian epävakaita, blue chip -varastot saattavat sopia laskuun.

Eläke-eläkkeelle siirtyvien sijoittajien perinteinen polku on siirtää omaisuutensa kasvuhakuisista varastoista osakkeisiin, jotka tuottavat tuloja osinkojen muodossa. Näitä kantoja kutsutaan usein "leskeksi ja orvoiksi", koska heillä on taipumus tuottaa luotettavia osinkoja kaikissa talousympäristöissä.

Osingonmaksun lisäksi nämä varastot tarjoavat myös mahdollisuuden hinnan arvostukseen, mikä tekee niistä sopivia sijoittajille, jotka pyrkivät tuottamaan sekä tuloja että jonkinasteista omaisuuden kasvua. Tietenkään osakemarkkinoilla ei ole takeita, joten kasvun pyrkiminen tuo mukanaan mahdollisuuden laskuun.

Rahaston reitin

Sijoitusrahasto, yksittäisten varojen sijasta on järkevää, jos haluat siirtää keräilyvarastojen raskasta nostoa ja tutkia joukkovelkakirjoja ammattimaiselle salkunhoitajalle.

Sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja näiden yhdistelmään. On jopa "tavoiteajankohta" -rahastoja, jotka investoivat aggressiivisemmin työkausiasi, ja siirryt sitten varovaisemmiksi eläkkeelle siirtymispäivän lähestyessä (katso Johdatus kohdepäivän rahastoihin ). Investopedian Sijoitusrahastojen perussäännöt auttaa sinua pääsemään alkuun.

Exchange-Traded Fund s tarjoavat myös laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, jos ne ovat enemmän tyylisi. Varastot, joukkovelkakirjalainat, kiinteistöt, edulliset varastot ja pääomayhtiöt ovat saatavissa pörssilistattujen rahastojen kautta. Katso Tulojen tuottaminen eläkkeelle käyttämällä ETF: ää ja ETF: itä, jotka löytyvät tavallisesti poistumistilit .

Muut tulolähteet

Perinteisen kannan ja joukkovelkakirjojen lisäksi - ja niiden sisältävä rahasto - edulliset varastot, kiinteistöt ja kommandiittiyhtiöt tarjoavat tuloja tuottaville potentiaalisille sijoittajille, jotka haluavat viettää jonkin aikaa oppia heistä. Voit myös sijoittaa näihin luokkiin sijoitusrahastojen kautta.

Etuoikeutettu osakekanta, jota usein kuvataan joukkovelkakirjojen kaltaiseksi varastoksi, maksaa tasaiset osingot, joita sijoittajat voivat käyttää tulonlähteenä. Halutun osakekannan osuudet ovat yleensä vähemmän haihtuvia kuin perinteiset osakkeiden osuudet, kun ne nousevat ja menettävät vähemmän kuin muut osakkeet. Mitä sinun tarvitsee tietää suosituista varastosta voi auttaa sinua selvittämään, onko suosikkikanta sopiva salkkusi kannalta.

Kiinteistösijoittajat voivat ostaa fyysistä omaisuutta (talon tai asuinrakennuksen - katso Kiinteistönvuokrat voivat periä eläkkeellemme ) tai sijoittaa kiinteistösijoitusrahastoon (REIT). REITS, joka myy kaltaisia ​​kantoja, investoi kiinteistöihin joko ostamalla rakennuksia tai hankkimalla kiinnityksiä. Katso lisätietoja REITS-palvelusta Miten analysoidaan kiinteistösijoitusyritykset .

Master rajoitetut kumppanuudet (MLP) ovat toinen mahdollinen tulonkehitysinvestointi. MLP: t ovat samankaltaisia ​​sijoitusrahastojen kanssa, koska sijoittajien joukko siirtää sijoituspäätösten vastuulle sijoitustoiminnan ammattilaisille (MLP: n tapauksessa kyseistä ammatinharjoittajaa kutsutaan "yleiseksi kumppaniksi").

Kumppanuuden osuuksia myydään sijoittajille (jäljempänä "rajoitetut kumppanit"), ja jokainen rajallinen osapuoli saa osaa kumppanuuden tuottamisesta. MLP: t voivat olla monimutkaisia ​​verovelvollisuuden näkökulmasta, joten potentiaalisten sijoittajien tulisi viettää ylimääräistä aikaa tarkistaa yksityiskohdat ennen sijoittamista. Discover Master Limited Partnerships tarkastelee tarkemmin näitä investointeja.

Inhimillinen pääoma

Jos portfolioni ei ole riittävän suuri tuottamaan tarvitsemasi tuotot riippumatta valitsemastasi investoinneista, sinulla on toinen vaihtoehto: inhimillinen pääoma (sinä). Vaikka viivytät eläkkeelle siirtymistä, osa-aikatyötä tai lainkaan, ei välttämättä ole osa ihanteellista eläkesäätiön skenaariota, voi olla keinoja tehdä työtä miellyttävämmäksi kuin odotat.

Ehkä voit vaihtaa työpaikkoja jättäen jäljelle sellaisen, jota et pidä siitä, jota olet aina halunnut kokeilla. Ehkä voit kääntää harrastuksen tuloja tuottavalle toiminnalle, jotta voit viettää joka minuutti nauttimalla työstään. Konsultointi voi olla toinen vaihtoehto - ja mahdollisuus pysyä tiedostossasi, mutta olla oma pomo. Katso Vaikutus jatkaa eläkkeelle siirtymistä , Työskentely eläkkeelle sosiaaliturvan keräämisen aikana? ja Älä jätä eläkkeelle varhaista - Vaihda uraa .

Elämäntapamuutokset

Samoin kuin työpaikkojen muuttuminen voi avata uusia mahdollisuuksia ja muuttaa elämäntapaa. Siirtyminen pienempään kotiin tai halvempaan alueeseen voi vähentää kustannuksia, mutta varmista, että teet strategisesti (lue välttää alentumisen vähenemistä eläkkeelle ). Kommunikointiin tai sukulaisiin siirtyminen voi tarjota ylimääräisiä tuloja laskujen auttamiseksi.

Jotkut eläkeyhteisöt tarjoavat jopa "jaettuja sviittejä", joissa ne sopivat potentiaalisille kämppäkavereille jakamaan majoituksen kustannukset. Vähän luovuutta voisi mennä pitkälle auttaa sinua rahoittamaan tulevaisuutesi. Katso Uusi eläkkeelle jäävä asumisvaihtoehto - ja tulolähde ja Etu vanhemmista alennuksista .

Bottom Line

Kun siirryt työajastasi ja eläkkeesi vuosia, ota aikaa analysoida henkilökohtainen tilanne. Naapuriisi sopivimmat investoinnit saattavat olla kaikki väärin. Varmista, että ymmärrät täysin mahdollisista riskeistä, palkkioista ja volatiliteetista, jotka liittyvät mihinkään harkitsemaansi sijoitukseen ennen kuin saat vaikeasti ansaitut rahat vaaraan.

Mitä vanhemmat saavat, sitä vähemmän aikaa, joka on saatava takaisin markkinoiden laskusuhdanteilta, sitä enemmän omaisuuden yhdistelmää on painotettava vähäriskisiin ajoneuvoihin, jotka tarjoavat omaisuuden säilyttämistä. Jopa niin, tämän päivän taloudellinen ilmapiiri merkitsee, että sinun on ehkä otettava enemmän riskejä kuin on suositeltavaa (katso Onko 100 miinusikäsi vanhentunut? )

Jos olet epävarma tai epämiellyttävä prosessi, puhua ammattilaiselle. Vaikka neuvot, joita saat vain vahvistavat sitä, mitä aiot jo ajatella, mielenrauha voi olla palkkion arvoinen.