Keskimääräinen eläkeläinen tai pian eläkeläinen etsii kolmea keskeistä tekijää investoinnit: pääoman säilyttäminen, verotustehokkuus ja hyvä tulovirta. Hyviä sijoitusrahasto-optioita on paljon eläkesäästöjen lisäämiseksi, mutta sijoitusrahastojen löytäminen, jotka ovat turvallisin ja verotuksellinen, voi olla hankalaa.

Kun arvioit rahastoa, etsi vahvuutta muutamilla avainpaikoilla. Rahastolla on oltava riittävät varat hallintaan (AUM) sulkemisen välttämiseksi. Valtava sijoitusrahasto on yleensä vahvoja esiintyjiä, tai muuten ne eivät välttämättä ole yhtä suosittuja. Haluat nähdä vähintään 30 - 40 miljoonaa dollaria AUM: ssa, mutta enemmän on parempi.

Rahastojen pitäisi olla myös nestemäisiä ja kauppaa on helppoa. Tämä on tärkeämpää lyhytaikaisille kauppiaille kuin buy-and-hold-sijoittajille, mutta sijoitusrahastot, jotka eivät usein liity kauppaan, voivat helposti alittaa tai ylittää arvon.

Paras sijoitusrahasto toimii tehokkaasti. Katsokaa kuluraportin lisäksi selvitä, miten rahastosta on tehty nettomaksut. Yksin kustannukset eivät kerro koko tarinaa; selvitä, mitkä tuotto jää jäljelle, kun kustannukset otetaan huomioon. Jos rahasto on indeksoitu, varmista, että se seuraa kohtuullisen hyvin.

Koska keskitytään eläkkeisiin, harkitse tuottoa ja sijoitusten osingonmaksua / kuponkikorkoa. Monet eläkeläiset suunnittelevat 4 tai 5 prosentin peruuttamismenetelmää. Kohdista tarpeisiisi sopiva tulotaso.

Vähäinen haihtuvuus on myös avainasemassa. kun eläkkeelläsi, sinulla ei ole kolme tai neljä vuosikymmentä selviytyä suurista hintavaihteluista, kuten nuoremmista säästäjistä. Verotus voi olla tertiaari verrattuna kahteen muuhun, mutta jos olet suuri nettopainoinen yksilö, haluat vähentää mahdollisen huomattavan verorasituksen.

T. Rowe Price Tax Free High Yield -rahasto

T. Row Price Tax Free High Yield -rahasto (NASDAQ: PFRHX) on ei-kuormitusrahasto, jolla on vahva historia, alhaiset palkkiot ja keskimääräinen riski, joka perustuu sen laatuun tuottoa. Se pyrkii korkeaan tulotasoon, joka on vapautettu liittovaltion tuloverosta, omistaen suurimman osan varoistaan ​​pitkäaikaisiin kunnallisiin arvopapereihin. U. S. News listasi tämän rahaston parhaaksi vaihtoehdoksi korkean tuoton muni-luokassa, kun taas Morningstar tarjoaa neljän tähden luokituksen.

Salkun osuus on 98%. PRFHX: n painotetun keskimääräisen maturiteetin on tarkoitus ylittää 15 vuotta ja heikkolaatuiset joukkovelkakirjalainat eivät saa ylittää yli 10: tä prosenttia joukkovelkakirjalainojen kokonaismäärästä. Suorituskyky on ollut vahva. Vuoden 2005 elokuuhun mennessä yhden vuoden rahaston tuotot olivat 6%: n sijasta, kolmen vuoden tuotot ylimpiin 3%: iin ja viiden vuoden tuotot olivat 5%: n edestä.

Kuten monet eläkesäätiöt, PRFHX ei veloita myyntipalkkioita.Rahasto rajoittaa maksimipalkkioiden enimmäismäärän 0,15 prosenttiin, hallinnointipalkkiot ovat vain 0,3% ja muut maksut 2%. Ilmoitettu kustannussuhde on 0. 69%, mikä on paljon alle luokan keskiarvon. Nykyaikainen salkun teoria (MPT) sijoittaa tämän sijoitusrahastoon joukkovelkakirjalainan keskimääräiseen riskiluokkaan. Paras mahdollinen beta on 1. 05 ja keskihajonta on alhainen 5. 5. <

Rahastoon voi viedä enintään yksi viidesosa vaihtoehtoisesta vähimmäisverosta (AMT). Korkean nettotuloksen arvoiset henkilöt pitävät tätä silmällä pitäen silmällä, koska voi olla erittäin kallista saada tuloja, jotka täyttävät AMT-laskelmat.

Charles Schwab Kuukausijulkaisu Kohtalainen voitonrahasto

Schwab Kuukausittainen Tuotto Kohtalainen voitonrahasto (NASDAQ: SWJRX) on konservatiivinen valinta. Se on suunniteltu tarjoamaan toistuvat 3 tai 4 prosentin vuotuiset voitot. Charles Schwab esitteli ensimmäisen kerran tämän sijoitusrahaston maaliskuussa 2008, ja se oli kerännyt yli 51 miljoonan dollarin nettovaroihin elokuussa 2015.

SWJRX tukee voimakkaasti arvopaperisijoituksiaan salkussaan, vaikka huomattava osa kohdistuu myös osinko- maksavat osakkeita. Ajatus on melko yksinkertainen: Tuottaa tuloja joukkovelkakirjalainojen ja muiden osinkojen avulla, jotta rahaston pääomaa ei koskaan lasketa. Vaikka rahastoa ei ole suunniteltu hinnankorotukseksi, se on todella toteutettu hyvin alusta lähtien.

Alfa ja beta ovat molemmat keskimäärin luokassa, mutta viiden vuoden alamäkeen kaappaus on houkutteleva 61. 18 punaisena. SWJRX perii 66%: n kulusuhteen, joka on juuri tämän keskiarvon alapuolella. Rahasto kuitenkin pyrkii saavuttamaan 3 prosentin tuototavoitteen, laskeutuessaan 12 kuukauden kuluttua 2,62 prosentista.

Vanguard Managed Payout Growth & Distribution Fund

Vanguardin Managed Payout Growth & Distribution Fund (NASDAQ: VPGDX) on tämän ryhmän luonnollinen kortti. Monet ovat houkutelleet rahaston alhaisiin kustannuksiin ja kunnianhimoisiin tuottoihin; toiset ajattelevat riskialttiimmasta salkusta ja ainutlaatuisesta prosenttiosuustavoitteesta.

VPGDX: llä on outo sijoitusrahasto. On enemmän kuin U. S. osakesalkkuja kuin joukkovelkakirjalainoja. Joskus rahastonhoitajilla on jopa 15% käteisvaroista tai rahavaroista. Useimmissa kiistanalaisissa rahastoissa on merkittäviä lyhyitä ja pitkiä positioita useissa U.S.-osakkeissa. Jakaminen voidaan luokitella turvallisesti luokan aggressiiviseksi.

Rahasto on myös perustettu maksamaan aina 5% taseen loppusummasta tulokseen, vaikka se joutuisi pääomaksi. Tämä tarkoittaa, että osakekurssin menetys vastaa voiton laskua ja päinvastoin. Tämä ei ole ollut äskettäin kysymys VPDGX: lle, joka ylitti 94% eläkesäätiöistä vuosina 2012-2015.

BlackRock High Yield Municipal Bond Inv Rahasto

Vuoden 2010 puolivälistä puoliväliin 2015, BlackRock High Yield Municipal Bond -rahasto (NASDAQ: MDYHX) tuotti ennenaikainen tuotto 6,54% ja verotettu korko 5,61%. Tämä sijoitusrahasto ei ole halvin eikä konservatiivinen, mutta se on erinomainen tehtävä seurata liittovaltion veroista vapautettuja tuloja.

Vähintään 65% rahasto-osuuksista sijoitetaan keskiluokkaisille ja huonolaatuisille kunnallisille joukkovelkakirjalainoille. 80% varoista sijoitetaan joukkovelkakirjalainoihin yhteensä. Rahastoon on jopa jonkin verran liikkumavaraa sijoittaa ahdistuneisiin arvopapereihin, jotka tarjoavat suurimman mahdollisen voiton.

Tämä rahasto menettää pääasiassa T. Rowe Price Tax Free High Yield -rahastoon hyötysuhdetta. MDYHX on 50% kalliimpaa ja voi olla epävakaampi, mikä pienentää kokonaistuottoa pitkällä aikavälillä.