Morningstar Inc. julkaisi äskettäin vuoden 2016 luokituksensa maan 529 säästämissuunnitelmasta. Se päivitti kuusi suunnitelmaa, laski vielä kuusi, aloitti kaksi uutta suunnitelmaa ja pudotti kaksi muuta. Se arvioi 63 suunnitelmia kokonaisuudessaan, joilla on 97% kaikista 529 suunnitelma-varoista maassa. 529 suunnitelmissa on nykyisin yli 240 miljardia dollaria varoja vuoden 2016 kolmannen vuosineljänneksen loppuun mennessä.

Kollegion säästäjät voivat löytää parhaan suunnitelman tarkastelemalla tätä raporttia ja hankkimaan parhaan hinnan dollareille, jotka he sukkahtavat pois heistä. (Lisätietoja: 5 salaisuudet, joita et tiennyt 529-suunnitelma .)

Morningstarin hinnat ovat 529 suunnitelmia, jotka perustuvat seuraaviin viiteen omiin ominaisuuksiin:

Miten sijoitusvaihtoehdot on suunniteltu, samoin kuin opiskelijan iän perustuvien salkkujen liukuva polku

Kunkin sijoitusvaihtoehdon arvo verrattuna muihin vastaaviin rahastoihin

1. Rahastoa hallinnoivien rahanhoitajien arviointi
2. Kuinka hyvin suunnitelman ylläpitäjät ja säilytysyhteisöt toimivat suunnitelmia hoitajina > Sijoitusvaihtoehtojen riskipainotettu tulos ja kokonaissuunnitelma
4. Morningstarilla on viisi luokitusluokkaa, joihin luokitellaan suunnitelmat: kulta, hopea, pronssi, neutraali ja negatiivinen. Vain kolme suunnitelmaa teki kultakategorian vuonna 2016, neljästä vuonna 2015, kun taas 10 suunnitelmasta on luokiteltu hopea, 20 suunnitelmasta on pronssi, 27 neutraalia ja kolme laskeutuu kellariin negatiivisella luokituksella. Kaikki kolme näistä suunnitelmista myyvät neuvojat vain. (Katso lisää:
5. 529 Riskit (tai ei)

.)

-> -> "529-toimiala kokonaisuutena paranee edelleen, kun yksittäiset suunnitelmat hioavat strategioitaan ja alentavat suunnitelmakumppaneiden maksuja. Olemme päivittäneet useita suunnitelmia, jotka ovat siirtyneet parhaisiin käytäntöihin ja alentaneet niitä, jotka eivät ole pysyneet tahdissa. Toimiala toimii edelleen oikeaan suuntaan, jossa on useita suunnitelmia leikattavia maksuja, vahvistamalla omaisuuseräresurssejaan ja prosessejaan tai parantamalla sijoitusratkaisujen laatua ", totesi Morningstarin 529 suunnitelmaa johtava tutkimusanalyytikko Leo Acheson. Paras ja huono

Luettelo paras ja huonoin 529 Amerikassa vuodelle 2016:

Paras (kulta)

Vanguard 529 College säästämissuunnitelma - julkaistu Nevadassa, jota hallinnoi (AUM)

Utah Koulutus Säästämissuunnitelma - Suora jakelu, 9,2 miljardia dollaria AUM

Virginia529 inVEST - Suora jakelu, 3,8 miljardia dollaria AUM > Best (hopea)

1. Maryland College investointisuunnitelma - Korvaus kullasta, jonka hallinnoi T. Rowe Price, suora jakelu, 4-5 miljardia dollaria AUM
2. T: ssä.Rowe Price College säästämissuunnitelma - Alennettu ARCASASASilta, suorahinta, 2 dollaria. 2 miljardia AUM
3. MOST Missourin 529-suunnitelmaa - Upotettu neutraalista, Ascensus hallinnoi suora jakelu, 2 dollaria. 58 miljardia AUM

Huonoin (negatiivinen)

1. College Access 529 - Julkaistu Etelä-Dakota, jonka hallinnoi Allianz Global, jonka neuvojat jakavat $ 1. 04 miljardia AUM
2. Ivy Funds InvestEd 529 -tapahtuma - Annettu Arizonassa, jota hallinnoi Waddell & Reed, jonka neuvonantajat jakavat 449 dollaria. 52 miljoonaa AUM
3. Hartford SMART 529 - Annettu West Virginiaan, jonka hallinnoi Hartford Life, jaetaan neuvojien kautta $ 1. 58 miljardia AUM

Bottom Line

1. 529 suunnitelma on kasvanut yhdeksi suosituimmista kollegoiden säästötileistä, koska niissä kasvaneita rahaa voidaan vetää verottomaksi niin kauan kuin se maksetaan korkeakoulututkintoon liittyvät kulut, kuten lukukausimaksut, palkkiot, kirjat ja huone- ja kartonkikulut. Monet taloussuunnittelijat suosittelevat näitä tilejä vanhemmille ja isovanhemmille, jotka haluavat aloittaa säästämisen heidän ikävään oppilaitaan kohtaan. (Lisätietoja:
2. Ylimmät yritykset, jotka hallitsevat 529 suunnitelmia
3. .)