Kaikki pankit eivät ole julkisia. Valtakunnan suurimpien pankkien etuovien takana ovat vain vähän tunnetut yksityiset pankit, jotka ovat käytettävissä vain korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille (HNW).

Jos haluat puhua näille pankeille, tarvitset varoja, jotka ovat vähintään 3 miljoonaa dollaria. Jos tämä ei ole ongelma, jatka lukemista näiden pankkien vähäisyydelle. Jos näin ei ole, katsokaa silti. Kun teet ensimmäisen 3 miljoonan dollarin, tiedät mihin mennä.

AD:

Miksi käyttää Private Bankia?

Nettoarvonne kasvaessa taloudellinen kuva muuttuu monimutkaisemmaksi. Korkea nettovarallisuus ei pidä omaisuutensa yhdelle pankkitilille. Se on sijoitusten muodossa, suhteellisen epälikvidit omaisuuserät, kuten liike- tai kiinteistöomaisuus, luottamus tai muu perintön muoto ja tietenkin raha.

Yksityinen pankki on perustettu vastaamaan monenlaisiin palveluihin, joilla on suuri nettovarallisuus, jotta voidaan hallita suurempia rahasummia. Esimerkiksi U. S. Trust - Bank of America -yksikön yksityinen pankki - tarjoaa joukon ammattilaisia ​​pienen joukon korkean nettovarallisuuden asiakkaita alueellaan, Doug DiVirgilio, pankin divisioonan johto.

AD:

Usein HNW-henkilöllä on yksi tilivastaava, joka valvoo asiantuntijaryhmää asiakkaan tarpeiden mukaan. Näihin ammattilaisiin voisivat kuulua sijoitusneuvoja, salkunhoitaja, kiinteistönvälittäjä, luottamushenkilöstö, vakuutusasiantuntija ja veroneuvojan edustaja sekä yksityinen pankkija, joka hoitaa asiakkaan käteistilit ja mahdolliset muut pankkipalvelut. (Katso suurimmat verotulot, jotka kohdistuvat korkeisiin arvoihin yksityishenkilöille näihin erityisiin verorasituksiin.)

AD:

Yksityispankit työskentelevät asiakkaan ulkopuolisten rahoitusneuvojien kanssa luodakseen rahoitussuunnitelman, joka ei ainoastaan ​​maksimoi rahansa ansaintavoimaa nyt vaan myös kuluttua.

The Frills

Mitä enemmän rahaa sinulla on, plusher punaiset matot, jotka nämä pankit avautuvat sinulle. Vaikka yksityisen pankkitoiminnan hallinnoimat varat nousivat keskimäärin 3-4 prosenttia vuonna 2014, teollisuus painostaa tuottamaan "kestäviä korkeita marginaalituloksia" Skorpio Partnershipin julkaiseman Globaalin Private Banking Benchmark 2015 -ohjelman mukaan.

Tästä johtuen yksityiset pankit taistelevat miljooniensa puolesta. Esimerkiksi Barclays tarjoaa palvelua, jota kutsuu Kirjojen ihmeitä. Pankkiyhteisöt ylellisillä tuotemerkeillä antavat asiakkailleen jopa viisi ilmaista kokemusta vuodessa tietyissä elämäntavoissa. Lapset saattavat kokea päivän eläintarhan pitäjänä, ja aikuiset voivat saada yksityisen kierroksen esim. Kruununhopeasta tai Churchill War roomista.

HSBC Private Bank houkuttelee korkean profiilinsa sponsorointiin osana sen etuja.Wimbledon ja ison-nimisen golf-turnaukset ovat vain muutamia lipuista, joita olet todennäköisesti saamassa pankkitoiminnassa.

Mutta HNW-asiakkaat etsivät enemmän kuin urheiluliput ja eksklusiiviset matkat. DiVirgilion mukaan asiakkaat ovat erittäin huolissaan jälkeläisten taloudellisen lukutaidon tasosta. Kun on aika siirtää suuria määriä rahaa lapsille, asiakkaat haluavat perustaa heidät menestykseen. Tämän vuoksi U. S. Trust loi Financial Empowerment -ohjelman, joka opettaa seuraavalle sukupolvelle tärkeitä aiheita, kuten kodin ostamista, liiketoiminnan aloittamista ja hyväntekeväisyyteen osallistumista. Myös muilla yksityisillä pankeilla on taloudellisia koulutusvälineitä.

Nuoremmat HNW-asiakkaat ovat myös huolissaan sosiaalisesti vastuullisista investoinneista, DiVirgilio väittää. U.S. Trust tarjoaa HNW-asiakkailleen pääsyn S2I-strategioihinsa - joukko sosiaalisesti vastuullisia sijoitusvaihtoehtoja. Yrityksille on arvioitu noin 400 kriteeriä näiden strategioiden sisällyttämiseksi niihin. Yksi esimerkki on naisten ja tyttöjen tasa-arvostrategia, jossa tarkastellaan yritysten tasa-arvoa, sosiaalista oikeudenmukaisuutta, syrjinnänvastaista ja maailmanlaajuista työvoimapoliittista käytäntöä ja otetaan huomioon naisten ja tyttöjen kielteiset tiedotusvälineet. Muita ovat muun muassa ympäristön kestävyys ja hallinto, uskonnollinen ääni- ja arvostrategia sekä ihmisoikeudet ja tunnustaminen, jossa keskitytään lesbojen, homojen, biseksuaalien ja transseksuaalien (LGBT) yhteisön suotuiseen kohteluun.

Henkilökohtainen pankkiiri ei myöskään ole niin huono perk, koska kaiken tallettamisesta sekki saamaan laina käsitellään sinulle. Chase Private Client, Chase Bankin yksityinen pankki-osasto, tarjoaa luettelon etuuksista, joihin ei sisälly mitään palvelumaksuja tai maksuja melko paljon, ei valuuttamaksuja, oma kiinnitysluotonantaja ja pankkiiriliike, jos tarvitset sitä. Kaikki perksit laajennetaan perheenjäsenille, kun he ovat yhteisiä omistajia tilillä. Tämä pätee muihin yksityisiin pankkeihin, joilla on pankkiomistus.

Ja vaikka päivät, joissa rahasi piiloutuivat Sveitsin pankkitilillä, eivät ole sellaisia, että he olisivat olleet, odottaa joitakin innovatiivisia strategioita, joita vähittäismyyntiasiakkaat luultavasti eivät tiedä.

Kuinka paljon tarvitsen?

Jotkut pankit tarjoavat "yksityisiä" palveluja, joiden sijoittavien varojen määrä on alhainen kuin 50 000 dollaria, mutta saadaksesi todellisen yksityispankkikokemuksen, tarvitset vähintään pari miljoonaa dollaria. Jotkut pankit toimivat niin vähän kuin miljoona dollaria, mutta U. S. Trustin tapauksessa tarvitset vähintään 3 miljoonaa dollaria. Sijoitettaviin varoihin sisältyvät käteisvarat, sijoitukset, mukaan lukien välitys- ja eläkevakuutustoiminta sekä eräät muut varat. Kotisi arvoa ei lasketa.

Mitä enemmän sinulla on, sitä enemmän yksityisiä ja yksinoikeutettuja palveluja. U.S. Trustilla, jos sinulla on yli 25 miljoonaa dollaria, sijoittaessasi erittäin korkean nettovarallisuuden alueelle, pääset pankin erikoisvarallisuuden hallintaan. Jos haluat omistaa puuta, kiinteistöjä, öljy- ja kaasuteollisuutta tai maa- ja karjatilaa, voit. U.S. Trustilla on johtajia, jotka ovat erikoistuneet täydelliseen avaimet käteen -palveluun.Sinun ei tarvitse tietää, miten leikata vehnää omille viljelysmaille. On itsestään selvää, että tämä pätee myös muihin yksityisiin pankkeihin.

Kokoasiat

Yksityispankkien alkutaipaleissa nämä pankit olivat itsenäisiä yhteisöjä, jotka usein piilotettiin salassa. Pankkitoiminnan äkillisen hiljattaisen historian ansiosta yksityispankit säilyttävät edelleen yksinoikeutensa, mutta lähestyvät itseään entistä enemmän brändinsä kanssa. Asiakkaat löytävät mukavuutta suurissa pankeissa, joissa on runsaasti hallinnoitavia varoja. Ylin yksityinen pankki maailmassa on UBS; Morgan Stanley on lähellä toista. Kolmas suurin on Bank of America / U. S. Trust. Muita U.S.-pankkeja ovat Citibank (numero kuusi) ja J. P. Morgan (seitsemän); Goldman Sachs sulkee 10 parhaan.

Jos haluat pankkia enemmän paikallisesti, monet alueelliset pankit ovat yksityisiä aseita.

Bottom Line

Yksityispankit palvelevat usein perheenjäsenten sukupolvia. He ylpeilevät säilyttääkseen parhaat lahjakkuudet, koska he tietävät, että heidän asiakkaansa haluavat käsitellä samoja ihmisiä niin pitkään kuin mahdollista. HNW-ihmiset eivät pidä muutoksesta, kun heidän rahansa on.

Jos ostat yksityistä pankkia, aloita nykyisestä pankista, mutta soita muutamia muita yksityisiä aseita selvittääksesi, miten he aukaistavat sinut punaisen maton. Jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, pyydä hänen suosituksiaan. Rahoitusneuvojilla on usein sisäpallo parhaiden yksityisten pankkien alueella.

Katso Asset Protection for High Net Worth Individuals lisätietoja omaisuuden säilyttämisestä.