Kun korkeakoulutuksen kustannukset ovat jatkuvasti kasvussa, opiskelijoiden on vaikeampaa maksaa college-lainoja. Ennen kuin tiedät sen, äskettäin valmistunut korkea-asteen tutkinnon idealistisilla unelmilla on kaksikymmentäyvää, jolla on diplomi ja merkittävä opiskelijamaksu, joka myös joutuu kohtaamaan pysyvän palkankorotuksen ja taivuttelukustannusten elinkustannukset. Joten mikä on vanhempi tekemään? (Lisätietoja on kohdassa Opintolainat: Lainan takaisinmaksu .)

Se on perhe, joka maksaa korkeakoulujen lainoista

Sen sijaan, että he olisivat kovin irti itsensä ajatuksesta, että kollegion velka on nykyaikainen rituaali, jonka kautta nuoret aikuiset joutuvat yksin murtamaan, jotkut vanhemmat ovat omaksuneet ajatus siitä, että kollegion lainan takaisinmaksun pitäisi olla ryhmätoiminta. Discover Bankin divisioonan Discover Student Loansin toukokuussa 2016 tekemä tutkimus paljasti merkittävän kehityksen: yli 60 prosenttia vanhemmista on kiinnostunut auttamaan lapsiaan maksamaan takaisin velkaa.

Käänteinen suhde

Jos olet kuin monien vanhempien, olet ehkä kannustanut lapsia osallistumaan korkeakouluun, joka sopii parhaiten heidän etunsa ja tavoitteensa hinnoittelusta riippumatta. Valitettavasti korkeakoulujen pyrkimysten ja velkojen välinen suhde on aivan liian usein käänteinen: huipputason yksityinen korkeakoulu todennäköisesti on paljon kalliimpaa kuin paikallinen korkeakoulu, jolla on valtiollista opetusta. Koulutustilastojen kansallisen keskuksen mukaan peruskouluopetuksen, huoneen, hallituksen ja palkkioiden keskimääräiset kustannukset lukuvuonna 2014-2015 (viimeisimmät saatavilla olevat luvut) olivat neljännesvuosittaisten julkisten laitosten 22,750 dollaria. Samana vuonna luku oli yli kaksinkertainen eli 45 760 euroa neljän vuoden yksityisissä voittoa tavoittelemattomissa laitoksissa.

Luo Win-Win -tapahtuma

Kun velka tulee perheasioihin, kaikki perhe- ja rahamääräiset maksut koskevat. Nosta käytännöllisesti katsoen kaikki klassiset romaanit, jotka löytävät viivan, jossa laina mennyt väärin tai kun perintö kaatui. Vältä tarpeetonta rahaa draamaa asettamalla muutamia järkeviä strategioita ja perussääntöjä.

Lentokone-maskin sääntöä sovelletaan täällä: Varmista, että oma rahoitustasi on suojattu - mukaan lukien eläkesäätiöt ja kiinteistöt - tehdessään tätä uutta rahoitussitoumusta. 401 (k) tai toisen kiinnityksen purkaminen etenkin, kun Federal Reserve korottaa korkoja, on riskialtis ehdotus paitsi sinulle, myös lapsillenne, jotka voisivat menettää mitä tahansa perintöä voi vaarantua. Miksi viivyttää eläkkeelle lapsesi College on huono idea kertoo syyt.

Pidä se yksinkertainen

Kertakorvaus lapsesi lainoille on hieno tapa tehdä velkaantumisvelvollisuutta ilman riskiä joutua liian sitoutuneeksi. Jos päätät auttaa tulevaisuudessa, se on yksinkertaisesti bonus.Jos taloudesi sanelee muuten, vältät ristiriidan ja pettymyksen, joka voi johtua siitä, että et pysty jatkamaan kuukausittaista maksusuunnitelmaa.

Jos haluat tehdä kuukausittaisia ​​maksuja, määritä maksujen lopullinen päivämäärä, mieluiten kirjallisesti, jotta vältetään väärinkäsitykset. Kannusta lapsiasi käyttämään tätä lomaa kuukausimaksuista tekemään toimiva suunnitelma lisätäkseen ansaintavoimaa (tai vähentää menojaan) lopullisen tavoitteenaan saada lainansa.

Maksimoi annostesi

Jotta voit arvioida, miten panoksesi on tehokkain, sinun on ymmärrettävä lapsen velkojen perusteet. Esimerkiksi useat lainat, jotka saavat useita lainoja, hyötyvät eniten korko- tai kuukausimaksuista korkeimman koronsa lainaan. Jos velka on sekoitus julkisista ja yksityisistä lainoista, vanhemmille on edullista keskittyä yksityisen velan keventämiseen. liittovaltion lainat tarjoavat yleensä joustavampia maksuvaihtoehtoja ja alhaisemmat korot kuin yksityiset opintolainat.

Tietää verosäännöt

Mikä tahansa strategia parhaiten sopii perheellesi, pidä ajan tasalla sovellettavista verosäännöistä. Tällä hetkellä vanhemmat voivat osallistua enintään 28 000 dollariin lapsensa opintolainoihin ilman, että heillä on lahjamaksu. (Tämä luku laskee 14 000 dollariin yksittäisen vanhemman puolesta.) Jos laina allekirjoitetaan nimesi mukaan, verovapaa maksu ei ole rajattu. Mutta lainan allekirjoittaminen riippumatta siitä, oletko vanhempi tai isovanhempasi, paljastaa sinut merkittäviin riskeihin, jos lapsi ei suorita maksuja (ks. Seniorit: Ennen kuin allekirjoitat tämän opintolainan). Varmista, että otat huomioon kaikki seuraukset.

Bottom Line

Suihkuttelevat kollegion lainakustannukset tulevat liian pitkälle sillalle monille tutkinnon suorittaneille, joten kaikin keinoin tehostetaan ja autetaan, jos mahdollista. Varmista vain, että apu on realistinen ja käytännöllinen.

Vältä sitoutumista liian voimakkaasti etenkin lupaavien kuukausimaksujen kohdalla ja keskitymme ensisijaisesti korottavien lainojen auttamiseen. Jos olet viisas siitä, lapsesi päätyvät velattomuuteen ja vielä perinnöllä. (Lisätietoja on kohdassa Opintolaina: Velan maksaminen nopeammin .)