Tämä on yllättävän monimutkainen kysymys, sillä siinä käsitellään perinteisten ja Roth IRA: n eroja sekä mitä on "pätevän koulutuksen kustannukseksi".
Koska Roth IRA: n on tehty verojen jälkeen, henkilö voi peruuttaa hänen suoria maksujaan milloin hän haluaa, missä määrin, ja mihin tahansa tarkoitukseen. Sitä vastoin kyseisten maksujen ansioita ei voida peruuttaa ennen ikärajaa 59 1/2 tai viiden vuoden maustustusaikaa (kumpi on myöhäisempi) ilman, että maksetaan tuloveroa ja rangaistusta.
IRA: n nostot, joita käytetään päteviin koulutuskuluihin, on vapautettu rangaistuksesta. Hyväksytyt kulut sisältävät kuluvan vuoden lukumäärän, palkkiot, kirjat, huoneen ja kartongin sekä tarvikkeiden. Opintolainojen takaisinmaksu ei ole pätevää koulutusta.
Tätä kysymystä varten tyttäresi voi käyttää 100% aiemmista Roth IRA -maksuistaan mihin tahansa tarkoitukseen (mukaan lukien lainat). Hän voi myös peruuttaa Roth IRA: n maksuosuudet rangaistuksetta, mutta vain maksaa hänen nykyiset lukukausimaksut, kirjat ja niin edelleen.
SEE: 9 rangaistuksettomat IRA: n nostot
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.
Jos SIMPLE-työntekijän työntekijä jättää työnantajansa kahden vuoden kuluessa ja hänen uudella työnantajallaan ei ole yksinkertaista, mitä tapahtuu suunnitelmaan? Voiko työntekijä rullata sitä ilman rangaistusta vai säilyttää se vanhalla yrityksellä, kunnes kaksi vuotta vanhentuu
Jos SIMPLE-työntekijän työntekijä jättää työnantajansa kahden vuoden kuluessa ja hänen uuden työnantajansa ei on SIMPLE, mitä tapahtuu suunnitelmaan?
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.