Yli 80% kokoaikaisista työntekijöistä, joilla on mahdollisuus käyttää 401 (k) -palvelua, ovat helposti yksi suosituimmista eläkkeelle siirtymisvaihtoehdoista. Antamalla sinun jättää rahat eläkkeelle ennen veroja, 401 (k) suunnitelmat tarjoavat usein ilmaisen rahan työnantajan ottelun kautta. On järkevää, että haluat suojella näitä varoja mahdollisimman paljon. 401 (k) -laina tarjoaa kuitenkin niille, jotka tarvitsevat rahaa kykyyn lainata tulevaisuutensa puolesta. Fidelity Investments kertoo, että 11% työntekijöistä otti 401 (k) lainan vuonna 2013 - keskimäärin 9 ja 500 dollaria. Niille, jotka tarvitsevat rahaa, 401 (k) laina saattaa tuntua oikeutetulta vaihtoehdolta. Useimmissa tapauksissa se ei ole. Useissa tapauksissa on harkittava muita vaihtoehtoja.

Lainanotto tulevaisuutesi vuoksi

Kun tarvitset rahaa, on helppoa nähdä 401 (k) vaihtoehtona huolehtia tarpeesta. Rahaa istuu siellä, toivottavasti kasvaa, ja se on sinun. Älä ole syyllistynyt tähän lyhyen aikavälin ajatteluun. 401 (k) on keskeinen osa yleistä eläkesuunnittelustrategiaa. Se ei ole säästöpossu. Lexion Capitalin toimitusjohtaja Elle Kaplanin mukaan "Monet tekevät virheen uskoa, että tämä on" ilmaista lainaa ", mutta todellisuudessa ne antavat lainaa tulevaisuudestaan." Kaplan luo keskeisen näkökulman, jota usein unohdetaan 401 (k) (Katso lisää: 401 (k) Suunnittelu: kuinka paljon sinun pitäisi säästää?

Edellä mainittu Fidelity-tutkimus osoittaa, että 40% 401 (k): n lainaajista vähentää myös säästämisastettaan lainan jälkeen. 401 (k) pelastusveneeksi Katso, mitä se todella on - työkalu, jolla voit säästää tulevaisuutesi, vaan säästää rahaa rahaston ulkopuolelle lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tarpeiden sijaan. säästää eläkkeelle siirtymistä ja päästä varoihin hätätilanteessa.

Verotukselliset seuraukset

01 (k). Näiden joukossa on se, että rahoitusosuudet ovat verotuksessa. 401 (k) -lainan ottaminen avautuu monenlaisiin verovaikutuksiin, kuten: (Lisätietoja:

Lainauksen eläkesuunnitelmasta

.)

Et saa veroa lykätä lainan takaisinmaksua. Jos siirrät työpaikkoja tai laukaistaan, lainaa voidaan pitää tulona, ​​ellei sitä makseta takaisin 60 päivän kuluessa. Toinen asia on tärkeä muistaa myös siinä tapauksessa, että työpaikka menettää yrityksen ostaessaan. Robert Farrington, The College Investor -yrityksen perustaja, "Jos olet hankkimasi yrityksen työntekijä, sinun 401 (k) suunnitelma päättyy ja sinut pyydetään liittymään uuden yrityksen 401 (k) suunnitelmaan.Jos sinulla on kuitenkin vanha työnantajasi erääntynyt laina-saldo, se on maksettava takaisin ostosopimuksen päätyttyä. "Tämä voi johtaa ikävään yllätykseen, jos yrityksesi ostetaan.

• .
• Lisäksi monet eivät tiedä, että sinun on suoritettava maksu 401 (k) lainaasi - muuten sinulla on toinen verotuksellinen osuma (katso lisätietoja kohdasta

401 (k) . Kaplan lisää, "Jos et suorita 90 päivän maksua, rahaa pidetään jakeluna ja verotetaan tulona, ​​plus 10%: n rangaistus, jos olet alle 59 ½ vuotta vanha. "On tärkeää huomauttaa, että on olemassa keinoja välttää 10 prosentin rangaistus, kuten jos tulet invalidiksi, vaikka lainaa olisi edelleen pidettävä viimeisenä vaihtoehtona. Mahdolliset vaihtoehdot Vaikka IRS ei anna lainata jopa 50 000 dollaria 401 (k): sta, se ei tarkoita sinun tarvitsisi. Muita vaihtoehtoja on harkittava, kun tarvitset rahaa suureen kustannukseen. Mukaan Steve Lewit, toimitusjohtaja, United Advisors, "Ensinnäkin luettelon pitäisi olla kotimaisuus, Internet-pohjainen rahoitus; perhe; kulujen pienentäminen; henkivakuutusten hinnoittelu; myydä muita sijoituksia; jotka kohdistuvat muihin rahastoihin, kuten säästötileihin tai CD-levyihin, ja sitten vain silloin, jos yksikään niistä ei toimi, 401 (k). "On tärkeää tietää, että jokaisella näistä vaihtoehdoista on omat riskinsa ja etunsa, vaikka harvat edustavat samaa riskiä kuin 401 (k) laina. Käytettävissä olevat vaihtoehdot eivät ehkä ole toivottavia, mutta ne palvelevat sinua paljon paremmin useimmissa tapauksissa.

)

Bottom Line

401 (k) -laina voi tuntua erinomaiselta vaihtoehdolta, kun tarvitset rahaa. Lähes jokaisessa tapauksessa se ei yksinkertaisesti ole totta. Jos tarvitset taloudellisia tarpeita, tutki muita käytettävissä olevia vaihtoehtoja ja jätä 401 (k) yksin kasvamaan. (Lisätietoja: 8 syytä koskaan huolehtia 401 (k) .)