Yksi varma merkitys osakemarkkinoiden volatiliteetista on mainosjulkaisu, jossa mainitaan eri eläkkeiden hyödyt. Monet näistä pätkistä muistuttavat pelkäämistä ja pelkäävät huolenaiheita, joiden vuoksi monet sijoittajat ovat pörssiä horjuvassa taloudellisessa tilanteessa. ) Pelko ei ole sinun oppaasi

Osakemarkkinoiden pelkoa käyttävät usein elinkorkoyrittäjät, jotka houkuttelevat sijoittajat ostamaan tuotteita, joita he myyvät. Esimerkiksi indeksoiduilla elinkorkoilla ja eräillä kiinteillä ja muuttuvilla elinkorkoilla on huono puolustus, joten tätä ominaisuutta käytetään pelastamaan näkemyksiä, jotka ovat useammin kuin vanhempia asiakkaita.

Markkinoiden korjaukset ovat normaali osa investointisykliä. Oikein laaditun sijoitussalkun olisi tarjottava riittävät rahavarat tai muut pienemmät riskit, pienemmät volatiliteettiset sijoitukset monivuotisten kassavirtojen rahoittamiseen ilman, että eläkeläiset tarvitsevat pudota varastokorvauksiinsa.

Eläkkeellä työskentelevien taloudellisten neuvonantajien on laadittava suunnitelma, jonka mukaan asiakkaan rahavirran tarpeet rahoitetaan kaikista käytettävissä olevista eläkesäästöistä, mukaan luettuina verovelvollisista eläkevakuutuksista, veronalaisista tileistä, eläkkeistä ja sosiaaliturvasta sekä elinkorosta, jos tuote sopii asiakkaalle. (Liittyvät lukemat, katso:

Mitkä ovat parhaita tapoja myydä eläkevakuutuksia? )

Huomioita ennen ostoa

Eläkkeisiin ei ole mitään vikaa. Naudanliha on tapana myydä usein ja monilla elinkorotustuotteilla, joita ruuantyyppiset myyjät painavat. Seuraavassa on muutamia asioita, jotka kannattaa harkita ennen elinkorjavalmisteen ostamista:

Varmista, että ymmärrät kaikki tuotteeseen liittyvät kulut, maksut ja maksut. Olen nähnyt muuttuvia elinkorkoja, joiden vuosittaiset menot ovat 3 prosenttia. Sanomalla, että tämä on törkeää, se olisi vähättelemättä. Kulut näillä tasoilla heikentävät sitä määrää, joka tulee olemaan käytettävissä, kun on aika laskea tuotetta tai ottaa kertakorvauksia.

Kiinteä eläkevakuutus, joka tarjoaa huomattavasti suuremman koron kuin vastaavat tuotteet, pitäisi nostaa punaisen lipun. Onko vakuutusyhtiö epätoivoisesti tuonut palkkio dollaria? Onko yritys taloudellisesti hyvä? Vanha sanonta "jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se on todennäköisesti" koskee täällä. (Lisätietoja:

Mitä tulee tekemään markkinoiden korjauksen aikana. ) Kenen takana on annuiteetti? Kuinka vahva vakuutusyhtiö on? Jos jotain tapahtuu vakuutuksenantajan kanssa, se kuuluu asianmukaiseen valtion vakuutuslaitokseen kattamaan sinulle. Yleensä elinkorkoihin taattu määrä rajoittuu, joten haluat lukea sopimuksen ja varmistaa, että ymmärrät kaiken.

Arvioida kulut

Vuosituhannilla on taustalla olevia kuluja, joita kutsutaan kuoleviksi ja kustannuksiksi. Tämä kompensoi vakuutusyhtiölle riskejä, joita heidän on noudatettava, jos sopimuspuolet päättävät ilmoittaa. Heillä ei ole valtaa siitä, kuinka kauan annuitant voisi elää. Monet eläkevakuutukset sisältävät luovuttamismaksuja, jotka antavat tiukkoja rangaistuksia, jos yrität irtautua sopimuksesta muutaman ensimmäisen vuoden aikana. Luovutusaika voi vaihdella viidestä kymmeneen tai kauemmin sopimuksen mukaan. Varmista, että olet tietoinen luovutusjakson pituudesta ja luovutusmaksuista.

Indeksoidut eläkevakuutukset, joita usein kutsutaan osakeindeksoiduiksi elinkorkoiksi, tarjoavat rajoitetun ylikorotuksen osakepääomaan kuten S & P 500: een. Ne tarjoavat myös huonoa suojausta jonkinasteisen takauksen vähimmäisturvan muodossa.

Indeksoitujen elinkorotusten myyntipisteet vaihtelevat CD: n sijaan, joka on turvallinen tapa sijoittaa osakemarkkinoille. Kaikilla rahoitustuotteilla sinun ei pitäisi edes harkita kirjallisesti tarkistaa ennen kuin ymmärrät täysin, miten se toimii ja miksi se hyödyttää sinua. Varmista, että ymmärrät taustalla olevat kaavat, jotka määrittävät palautuksesi ja muut tekijät, jotka saattavat aiheuttaa kaavan muutoksen. Tutustu myös FINRAn sijoittajailmoitukseen indeksoiduista vuokrista. (Lisätietoja:

CD-levyt vs. optiolainat: Mikä on parempi sijoitus? ) Muuttuvat vuokrasopimukset

Muuttuvilla elinkorkoilla on yleisesti alarahastot, jotka toimivat sijoitusrahastojen tavoin. Elinkehittäjille on tullut suosittu vaihtoehto tai lisäosa monille sopimuksille. Kaksi suosittua ratsastajaa takaa vähimmäisnosto-etuudet (GMWB) ja taattu minimietuustulos (GMIB). GMWB-ratsastaja takaa maksettavan palkkion palauttamisen sopimukseen huolimatta kohdeyritysten suorituksista säännöllisin väliajoin. GMIB-ratsastaja takaa oikeutensa vuokrata sopimus tietyllä vähimmäistasolla tulostaan ​​riippumatta.

Molemmat kuljettajat vaativat lisäkustannuksia ja vaativat eri aikavälejä, jotta he voivat harrastaa liikuntaa ja / tai periä kuljettajan kustannuksia.

Nämä ja vastaavanlaiset sopimusvaihtoehdot ovat tärkeitä kohteita, joita ruuhkamyyjät vetävät osakemarkkinoiden myllerryksissä. Ovatko ne kustannusten arvoisia? Onko olemassa parempia tapoja vastata eläkkeelle tulon tarpeisiin halvemmalla kustannuksella, kun rajoituksia on vähemmän?

Illallisen seminaarit ja pelottava taktiikka

Tyypillinen päivällisen seminaaripiste on Baby Boomersille ja senioreille tietyssä postinumeroissa. Istuntoa voi hoitaa paikallisen rekisteröidyn edustajan tai vakuutuksenantajan, joka myy elinkorotuksia tai yhdessä kiinteistönsuunnitteluviranomaisen kanssa. Voin kuvitella, että jossakin vaiheessa kovia myyntitapahtumia sovelletaan, vaikka tämä tekee osanottajien tuntevan velvollisuutensa ajoittaa seurantakokous.

Vuosien varrella olen kuullut monta radiomainosta annuiteettien osalta. He yleensä kertoivat, miten heidän tuotteensa ovat vaihtoehto varastojen volatiilisuudelle ja riskeille. Yksi paikallisryhmä Chicagossa käytti jopa pro hall of fame jalkapalloilija Mike Ditka hawk hänen indeksi annuiteetti tuote.Mainos päättyi hänen kanssaan sanomalla: "Kerro heille, että valmentaja lähetti sinut! "

Bottom Line

Erilaisten eläkkeiden ansiot voivat olla elinkelpoinen osa hyvin rakennettua eläketulojen strategiaa. Tällöin pätevä taloudellinen neuvonantaja (vs. rahoitustuotteiden myyjä) voi auttaa. Hän voi auttaa määrittämään, onko annuiteetti hyvä osa kliinisen suunnitelman osana ja auttaa löytämään kaikkein kustannustehokkain tuote. Sijoittajien täytyy olla epäitsekkäitä myyjän pelottavia taktiikoita ja olisi järkevää neuvotella pätevän taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka voi neuvoa heitä eläketulojen suunnittelusta. (Lisätietoja:

Eläkkeelle siirtymisen vaaroja koskevat riskit. )