Asuntoluottolaitosten yhä kasvavien paineiden, luottomarkkinoiden huolenaiheiden ja subprime-luoton kiistämisen vuoksi yhä useammat asuntovälittäjät ja saalistelaitokset käyttävät harhaanjohtavia käytäntöjä, joilla lisätään lainan tuotannossa. Nämä käytännöt vaihtelevat vakuuttavilta lainanottajilta, jotta ne toimisivat vilpittöminä tai laittomina asuntolainauksina.

SEE: Pysäytä huijaukset heidän kappaleissansa

Nämä huijaukset keskittyvät yleensä ihmisiin, jotka yrittävät jälleenrahoittaa olemassa olevia asuntolainoja, vaikka useat huijaukset on suunniteltu saaliiksi ensimmäistä kertaa lainanottajille ja myyjille. Vaikka niissä on liikaa käsitellä kaikkia niitä, selittäen joitakin yleisempiä ansoja voi auttaa sinua tunnistamaan käytännöt, jotka ovat tietoisia luotonantajamarkkinoista. Näiden käytäntöjen ymmärtämisen ohella lainanottajat ja myyjät voivat eristää itsensä petollisilta käytännöiltä ja vähentää riskiä, ​​että joku näistä huijauksista huolehtii.

Luottamattomia lainoja
Rahoituslaitokset, jotka tekevät laittomille epäoikeudenmukaisia ​​toimia, eivät ole uusia kiinnitysmarkkinoilla. Eri lakien, kuten Equal Credit Opportunity Actin, Fair Housing Actin, Fair Credit Reporting Actin, Truth-in-Lending Actin, Real Estate Settlement Procedures Actin, Homeownership and Equity Protection Actin ja Federal Trade Commission Actin, nimittää useita, annettiin kuluttajien suojelemiseksi. Nämä säädökset antavat kuluttajille mahdollisuuden tehdä tietoon perustuvia valintoja, edistää lainanantajien välistä kilpailua ja maksimoida kaupankäynnin edut.
Yhdessä tämän asetuksen kanssa toimivat elimet, kuten Federal Trade Commission (FTC), joka paljastaa ja panna täytäntöön lainsäädäntöä, joka kieltää sopimattomia tai harhaanjohtavia tekoja tai käytäntöjä asuntolainauksessa tai vaikuttaa niihin. Uutisia on täynnä monia korkean profiilisen lainanantajan tapauksia, jotka mainostavat ei-hävitettäviä lainoja halpiksi, vakuuttavat lainanottajia käyttämään pitkän aikavälin kotivaltion lainoja lyhyen aikavälin velan maksamiseen tai eivät ilmoita lainanottajille kelvottomien, -korotushyödykkeet (ARM) ja muu johdantokohtainen hinnoittelu.
Asuntomarkkinoilla saalistushinnoittelijat käyttävät petollisuutta saadakseen suuremman osuuden kiinnitysputkesta. Toisaalta luottokriisissä epärehellisiä käytäntöjä käytetään kiertämään tiukempia merkintäsääntöjä. Tämän ansiosta lainanantajat voivat kiinnittää niin paljon pääomaa kiinnityksiin kuin mahdollista, jotta se ei tuottaisi epätyydyttäviä tuottoja jäljellä rahana.

Mutta vaikka lainanantajat voisivat harjoittaa kohtuuttomia käytäntöjä, lainanottajat eivät ole täysin virheellisiä. Lainanottajien olisi voitava eristää nämä käytännöt tutkimalla ehdotettujen lainojen rakennetta ja joitakin näistä heikosta taktiikasta.

huijaus keskittyy lainansaajille
Suuri osa petollisesta toiminnasta keskittyy ihmisiin, jotka ovat jo rakentaneet pääomaa kodeissaan ja joilla on pääsy pääomaan.Tämä pätee erityisesti henkilöihin, jotka joutuvat taloudellisiin vaikeuksiin ja epätoivoivat löytämään menetelmän lyhytaikaisten velkojen, kuten luottokorttien ja luottorajojen, helpottamiseksi. Ensimmäistä kertaa lainanottajat keskittyvät yleensä tarjoamaan tietyn tyyppisiä lainoja julkistamatta kaikkia tosiasioita. Muissa tapauksissa nämä taktiikat sisältävät lupauksia, joita ei todellisuudessa pidetä. Jotkut näistä lainanottajista yleisimpiä temppuja ovat:

Syöttö ja kytkin, syötti ja muisti ja lainaohjaus
Syöttö ja kytkin, joka on myös yleinen vähittäismyymälöissä, viittaa kun asuntovakuuttaja mainostaa lainaa sellaisilla termeillä, jotka näyttävät liian hyviltä ollakseen totta, ja silloin, kun lainanottaja yrittää saada lainaa, huomaa, että se ei ole käytettävissä. Sen sijaan lainanottajalle tarjotaan toinen laina, jolla on huonompia termejä.

Syötti ja muistaa viittaa lainanantajaan harhaanjohtavien lainaehtojen tai muiden merkittävien lainaehtojen unohduksesta, kunnes lainanottaja on liian kaukana prosessin lopettamisesta ja päätyy kalliiseen tai ongelmaluottoon. Toinen taktiikka on lupaus kiinteäkorkoiseksi ennalta määrätylle ajanjaksolle, mutta myöhemmin se ei anna sitä. Lainanottajien on myös oltava varovaisia ​​lainanantajille, jotka yrittävät vakuuttamaan lainanottajat korottamaan korkoa ja ottamaan korkoriskin lainan ollessa tuotannossa.

Lainanohjaus tarkoittaa sitä, milloin saalistushinnoija tai kiinnitysvälittäjä ilmoittaa pätevälle lainanottajalle, että hän ei voi saada tiettyä lainaa tulojen, luottojen tai muiden syiden takia (tai että tämä voi rikkoa oikeudenmukaista luotonantoa lakeja) ja tuolloin ohjaa lainanottajaa muihin lainoihin, jotka ovat kannattavampia lainanantajalle.

ARMit, korko-lainat ja negatiiviset poistopalvelut Säädettävät korot eivät ole lainkaan laittomia lainoja. Myyntitoimenpiteitä myyvien on kuitenkin ilmoitettava lainanottajille siitä, kuinka paljon lainan korko voi mahdollisesti muuttua tulevaisuudessa. Lainanottajien on oltava tietoisia siitä, mitä he mahdollisesti luopuvat tulevaisuudessa saadakseen tämän, mikä voidaan pitää suurena johdantokappaleena tänään.

Tämä pätee myös vain korko-lainasopimuksiin, jotka ovat itse asiassa ARM-järjestelmiä, jotka eivät vaadi maksujen suorittamista lainanoton alkamisajankohdan aikana. Vaikka lainanottajat säästävät alkuvaiheen aikana, he saattavat olla samaa summaa kuin he tekivät, kun he alun perin ottivat lainan.

Negatiiviset arvonalentumiset (joskus käytetään nimitystä "1% kiinnitykset") ovat laittomia useimmissa valtioissa. Näitä lainoja mainostetaan yleensä siten, että lainanottajat voivat lainata yli 100% kodeistaan. Tämäntyyppistä lainaa ei pidä sekoittaa rehab-lainaan (jossa tuotto sijoitetaan uudestaan ​​kiinteään omaisuuteen), jossa lainanantajat mahdollistavat lainanoton suuremman kuin kiinteistöarvon, jos lisäpääomaa käytetään kiinteistön lisäämiseen ja sen arvon nostamiseen . Negatiivisen eläkevakuutuksen lainanottajan on maksettava kuukausittain pienempi summa; saldo on sidottu päämiehelle, joka lopulta tulee maksettavaksi "ilmapalkkiona"."Luultavampia lainanantajia vielä päästä pois myymästä näitä lainoja epävirallisille lainanottajille, joilla on vain pieni syy syytteeseen.

Cash-out -rahoitus, kovan rahoituksen antaminen ja pääoman poistaminen
Nämä lainauskäytännöt on suunnattu ihmisille, joilla on koti-, jotka yleensä joutuvat taloudellisiin vaikeuksiin, vaikka rahavarojen refinansiolla saattaa olla järkevää kaikkein vaikeimmissa olosuhteissa, useimmissa tapauksissa se mainostetaan henkilöille, jotka ovat liioittaneet liikaa lyhytaikaisia ​​velkojaan. päästä osalle omaa pääomaa kodeissaan pitämällä kaupan pitkäaikaisia ​​velkoja lyhytaikaisten luottojen kattamiseksi. Lainanottajille voidaan helposti huijata ottamaan nämä lainat, koska uudet kuukausikustannukset ovat niin paljon pienemmät kuin kaikkien niiden luottokorttien, auto lainat, vähittäismyyntiluotot ja muut lyhytaikaiset velat Monet lainanottajat eivät ymmärrä lainasta aiheutuneista kustannuksista ja maksuista huolimatta, että laajentamalla maksuja (enintään 30 vuotta) rahoituksen todelliset kustannukset on paljon suurempi kuin alkuperäiset velat.

SEE: Kun (ja kun ei) jälleenrahoittaa kiinnitystä

Kovan rahan lainanantajat antavat lainoja jopa marginaaliseen prosenttiosuuteen (laina-arvo-suhteet jopa 50%), koska heidän aikomuksensa on sulkea pois omaisuutta. He löytävät minkä tahansa syyn ja ovat nopeasti sulkemaan pois, sitomalla lainanottajan pääomaa voitoksi. Jokainen, jolla on taloudellisia vaikeuksia tai joka pyrkii rahoittamaan pienen osan kodin arvosta omaan pääomaansa, olisi oltava erittäin valikoiva luotonantajan valinnassa.

Equity stripping tai phantom help, tapahtuu, kun lainanottaja, jolla on taloudellisia vaikeuksia tarjotaan ei-toivottua apua, joka johtaa sitten merkittäviä kustannuksia ja ei apua palveluihin lainanottaja olisi voinut tehdä ilman apua. Näin se toimii pahimmissa tapauksissa: Joku saa lainanottajan luottamuksen ja on lainanottajan tilapäisesti siirtänyt otsikon varjolla auttaakseen lainanottajaa saamaan lainaa tai myymään talon edullisesti ja sitten vuokraamaan vuokrasopimuksen takaisinosto-optio. Ongelma on kuljettaminen takaisin alkuperäiselle omistajalle - jos näin ei tapahdu, omistaja menettää kodin omistuksen. Jos asuntolainan vastuu siirretään kokonaan, alkuperäinen omistaja voi menettää kotiinsa ja jatkaa edelleen velkaa alkuperäisestä kiinnityksestä.

Huijaukset omistajille ja myyjille> Useita huijauksia, jotka keskittyvät kodinomistajiin, heijastavat heitä välttämään tarpeettomia tai virheellisiä korjauksia kodeistaan ​​tekemään petoksia. Home Improvement huijauksia

Näissä huijauksissa epäilyttävät yksilöt tarvitsevat jotain suurta kodin korjaustyötä tai haluavat tehdä suuren kuntoutushankkeen. "Urakoitsija" pyytää ja vakuuttaa asunnonomistaja anna urakoitsijan tehdä työtä ja toimittaa rahoitusta. Rahoitus suoritetaan yleensä epäsuotuisimmillaan mutta hankkeen edellyttämällä tai suuremmalla määrällä, loppuun saatetaan ja myydään saalistushinnoittelijalle. Usein arvokas ja kallis työ suoritetaan juuri ennen tavanomaista kolmen päivän irtisanomisaikaa ennen kuin lainaa voidaan "palauttaa" lainanantajalle.Lainanottaja ei ymmärrä huonompaa työtä, ennen kuin se on maksettu, ja on liian myöhäistä tehdä mitään huonompaan lainaan.
Million Dollar Dump
Tässä huijauksessa väärän henkilöllisyyden ansaitsija suostuu ostamaan kotiin halukkaalta myyjältä pienten suostumuksella. Ostaja paljastaa, että hän tarvitsee suuremman kiinnityksen kuin hän voi saada pätevyytensä nykyiseen markkinahintaan. Joten uskoen, että ostaja aikoo päivittää omaisuutta, omistaja suostuu luopumaan kotiin alkuperäisen arvon moninkertaiseksi, jotta ostaja voi saada suuremman kiinnityksen. Kauppa toteutetaan, myyjä maksaa alkuperäisestä hinnasta ja jäljelle jää taiteilijan taskut. Talo menee yleensä sulkemiseen ja alkuperäinen omistaja on vaarassa tuomita petosta - ja myyjä ei saa mitään muuta kuin jos hän olisi myynyt kotiin laillisen mahdollisuuden.
Luettelo näistä huijauksista jatkuu ja jatkuu. Kaikissa näissä tahoissa tietämättömällä tavaramerkillä on lupaus tietystä ylimääräisestä voitosta tulojen suhteen tai tietyissä tapauksissa vain lainaehdoin. Kuten useimmissa näissä tapauksissa, jos se näyttää liian hyvältä olla totta, se on todennäköisesti.

Eristää itsesi asuntolainoista

Paras tapa vähentää minkään huijauksen riskiä on saada tietoa petollisista käytännöistä ja tehdä tutkimuksia kenelle tahansa, jonka olette luoneet liiketoiminnan. Mitä tulee huijaussovelluksiin, seuraavat yleiset säännöt ovat:
Älä koskaan allekirjoita sopimukseen perustuvaa asiakirjaa ilman laillista tarkistamista

• Älä koskaan siirrä omistusta ilman, että vapautetaan mitään kiinnitystä tai taloudellista vastuuta.
• Lisääntynyt huolellisuus on perusteltua taloudellisissa vaikeuksissa tai markkinoiden sulkemisen uhan aikana. Saastuttavilla lainanantajilla ja huijailla on kyky tunnistaa ne, jotka ovat helposti manipuloituja tai haavoittuvaisia, koska heillä on vaikea tilanne. Sen lisäksi, että olet epäilyttävä silmällesi kaikista lupauksista tai tarjouksista, jotka näyttävät liian hyviltä, ​​sinun on myös oltava varovaisia ​​kenellekään ylimitoitetusta tai ylimitoittavasta ehdottamasta ratkaisuja luotto- tai kiinnitysongelmiin. Ei-toivottuja tarjouksia tai puheluita tulisi aluksi pitää varoen, ja jokainen, joka ei hyväksy alkuperäistä "ei" vastausta heidän ehdotukseensa, olisi hylättävä.

Jos tarvitset pelastamista, aloittakaa keskustelut nykyisten luotonantajien tai velkojien kanssa ennen kuin harkitset minkä tahansa pelastussuunnitelman. Älkää koskaan osallistu kenellekään, joka edes viittaa laittomaan tai väärään toimintaan, vaikka ehdotettu hyöty olisikin. Tämä hyöty, vaikka se toteutuisikin, tulee epäilemättä seurauksille ja rajatuille riskeille.

SEE:
Estä sulkemisen esteet