Kaikista taloudellisista taiteilijoista käänteinen asuntolainaus huijaus on epäilemättä pahin. He väärinkäyttävät asemansa luotettavina neuvonantajina tai lainanantajana - tai oletettavasti ammattimaisina urakoitsijoina - hyödyntämään vanhoja ihmisiä, jotka tarvitsevat varoja. He vakuuttavat heitä liittymään taloudelliseen tuotteeseen, joka on monimutkaista, vaikka hyvin koulutetut, täysin ymmärrettävät ihmiset voisivat kääriä päätäsi, paljon vähemmän ihmistä, joiden henkinen kyky on voinut vähentyä iän myötä. Sitten he varastavat tulot, jättäen lainanottajalle vähän mutta uutta velkaa kotiinsa ja jopa - pahimmassa tapauksessa - sen menettäminen.

On olemassa tilanteita, joissa käänteinen asuntolaina on hyvä ratkaisu (Lisätietoja: Onko käänteinen asuntolaina sinulle oikein? ). On monia muita, kun tällainen rahoitus on kauhea valinta. Tässä artikkelissa kerromme joitain yleisiä käänteinen asuntolainausyrityksiä, jotta voit välttää ne ja varoittaa muita.

Myyjä ja urakoitsijan petokset

Tässä huijauksessaan häikäilemättömät kotihoitopalvelun tarjoajat ja urakoitsijat kohdistavat vanhukset järjestelmään, johon liittyy yrittää myydä heille korjauksia, remontointiprojekti tai muu kodinhoitopalvelu. Kun tavoite ilmaisee huolensa maksaa siitä, heillä on ratkaisu: käänteinen asuntolaina. Totta, se saattaa olla hyvä tapa saada heidät maksamaan, mutta se ei välttämättä ole kodinomistajan edun mukaista.

Jos tarvitset todella kodin korjausta ja sinulla ei ole muuta keinoa maksaa niistä, kotitalouksien laina tai kotirahasto voi olla paljon halvempi ja vähäisempi vaihtoehto kuin käänteinen asuntolaina (katso 5 vaihtoehtoa käänteiseen asuntolainaan lisää ideoita). Jokainen koti-parannus myyjä tai urakoitsija, joka ehdottaa, että maksat työtä käänteisen asuntolainan tuottoa luultavasti ei ole joku haluat työskennellä oman talon. Kuka tietää, että heidän työnsä voisi olla niin huono kuin heidän neuvonsa.

Rauhaisten, hoitajien tai rahoitusneuvojien petokset

Kuten myyjä- ja urakoitsijan petokset, rahoitussuunnittelija tai muu sijoitusneuvojan petos koskee henkilöä, joka yrittää myydä sinulle rahoitustuotetta, jota et välttämättä tarvita ja mikä viittaa siihen, että otat käänteisen asuntolainan maksamaan sen. Jos tämä henkilö on häikäilemätön tai huonosti informoitu tarpeeksi ehdottaa käänteinen asuntolaina rahoittaa ostamista osakkeita, elinkorko-tai koko henkivakuutus, he luultavasti eivät myy sinulle jotain, joka on teidän etua.

Ole varovainen antaaksesi oman - tai rakastetun - valtuutuksen. Tämän asiakirjan avulla haltija voi hoitaa asioitaan omalla (tai heidän) puolestaan, mukaan lukien käänteisen kiinnityksen ottaminen taloon. Lapset ja muut henkilöt, joiden eläkeläiset ovat uskottaneet hoitamaan asioitaan, ovat varmistaneet käänteiset kiinnitykset vanhempiin asunnon omistajan nimiin ja siirtäneet tulot omille tileilleen.Jotkut huijaavat ovat jopa onnistuneet turvaamaan käänteiset kiinnitykset kuolleisiin sukulaisiin.

Flipping Fraud

Tässä käänteisessä asuntolainassa huijaus, sileäpuhuvat välittäjät etsivät vanhuksia ja saavat heidät ottamaan käänteisen asuntolainan ostaakseen halvemman talon ilman, että hän joutuu maksamaan rahaa. Valitettavasti nämä kodit ovat usein ahdistettuja ominaisuuksia, jotka ovat saaneet kasvojenkohotuksen, mutta ovat todella huonossa kunnossa. Hulluyrittäjät auttavat asunnon omistamaan erityinen käänteisen asuntolainan, joka on nimeltään "Home Equity Conversion Mortgage (HECM) ostoksiin", maksaa talosta ja sitten löytää tapa siirtää osan tai kaikki tuotto itselleen. Seniorit luulevat saavan asuntoja Housing and Urban Development -ohjelman kautta, kun he todella viedään siivoojille.

Robbing Peter (ei) maksa Paul

Heinäkuussa 2009 Orlandossa osakeyhtiön vakuutusyhtiö tunnusti varastavansa 1 miljoonan dollarin käänteisen asuntolainan tuoton senioreilta. Sen sijaan, että lähettivät rahat maksaakseen lainanottajien säännölliset kiinnitykset, kuten se lupasi, yritys säilytti rahat. Tuloksena oli se, että käänteiset asuntolainanhaltijat, jotka ajattelivat, että osa lainan tuloistaan ​​käytettiin velkojensa maksamiseen ja kotitalouksien omaa pääomaa kasvattivat odottamattomasti ja ironisesti, suljettiin pois sulkemisestaan, koska he olivat maksamatta asuntolainojaan.

Muut harhaanjohtavat taktiikat

Vaikka paineiden myynti ei välttämättä ole huijauksia tai petoksia, ne eivät myöskään ole teidän edun mukaisia. Päinvastainen kiinnitys on päätös, joka vaatii huolellista harkintaa ja täydellistä ymmärrystä yksityiskohdista ja seurauksista (ks. Päinvastaiset kiinnitysluotot ). Jos käänteinen asuntolainanantaja saa sinut tuntemaan kiihkeästi, stressaasti tai epämukavaksi millään tavalla, käänny ja etsi toinen lainanantaja; he eivät ole niin vaikeita tulla. Sellaisessa skenaariossa, jossa käydään kauppaa ja välittömästi pahoillani, voit peruuttaa kolmen arkipäivän kuluessa sulkemasta lainaa irtisanomisoikeudesta ilmoittamalla lainanantajalle kirjallisesti.

Väärennetty tai harhaanjohtava mainonta, joka vakuuttaa asunnon omistavansa käänteisen asuntolainan ottamatta täysin huomioon vaikutukset - tai kun toinen ratkaisu voisi tarjota taloudellista turvaa uhraamatta kotia - jatkaa edelleen ruttoa markkinoilla. Kuluttajansuojalain (CFPB) raportti kertoo, että monet lähes 100 käänteisestä asuntolainasta, joita se analysoi, "sisälsivät sekavia, epätäydellisiä ja epätarkkoja lausuntoja lainanottajien vaatimuksista, valtion vakuutuksista ja lainanottajan riskeistä. "

Keskusteluryhmän haastatteluissa, joissa oli 59 asunnon omistajaa, jotka olivat vanhoja, jotta he voisivat saada käänteisen asuntolainan, CFPB totesi, että julkkispuheenvuoron käyttäjiä jotkut kääntävät asuntolainanantajat voivat luoda vääriä turvatasoja käänteisen asuntolainan suhteen. Tutkimuksessa havaittiin myös, että jotkut mainokset eivät anna selväksi, että käänteinen asuntolaina on laina; että mainokset näyttävät siltä, ​​että lainanottajalle ei ole mahdollista menettää kotinsa (ei tosi); ja että käänteiset kiinnitykset ovat valtion rahoittamia ja toimivat (myös ei ole totta, mutta yleisin tyyppi, Home Equity Conversion Mortgages (HECM), on vakuutettu Federal Housing Administration).

Bottom Line

Lainvalvonta ei joskus saa kiinni tai torjua asianmukaisesti käänteisen asuntolainan huijareita. Tämän seurauksena jotkut ovat voineet siirtyä valtiosta toiseen tai jopa pysyä samassa kaupungissa samalla, kun he tekevät käänteisiä asuntoluottopetoksia toistuvasti monien vuosien ajan ja keräävät kymmeniä uhreja. Ole erityisen varovainen kenelle tahansa, joka lähestyy sinua käänteisen asuntolainan ottamisesta tai joka painostaa sinua sulkemaan sopimuksen.

Ja jos päätätte, että käänteinen asuntolaina saattaa olla järkeä sinulle, lue ensin Oikean käänteisen asuntolainanantajan valitseminen .