Liiketoiminta- ja kulutusluottoraportit ovat samankaltaisia ​​niiden tarkoituksessa: tarjota mahdollisille luotonantajille luottoprofiileja luottoriskin määrittämiseksi. Ne eroavat kuitenkin niiden sisältämistä tiedoista ja niiden käytöstä.

Kulutusluottolimiittiraportti

Kun haet ensin luottoa, kolme suurta luottoluokituslaitosta - Experian, TransUnion ja Equifax - alkavat laatia luottoprofiili luottotoimintasi perusteella. Pyynnöstä luodaan luottoraportti, joka sisältää seuraavat tiedot:

• Luottotileistäsi, mukaan lukien luotto- ja luottokortit

• Tilit ja nykyinen kuukausimaksu jokaisesta tilistä

• Ilmoitus siitä, että tilit ovat nykyisiä ja oikein maksettu tai rikkoutunut erääntyneiden päivien määrä

• Luettelo suljetuista tileistä

• Julkiset tallenteet laista, tuomioista ja konkursseista

• Tiedot aiemmista ja nykyisistä työnantajista

• Asuinosoitteiden historia

Luottotietopankit analysoivat tietoja luottopisteiden tuottamiseksi, joita lainanantajat käyttävät luottokelpoisuutesi mittarina. Vaikka luottotietosi saattaa poiketa hieman kolmesta luottoluokituslaitoksesta, ne käyttävät yleensä Fair Isaac Corporationin vakiintuneita menetelmiä ja algoritmeja, jotka tuottavat FICO-pisteet. Kuluttajilla on lain mukaan oikeus saada jokaisesta luottoluokituslaitoksesta yksi vapaa luottotieto; luottopisteitä ei kuitenkaan sisällytetä luottoraporttiin, ja ne on ostettava erikseen.

Yritysluottoraportti

Yritysten on luotava oma luottotietonsa, jotta he voivat hankkia erikseen erikseen yritysten omistajilta. Kun yritys saa liittovaltion verotunnisteen, yritysluottopalvelut ryhtyvät seuraamaan kauppaluottoja ja muita luottotoimintoja. Kaupan luottotapahtumat tapahtuvat, kun tavarantoimittaja antaa yritykselle ostaa nyt ja maksaa myöhemmin. Kaupallisten luottojen maksut raportoidaan liiketoiminnan luottoluokituslaitoksille.

Yritysluottoraportti sisältää seuraavat tiedot:

• Yritystiedot, mukaan lukien omistajuus ja tytäryhtiöt

• Yhtiön taloudelliset tiedot

• Pankki-, kauppa- ja keräilyhistoria

Liens, tuomiot ja konkurssit

• Riskiarvot

Kolme yritystoiminnan luottoluokituslaitosta - Equifax, Experian ja Dun & Bradstreet - tuottavat yrityksille luottotietoja. Toisin kuin kulutusluottopisteistä, jotka käyttävät tavanomaisia ​​menetelmiä ja algoritmeja pisteyttämiseen, kukin yritysluottopisteistä käyttää täysin erilaisia ​​tapoja laskea liike-elämän luottoriskiä. Yritysluottotietoja on ostettava luottolaitoksilta.

Kun yritys- ja henkilökohtaiset luottoraportit sekoitetaan

Yritysten omistajille on tärkeää luoda erilliset luottoprofiilit yrityksilleen.Kunnes he tekevät, he ovat henkilökohtaisesti vastuussa kaikista lainaehtoista, vaikka yritys olisi erillinen oikeushenkilö. Ilman liiketoimintaprofiilia luotonantajat luottavat yrityksen omistajan henkilökohtaiseen luottoprofiiliin luottoriskin määrittämiseksi, mikä voi rajoittaa yrityksen kykyä lainata mitä se tarvitsee. Uuden yrityksen on vaikea saada lainaa ilman yrityksen omistajan allekirjoittamaa henkilökohtaista takuuta.

Yritysten omistajien on ryhdyttävä tahallisiin toimiin luottoprofiilien luomiseksi ja rakentamiseksi mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.

• Luo erillinen oikeushenkilö yritykselle, kuten S Corp, kumppanuus tai LLC.

• Erilliset liike- ja henkilökohtaiset tilit sekä kirjanpito.

• Luodaan kauppaluottotilejä myyjien ja tavarantoimittajien kanssa.

• Hanki yritysluottokortti; se voisi alkaa kaasukortilla. Jos pankki tarjoaa yritysluottokortin, varmista, että se ilmoittaa maksut yritystoiminnan luottoluokituslaitoksille.

• Tee kaikki maksut ajoissa.

• Tilaa yritystoiminnan luottotietoraportit säännöllisesti nähdäksesi, että ne päivittyvät oikein.

Yritysluottotietoja voi olla myös erittäin hyödyllisiä hallintatyökaluja. Jokainen liike-elämän luotonvälittäjä tarjoaa korkealaatuisia raportointipalveluja, jotka voivat tarjota syvällisen analyysin luottoriskien hallitsemiseksi ja liiketoiminnan ennustamiseksi.