Viimeiset viisi vuotta ennen eläkkeelle siirtymistäsi voivat olla eläkkeelle siirtymisen kannalta kriittisimpiä vuosia, koska sinun on määriteltävä tuona ajanjaksona, onko sinulla todella varaa siirtyä eläkkeelle. Määritys riippuu voimakkaasti siihen mennessä tekemistänne valmistuksen määrästä ja tällaisen valmistuksen tuloksista. Jos olet taloudellisesti valmis, sinun on ehkä ylläpidettävä ohjelmaa ja jatkettava eläkkeellepääsyäsi. Jos et ole taloudellisesti valmistautunut, saatat tarkastella suunniteltua eläkesäätiön muutosta yli viisi vuotta.

Tarkastellaan toimintasuunnitelmaa, jonka avulla voit määrittää valmiustasi aloittaessasi viiden vuoden jakson.

Valmiustesi arviointi

Epätäydellinen eläke-tarpeiden analyysi on ensisijainen syy siihen, miksi monet eläkkeelle siirtyvät ihmiset eivät ole taloudellisesti valmiita työelämään. Eläkkeelle siirtymisen tarveanalyysi vie usein yksinkertaisen lähestymistavan mukaan nykyisten tulojen, nykyisen tuloverokannan ja ennakoituun tuloveroon sisällyttämisen aikana eläkkeelle - ja olettaa, että keskimäärin 70% -80% yksilön ennenaikaisesta eläkkeestä saatava tulo riittää. Viiden vuoden kuluttua sinulla ei ole varaa tehdä tällaista virhettä.

Jotta saavutettaisiin realistinen määritys siitä, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle siirtymistäsi, eläke-tarpeiden analyysi on otettava kokonaisvaltaiseen lähestymistapaan. Tämä tarkoittaa, että analyysissasi on otettava huomioon kaikki oman talouden näkökohdat, mukaan lukien kohteet, jotka voivat vaikuttaa kassavirtaan ja / tai menoihin.

Kuinka kauan olet eläkkeelle?
Kun viisi vuotta on jäljellä suunniteltuun eläkepäivään asti, tärkein tavoite on selvittää, voisitteko itse asiassa eläkkeellä tarpeesi arvioinnin perusteella. Tämän päättämisen varmistamiseksi sinun on ensin määritettävä, kuinka kauan aiot jäädä eläkkeelle. Ellei ole selvänäkö, ei ole mitään keinoa olla varma tästä ajasta. Voit kuitenkin tehdä kohtuullisen arvion perustuen yleiseen terveydentilaan ja sukututkimustasi. Esimerkiksi jos perheesi jäsenet elävät tyypillisesti, kunnes he ovat iältään 80-vuotiaita ja olette hyvää terveyttä, voit olettaa, että elätte siihen asti, kunnes ikäsi ja tekijä otetaan analyysiisi.

Sinun täytyy vakuuttaa omaisuutesi sairauksia vastaan?
Eliniänodotuksen lisäksi sinun on myös otettava huomioon perheesi terveyskertomus. Historiallisesti, onko perheesi ollut altis pitkäaikaisille sairauksille? Jos näin on, eläkesäästövakuutusten vakuuttamisen pitäisi olla korkein analyysiin sisältyvien kohteiden luettelossa. Voit esimerkiksi ostaa pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutuksen maksaaksesi mahdollisista pitkäaikaisista sairauksista. Pitkäaikaisen sairauden aiheuttamien kustannusten riittävän vakuutuksen puuttuminen voi tarkoittaa sitä, että sinun on käytettävä eläkesäästöäsi tällaisten kustannusten maksamiseen, mikä voi pyyhkiä pesän munaisi nopeasti.

Mitä menot ovat eläkkeelle siirtymisen aikana?
Suunniteltujen menojen määrittäminen eläkkeelle siirtymisen aikana voi olla yksi tarpeesi analysointitehtävän helpommista osista. Tämä on yhtä helppoa kuin listan kohteista / tapahtumista, jotka maksaisivat rahaa ja määrittävät, kuinka paljon ne maksaisivat. Yksi hyvä tapa tehdä tämä on käyttää nykyistä talousarviota lähtökohtana ja poistaa / laskea kulut, joita ei enää sovelleta (kuten summa, jonka annat käytettäväksi bensiiniä varten, jota käytät työmatkalla) ja lisätä / lisäävät eläkkeelle siirtymistä aiheuttavia uusia kuluja (kuten pitkäaikaishoitoon käytettävät kulut).

Määrittele ennakoidut tulot

Kuvaa saadut tulot, jotka on jo taattu. Tämä sisältää eläkevakuutuksen nykyisistä ja entisistä työnantajista, jos sellaisia ​​on, ja sosiaaliturvamaksuista. Saadaksesi arvion sosiaaliturvaetuistasi käyttämällä sosiaaliturvahallinnon verkkosivuilla olevia laskimia.

Sinun mahdollisten tulolähteiden pitäisi myös ottaa kaikki omaisuus, jonka aiot selvittää, jotta voit rahoittaa eläkkeesi. Tähän tulisi sisältyä kiinteistöjä, rojalteja ja vuokra-asuntoja.

Nyt, kun olet määrittänyt (ennakoidut) kulut, arvioi eläkkeelle jääneen ajan ja tulojen määrän, jonka saat eläkesäästöjen ulkopuolelle, seuraava vaihe on selvittää ylimääräinen summa, jonka rahoittamiseen tarvitset eläkkeelle jääminen ja eläkesäästämisen riittävyys riittämättömäksi kyseisen määrän kattamiseksi. Katsotaanpa esimerkki:

Oletetaan seuraavia:

- Aiotte eläkkeelle viiden vuoden kuluttua.

- Vuosittaiset eläkkeesi menot ovat 75% eläkkeelle jääneistä tuloista.

- Aiot viettää 20 vuotta eläkkeelle.

- Nykyinen vuosituotto on 250 000 dollaria ja saat palkan nousun arviolta 5% vuodessa.

- Arvioitu sosiaaliturvamaksu on 24, 528 dollaria vuodessa.

- Nykyinen eläkesäästötili on $ 1. 5 miljoonaa euroa, jonka projekti kerää korot 8% vuodessa.

Tulokset ovat seuraavat:

Laskin // www. choosetosave. org /

Tämä on vain arvio. Erityiset tosiasiat ja olosuhteet tuottavat todennäköisesti erilaisia ​​tuloksia. Oletko esimerkiksi tallentanut enemmän tai vähemmän? Saako enemmän tai vähemmän sosiaaliturvasta? Tuleeko tulot muista lähteistä korkeammiksi vai pienemmiksi? Onko ennustettu aika eläkkeelle pitempi tai lyhyempi? Avain on, että ei ole olemassa yhtä kokoa sopivaa ratkaisua eläkesäästötutkimukseen. Lisäksi sinun on otettava huomioon kaikki eläkkeesi osa-alueet, jotka tarvitsevat tuloja ja menoja - mukaan lukien ne, jotka on arvioitava. Lopuksi älä unohda sisällyttää ennakoitua tuloveroa, jonka maksat eläkkeelle jääneistä tuloista.

Oletko seurannut?

Jos eläkkeelle siirtymistarpeesi analyysin tulos osoittaa, että olet menossa, eläkeasiantuntijan suositus on todennäköisesti pysyvän kunnossa.Tämä tarkoittaa, että lisäät suositeltuja summia - jos mahdollista - omalle pesimusioksellesi ja usein tasapainotat salkkusi, jotta se sopisi eläkeikääsi.

Jos tarpeesi analyysin tulokset osoittavat, että et ole taloudellisesti valmis eläkkeelle viidessä vuodessa, seuraava askel on määrittää seuraavat asiat:

- Voitko eläkkeelle viidessä vuodessa, jos muutat suunniteltua elämäntapaa mikä vähentää kustannuksia?

- Jos sinulla on varaa lisätä vuosittain suurempia määriä pesimäsi muna, riittääkö se rahoituksen puutteeseen?

- Mitä jos päätät työskennellä osa-aikaisesti - tuleeko tämä korvaamaan kaikki taloudelliset puutteet?

- Haluatko muuttaa ennustetun eläkepäivän 10, 15, 20 vuotta myöhemmin?

Selvitäksesi realistisia vaihtoehtoja, keskustele eläkkeesi neuvonantajasi kanssa ja tee sopimus siitä, mikä voi toimia ja mitä pidät hyväksyttävänä. Joissakin tapauksissa se voi merkitä kompromisseja.

Bottom Line

Monille eläkkeelle siirtyminen on hyvin ennakoitua elämää. Sen pitäisi kuitenkin alkaa vasta kun henkilö on taloudellisesti valmis. Eläkkeelle siirtymisen psykologinen vaikutus, joka vain joutuu palaamaan töihin muutaman vuoden kuluttua eläkkeelle siirtymisestä, voi olla tuhoisaa joillekin ihmisille. Sellaisena on oltava varovainen suunnittelu, jotta voidaan määritellä, missä pisteessä eläkkeelle jää ja riittävät taloudelliset resurssit. Tämän suunnitelman on sisällettävä kokonaisvaltainen eläke-tarpeiden analyysi, jossa tarkastellaan kaikkia eläkesäästämisen osa-alueita.