Kahden ensimmäisen vuoden aikana, kun SIMPLE IRA on perustettu, SIMPLE-varoja ei saa siirtää tai rullata toiseen eläkesuunnitelmaan. Tämä kahden vuoden ajanjakso, johon viitatat kysymykseesi, alkaa ensimmäisenä päivänä, jolloin työnantaja tallettaa SIMPLE-maksuosuuden. Kaksivuotiskauden aikana tapahtuvat jakautumiset kohdistuvat 25 prosentin suuruiseen varhaisjakeluun, jos SIMPLE IRA -omistaja on alle 59-vuotiaita. 5 jakeluhetkellä.
Kahden vuoden odotusaikaa ei kuitenkaan sovelleta siirtoihin tai päällekkäisyyksiin kahden SIMPLE IRA: n välillä.
Siksi työntekijä, joka ei enää ole työnantajan, joka sponsoroi SIMPLE-yrityksen, voi joko jättää varat SIMPLE-tilille nykyisessä rahoituslaitoksessa tai siirtää tai siirtää omaisuus SIMPLElle toisessa rahoituslaitoksessa, kunnes kahden vuoden odotusaika on ohi. SIMPLE-vaatimusten mukaan työnantajan on sallittava työntekijän pitää omaisuutensa toisessa rahoituslaitoksessa.
Yksinkertaisen IRA: n perustamiseksi työntekijälle useimmat rahoituslaitokset vaativat, että SIMPLE IRA -omistaja (työntekijä) täyttää SIMPLE IRA: n hyväksymistä koskevan sopimuksensa ja tarvitsee myös kopion lomakkeesta 5304 -SIMPLE tai lomake 5305-SIMPLE, jonka työnantaja on täyttänyt SIMPLE IRA: n muodostamiseksi. Kun uusi tili on luotu, siirto voi tapahtua.
Kahden vuoden kuluttua työntekijä voi siirtää SIMPLE-varoja toiselle hyväksyttävälle eläkejärjestelmälle siirron, päällekkäisen (mukaan lukien suoran siirtymän) tai Rothin muuntamisen avulla.
Lisätietoja: SIMPLE IRA Tutorial , Suunnittele omaisuuden siirtäminen? ja Jälkihuollon jälkimainonta saattaa muuttaa IRA: n maisemaa .
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
(Ota yhteyttä Denise)
Jos jokin varastosi jakautuu, eikö se ole parempi sijoitus? Jos joku varastosi jakaa 2-1, eikö sinulla olisi kaksi kertaa niin paljon osakkeita? Eikö sinun osuutesi yrityksen tuloista olisi kaksi kertaa niin suuri?
Valitettavasti ei. Jotta ymmärtäisimme, miksi näin on, tarkastellaan varastokokonaisuuden mekaniikkaa. Periaatteessa yhtiöt haluavat jakaa osakkeitaan siten, että ne voivat alentaa osakkeidensa kaupankäyntihinnan useimmille sijoittajille. Ihmispsykologia on se, mitä se on, useimmat sijoittajat ovat mukavampia hankkimalla esimerkiksi 100 osaketta 10 dollarin osakekannasta, eikä 10 osaketta 100 dollarin osakekannasta.
Olen 59 (ei 59. 5) ja mieheni on 65. Olemme osallistuneet SIMPLE IRA -yritykseen yhtiömme kanssa yli kaksi vuotta. Voimmeko muuttaa SIMPLE IRA: n Roth IRA: han? Jos voimme muuntaa, tarvitsemmeko veroa ROTT: lle asetetusta SIMPLE IRA -rahastosta? Onko t
Kahden SIMPLE IRA: n perustamisen jälkeen, SIMPLE IRA: ssa pidettyjä varoja ei saa siirtää tai siirtää toiseen eläkesuunnitelmaan. Koska olet täyttänyt kaksivuotisen vaatimuksen, SIMPLE IRA -asiasiasi voidaan muuntaa Roth IRA: ksi.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.