Yhdysvaltain arvopaperimarkkinalainsäädännön mukaan vain tietyt toimiluvan saaneet ammattilaiset voivat sijoittaa arvopaperikauppoja asiakkailleen tai tarjota maksettuja sijoitusneuvontaa. Varainvälittäjät ja rahoitusneuvojat ovat kaksi tällaista ammattilaista, vaikka heillä on taipumus palvella erilaisia ​​asiakkaita ja keskittyä erilaisiin tuloksiin.

Ammattilaisen ei ole mahdotonta olla samanaikaisesti sekä pörssivälittäjä että taloudellinen neuvonantaja, tai ammattihenkilön on vaihdettava yhden nimityksen välillä. Myös pörssivälittäjien ja neuvonantajien tunnus on Sarjan 7 tentti, jonka ansiosta sijoitusalan ammattilainen voi tarjota täyden valikoiman yleisiä arvopapereita. Kaikki muu riippuu millaisia ​​suhteita hän haluaa asiakkaiden kanssa.

Erot

Pörssivälittäjän ja täysin rekisteröidyn neuvonantajan välinen kriittinen oikeudellinen ero riippuu sanaa "luottamusmies". Luottamusmies on ammattilainen, joka hallinnoi rahaa toiselle, jota kutsutaan "edunsaajaksi". U.S.-lain mukaan kaikki luottamushenkilöt ovat velvollisia asettamaan etuudensaajan edut ensin.

Vuoden 1940 sijoitusneuvojalain mukaan kaikki rekisteröidyt sijoitusneuvojat, joihin monet rahoitusneuvojat ovat, ovat asiakkailleen luottamusvelvollisia. Näin ei ole pörssivälittäjien kanssa. Sen sijaan ei-luotonvälittäjän on noudatettava vain "sopivuus" -standardia, joka ei edellytä asiakkaan etujen sijoittamista ensin; pörssinvälittäjät tarvitsevat vain sopivia neuvoja asiakkaan resursseista.

On yksi poikkeus; pörssivälittäjät velkaa luottamusvelvollisuutensa välittäjälleen. Rekisteröityneillä sijoitusneuvojilla ei ole välittäjää. On tärkeää huomata, että jotkut rahoitusneuvojat eivät ole rekisteröityjä sijoitusneuvojia; ne ovat rekisteröityjä edustajia, jotka työskentelevät välittäjäyritykselle. Nämä rahoitusalan neuvonantajat sitovat samaa soveltuvuusstandardia kuin pörssivälittäjät, ja ainoa ero näiden kahden välillä voi olla heidän hallussaan olevat arvopaperilupat.

Toinen merkittävä ero on asiakkaille tarjottava palvelu. Rahoituksen neuvonantajat tavallisesti ovat itsenäisiä raha-asiantuntijoita, eli ne tarjoavat veroneuvoja ja asuntolainoja; rakentaa budjetteja; ja jopa myydä vakuutusta. He voivat tehdä rahansa maksuilla, palkkioilla tai molemmilla. Päinvastoin, pörssivälittäjät ovat paljon kaupallisempia. Heillä on vielä asiakkaita ja he voivat rakentaa pitkäaikaisia ​​suhteita, mutta painopiste on arvopaperituotteissa eikä muissa taloudellisen elämän näkökohdissa.

Koulutus ja taidot

Lähes kuka tahansa voi olla pörssivälittäjä tai taloudellinen neuvonantaja. Se auttaa suorittamaan perustutkintoa, mieluummin rahoituksessa, taloustieteessä tai muussa siihen liittyvässä kentässä.Se voi myös olla suuri plus saada aikaisempaa kokemusta investointien tai myynnin edistämisessä, vaikkakaan se ei ole ennakkoedellytys.

Ainoa todellinen vaatimus on siirtää Financial Industry Regulatory Authorityn tai FINRA: n hallinnoimat arvopaperilupakirjat. On yksi saalis; FINRA edellyttää, että sinulla on sponsoroiva yhteisö ennen kuin voit istua suurimman osan tentistä. Tämä tarkoittaa sitä, että pyrkivä neuvonantaja tai välittäjä on etsittävä yritystä sponsoroimaan häntä.

Yhteiset arvopaperilupia ovat:

* Sarja 6, joka antaa mahdollisuuden käsitellä sijoitusrahastoja;

* Sarja 22, joka mahdollistaa suorat osallistumisohjelmat;

* Sarja 7, joka on yleisimpi ja kattaa laajan valikoiman arvopapereita;

* Sarja 65, jota useimmat valtiot vaativat niille, jotka haluavat toimia sijoitusneuvojana.

* Sarja 63, jota jotkin valtiot edellyttävät virallista rekisteröityä edustajaa varten;

* Sarja 66, joka kattaa 63 ja 65 tenttiä toistamatta Series 7 -materiaalia.

FINRA-kokeet eivät ole ilmaisia; eniten kustannukset ovat 100-150 dollaria yritystä kohden, mutta ne eivät ole erityisen vaikeita siirtää. FINRA luo omat oppimateriaalit, ja useimmat ihmiset tarvitsevat vain muutama kuukausi opiskelemaan Series 7: n, jota monet pitävät vaikeimpana testinä.

On tärkeää, että neuvonantajille ja välittäjille on tehokkaita viestintätaitoja ja ihmissuhdetaitoja. Menestys ja epäonnistuminen riippuvat kyvystä markkinoida, löytää asiakkaita ja selittää sitten monimutkaiset taloudelliset aiheet sulavasti.

Palkka

Syyskuussa 2015 keskimääräinen pörssimyyjä Yhdysvalloissa saa 72 000 dollarin palkkaa vuodessa. Koska valtaosa pörssivälittäjistä elää maksuista ja palkkioista, palkka on vaihteleva ja vaihtelee huomattavasti kuukaudesta toiseen.

Jos otat pahimmista 10% pörssivälittäjistä, keskimääräinen palkka laskee kuitenkin aina noin 49 000 dollariin. Tämä viittaa siihen, että teollisuus on erittäin raskas ja useimmat välittäjät kamppailevat tuottamaan toistettavia ja johdonmukaisia ​​liiketoimintoja > Se on samanlainen tarina talousneuvojille. US News & World Report -tutkimuksessa keskimääräinen palkka oli 75 dollaria, 320 neuvonantajalle, mutta top 10 prosenttia toi keskimäärin 187, 199 dollaria vuodessa ja 25. prosenttiyksikköä vain 49, 410 dollaria. Rahoittajilla on pieni etu, kun rakentaa liikekirjan, koska heillä on enemmän palveluita, vaikka tämä voi johtaa liian paljon aikaa alhaisen palkkatason toimintaan eikä tarpeeksi siihen, mikä oikeastaan ​​tuottaa tuloja.

Työ / Life Balance

Abstraktissa pörssivälittäjät ja rahoitusneuvojat ovat erittäin joustavia aikatauluja ja nauttivat erinomaisesta työ- ja perhe-elämän tasapainosta. Suuri määrä toimii itsenäisesti ja tekee omat aikataulut; jopa ne, jotka työskentelevät yrityksissä ja toimistotyöt, voivat työskennellä omalla tavallaan suhteelliseen itsemääräämisoikeuteen.

Varo kuitenkin "ruoho on aina vihreämpää" mentaliteetti. Ensimmäiset vuodet välittäjänä tai neuvonantajana ovat usein täynnä alhaisia ​​palkkoja ja pitkiä aikoja, kunnes yritysrekisteri on perustettu.Monet kentällä eivät selviydy tämän alkupään aikana, ja ne, jotka tulevat usein viikonloppuisin tai työskentelevät myöhään yöllä asiakkaiden aikataulujen huomioon ottamiseksi.

Occupational Outlook

Vaikka rahoitusalan odotetaan kasvavan seuraavan vuosikymmenen aikana, sijoitusneuvojien luonne muuttuu. Markkinat ovat trendejä klassisista, maksullisista neuvontapalveluista ja siirtyvät kohti etäisiä, jopa automaattisia ja halvempia vaihtoehtoja. Robo-neuvonantajat ja online-välittäjät helpottavat sijoitusneuvontaa entistä helpommin kuin koskaan. Lisävaihtoehdot ovat hyviä kuluttajille, mutta ne lisäävät välittäjiä ja neuvonantajia.

2000-luvun onnistuneilla pörssivälittäjillä ja rahoitusalan neuvonantajilla on oltava suunnitelmia palvelumallin muuttumisesta, joko uusien alustojen luomisen tai selkeän lisäarvopalvelun eriyttämisen aikaansaamiseksi.

Kumpi valita

Näiden kahden ammatin välillä on paljon vaihtelua. Onnistunut pörssilogisti olisi todennäköisesti menestynyt talousneuvonantaja ja päinvastoin, vaikka kohdeasiakas on hieman erilainen.

Ne, jotka nauttivat kattavista, suurikokoisista strategioista, saavat todennäköisesti rakentaa täyden palvelun rahoitussuunnitelmia enemmän kuin myydä arvopapereita. Sitä vastoin pörssierotus sopii paremmin niille, jotka mieluummin keskittyvät kapeasti markkinatuotteisiin.

Molemmat työpaikat ovat vaativia ja vaativat paljon itsensä markkinointia, aloitteellisuutta ja vahvaa viestintätaitoa. Paras päätös tehdään todennäköisesti tyydytyksellä työnantajan sijaan työhön liittyvän nimenomainen otsikko.