Korkean nettotuloksen omaaville henkilöille (HNWI) oikean pankin löytäminen on äärimmäisen tärkeää. Tällaisia ​​suuria rahasummia hallinnoitavana voi olla merkittäviä vaikutuksia myös pieniin tuottoihin, palkkioihin, palkkioihin ja etuihin. Tästä syystä useimmat suuret pankit ylläpitävät itsenäisiä yksiköitä, jotka palvelevat tarkasti HNWI: ää poikkeuksellisen suurilla tileillä. Nämä erityiset pankkisektorit käyttävät alan jyrkintä mielenhallintaa hallita HNWI: n rikkautta ja tarjoavat monia palveluita, joita perinteiset asiakkaat eivät ole käytettävissä, kuten omaisuudenhoidon edustaja, concierge-pankki, diskontattu asuntolaina ja etuudet ja hyvitykset kortit.

USA: n vanhimmat ja tunnetut pankit, JPMorgan Chase & Co (NYSE: JPM

JPMJPMorgan Chase & Co98, 79-1. 98% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25-1. 66% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 , jotka tarjoavat yksityisiä pankkipalveluja tilinomistajille, jotka ylläpitävät tiettyjä raja-arvoja. Niiden ohjelmat ovat yllättävän samanlaisia; molemmilla on kiinnitysetuuksia, korkeammat tuotot tietyissä talletustileissä ja henkilökohtaisempi palvelu, mutta kahden pankin välillä on hienovaroittavia eroja, etenkin Wells Fargo asettaa 1 miljoonan dollarin saldon saldon yksityiseksi asiakkaaksi, kun taas Chasesin vähimmäissaldo on vain 250, 000 dollaria.

Asuntolainat

Asuntolainojen etuukset tarjoavat HNWI: lle, koska tällaiset asiakkaat yleensä hankkivat paljon kalliimpia kiinteistöjä kuin keskimääräinen pankkiasiakas. Lisäksi monet HNWI: t ovat varakkaita ainakin osittain siksi, että ne investoivat kiinteistöihin, mikä tarkoittaa, että he todennäköisesti kohtelevat useita kiinnityksiä. Näistä syistä menossa yksityisen pankkiryhmän kanssa, joka tarjoaa parhaan kiinnityspalvelun, on varovainen liike.

Molemmat pankit tarjoavat luettelon kiinnitysetuuksista, vaikka ne poikkeavat hieman luonteeltaan ja laajuudeltaan. Chase tarjoaa yksityisille pankkiasiakkaille diskontattuja asuntolainakorkoja, jotka vaihtelevat asiakkaan koko talletusten ja Chase-sijoitusten perusteella. Nämä diskontatut korot koskevat kiinteän koron kiinnityksiä lainan kestoon ja säädettäviin korkoihin (ARM) ennen ensimmäistä oikaisua. Private banking -asiakkaat saavat myös 750 dollarin alennuksen sulkemiskustannuksista. Heidän lainansa sulkeutuvat nopeammin, koska he saavat ensisijaisen käsittelyn ja pääsyn erityiseen vanhempiin vakuutusyhtiöihin. Chase-yksityisasiakkaiden korkoalennukset koskevat kotimaisia ​​luottolimiittejä (HELOCs) sekä perinteisiä kiinnityksiä.

Wells Fargon yksityisten asiakkaiden kiinnitysetuudet kattavat eri alueet.Kuten Chase, asiakkaat saavat talletustilien kokonaismäärän perusteella erityiskorotushinnoittelua. Yksityisasiakkaat, joilla on nykyinen kiinnitys, jotka tekevät suuren kertasuoritusmaksun, voivat uudistaa jäljellä olevan saldonsa. Tämä prosessi säätää jäljellä olevan kauden lyhennystaulukon ja sallii jokaisen seuraavan maksun suuremman osan menemisestä pääomaan korkoineen.

Pankin käteisosto-option avulla asiakkaat voivat hyödyntää vain käteisvaroja koskevia kiinteistökauppoja ja rahoittaa edelleen heidän ostonsa. Ostaja maksaa kiinteistön käteisrahaa, ja voi sitten hakea kiinnitystä Wells Fargon kanssa 90 päivän kuluessa. Hyvällä luotolla yksityinen pankkiasiakas voi ostaa kiinteistön jumbo-laina ja laittaa vain 10. 01% alas.

Varallisuudenhoito

Chaseilla yksityiset asiakkaat saavat JPMorganin varainhoitopalveluja. Näihin palveluihin kuuluvat rahoitusneuvontapalvelut, sijoitusrahastot, arvopaperipörssituki, eläkevakuutukset ja korkeakoulutussuunnitelma, johon sisältyy verotuksellisia 529 suunnitelmia. Private banking -asiakkaat saavat yksityisen asiakasneuvonantajan ja pääsevät yrityksen globaaliin strategiaan ja globaaleihin ratkaisuihin.

Wells Fargon yksityiset asiakkaat saavat yksilöllisen varallisuuden suunnittelun, sijoitustoiminnan, luottamuspalvelun ja yksityisen pankkitoiminnan. Lisäksi asiakkaat, joilla on ainutlaatuiset omaisuuserät, kuten pienyritykset, öljy, kaasu ja mineraalit sekä sijoituskiinteistöt, saavat käytännön hallinnoinnin asiantuntijoilta näissä markkinarakoissa.

Key Takeaways

Vaikka molemmat pankit tarjoavat runsaasti etuja HNWIs, se tulee alas erityisiä palveluja, että asiakas tuntee voi tarjota eniten hyötyä. Asiakkaan, joka on kiinteästi mukana kiinteistösijoituksissa, jotka tarvitsevat usein luovan kiinnelainrahoituksen, pitäisi etsiä Wells Fargoa. Samaan aikaan ne, jotka aktiivisesti markkinoivat varastoja ja huolehtivat itseään enemmän pankin liiketoiminnan välityspuolella, voivat olla parempia kuin JPMorgan Chase.