Useimmille ihmisille normaali eläkkeelle siirtymisikä on 66 tai 67, riippuen siitä vuodesta, jona he ovat syntyneet, mutta numerot, jotka haluavat jatkaa työskentelyään rajan yli. Lähes 20 prosenttia amerikkalaisista 65-vuotiaista ja vanhempia ovat edelleen työssä, Yhdysvaltain työvoimatoimiston työvaliokunnan mukaan, ja se on lähes kaksinkertainen vuosikymmen sitten.

Eläkkeelle siirtymistä koskeva päätös perustuu usein taloudellisiin näkökohtiin. vain 22% kaikista työntekijöistä sanoo olevansa varma, että heillä on tarpeeksi säästöä eläkkeelle mukavasti. Joillekin se johtuu enemmän halua pysyä aktiivisena. Joko niin, on olemassa nousu, koska tutkimukset viittaavat siihen, että eläkkeelle siirtyminen jopa vuodella voisi vähentää kuoleman riskiä 11 prosentilla. Elinaika pitempään voi kuitenkin edellyttää joitain muutoksia eläkesuunnitelmiisi.

Sosiaaliturvaetuuksien laskeminen

Jos olet luottavainen sosiaaliturvaan täydentämään pesimäsi jossain vaiheessa, voitte palkita, yhä työskentelemässä. Se, että olet edelleen lyödä aikakelloa, ei vähennä oikeutesi määrää. Päinvastoin: Sosiaaliturvalaitos (SSA) antaa sinulle luvan odottamaan bonuksen muodossa säännöllisen etuuden määrän ylitse.

Bonuksen määrä kasvaa jopa 8% vuodessa, kun odotat normaalia eläkkeellesiirtymisiän ylittäessä 70 vuotiaana. Jos normaali eläkeikä on 67 ja odotat 70: käytä etuja, eli voit saada 124% bonusmäärästä - ja siihen sisältyy ylimääräinen raha, jonka annoit lisävuosienne aikana. Jos säästöt ovat vähentyneet, voi vaatia, että bonus voi auttaa kattamaan mahdolliset puutteet suunnitelmassasi. Jos säästöt ovat jo terveellisellä tasolla, sosiaaliturvaan pääsyn helpottaminen ansaisi rahan mennä vieläkin pidemmälle. (Lisätietoja: Sosiaaliturvan viivästyminen voi lisätä .)

Harkitse pitkäaikaishoitovakuutusta

Tällaisen vakuutuksen tarkoituksena on eristää omaisuutesi, jos tarvitset hoitoa ammattitaitoisessa hoitotyössä jossain vaiheessa. Ajatuksena on, että voit käyttää pitkän aikavälin hoitovakuutuksia (LTC) kattamaan nämä kustannukset tarvitsematta säästää säästääksesi Medicaidille. LTC-politiikan tarkoituksena on maksaa etuudet kahden tai kolmen vuoden ajan, mikä heijastaa keskimääräisen hoitotyön kestoa.

Jos viivytät eläkkeelle siirtymistä ja olet terveenä, voit harkita pitkäaikaisen hoitovakuutuksen ohittamista kokonaan, mutta on tärkeää punnita etuja ja haittoja. Tämäntyyppinen vakuutus vaatii suuren etukäteen maksettavan palkkion, ja mitä kauemmin odotat politiikan, sitä enemmän maksat. Pitkäaikaishoitovakuutus: kuka tarvitsee? )

Toisaalta maksat tuhansia dollareita kattavuudelle, jota et koskaan voi käyttää ei ole mitään järkeä. Hybridipolitiikan valinta voi olla parempi vaihtoehto. Tämäntyyppisellä käytännöllä etuusmäärällä voidaan maksaa pitkäaikaishoitoa tai se voidaan maksaa edunsaajille kuolemantapaukseksi, kun menetät.

Tallenna Medicare

Niin kauan kuin olet edelleen työssäsi ja sinulla on sairausvakuutus työpaikallasi, sinun ei tarvitse tehdä Medicare Part B-osaa, osa, jota sinun tarvitsee maksaa, vaikka oletkin ei ole pakko tehdä A-osaa, ellei yrityksellesi ole alle 20 työntekijää, eikä hän tarvitse tarjota sairausvakuutusta 65-vuotiaille tai sitä vanhemmille.

Lisätietoja Medicare -oppaasta ja Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa? ja napsauta tätä varten vuorovaikutteisen tarkistuslistan Kansallisen Neuvoston vanhenemisesta.

Punnitse HSA: n peruuttamisasetuksesi

Terveyssäästötili (HSA) on arvokas työkalu säästää rahaa tuleviin lääketieteellisiin kuluihin. Kaikki HSA: n nostot olisivat verotuksiltaan ja rangaistuksiltaan niin kauan kuin niitä käytetään terveydenhuollossa. Kun käännyt 65 vuotta, voit kuitenkin nostaa rahat mistä tahansa syystä ilman rangaistusta. Sinun tulee kuitenkin maksaa verot jakamisesta normaalin tuloveroprosentin mukaan.

70-vuotiaan pariskunnan keskimääräiset kuukausittaiset sairauskulut ovat HVS: n mukaan tällä hetkellä 708 dollaria. Vuoteen 75 mennessä se nousee 862 dollariin. Mitä kauemmin elät, sitä korkeammat kustannukset nousevat. Esimerkiksi 55-vuotiaana oleva pariskunta, joka elää keskimääräisen elinajansa yli kaksi vuotta, näkisi, että heidän eläkkeelle siirtymisensä terveydenhoitokustannukset nousevat 57 ja 353 dollaria. Työskentely pidempään voi pidentää elinajanodotetta, mutta samalla se voi tehdä terveydenhuollon kalliimpaa pitkällä aikavälillä.

HSA-rahan käyttäminen, kun työskentelet edelleen, tarkoittaa, että sinun ei tarvitse päästä muiden eläkesäästämiensä säästöön, etkä maksa ylimääräisiä vetovastuksia. Toisaalta, jos sinulla ei ole vakavia terveysongelmia, HSA: n rahaa voidaan käyttää täydentämään käyttämäsi tulot työskentelystä. Tässä vaiheessa sinun on otettava huomioon, kuinka paljon ei-lääketieteellisten markkinoiltapoiston vaikutukset vaikuttavat verovelvollisuuttasi. Jos näin teet verorasituksesi, HSA: n rahan sitominen ja kasvun jatkaminen voi olla älykkäämpi liikunta. Lisätietoja on kohdassa HSA: n käyttö eläkkeelle .

Bottom Line

Mikä tahansa syy eläkkeelle siirtymisen viivästymiseen, sinun on kartoitettava toimintasuunnitelma. Erilaisten muuttujien laskeminen - kuten sosiaaliturva, terveydenhuollon ja verojen kustannukset - on tärkeä, koska se vaikuttaa siihen, kuinka kauan olet päättänyt pysyä työssäsi ja kuinka paljon säästösi ulottuvat.

Lukemalla numeroita voit tehdä lopullisen siirtymisen eläkkeelle mahdollisimman pian. Sillä välin ansaitset lisätuloja, joiden avulla eläkesäästämisesi säästyy edelleen, kun poistut työstä.