Vaikka monet amerikkalaiset huolestuttavat eläkkeelle jäämisestä ja tekevät kaikkensa säästääkseen sitä, he tavallisesti tarkastelevat eläkesuunnitelmansa tasapainoa keinona mitata heidän edistystä. Mutta eläkesäästöjen perimmäinen lopputulos on tuottaa tuloja, joten tulevan kassavirran ennustaminen voi olla realistisempi taloudellisen valmiuden indikaattori. Avain on muistaa, että tilastollisesti on todellinen mahdollisuus, että voit elää hyvin 90-luvulla.

Haluttu kassavirta

Ensimmäinen askel kassavirran ennustamiseksi eläkkeelle siirtymisen aikana on tarkastella nykyistä budjettia. Jos pystyt tallentamaan vähintään 10 prosenttia tuloistasi, niin eläkesäätiösi on todennäköisesti vain 90 prosenttia nykyisestä tulotasosta, kun inflaatioon tehdään mukautuksia. Mutta tulojen määrä, jonka tarvitset työn lopettamisen jälkeen, ei todennäköisesti ole huomattavasti pienempi kuin mitä tarvitset nyt. Jos teet 75 000 dollaria nyt ja aiot siirtyä eläkkeelle kymmenessä vuodessa, kun olet 70-vuotias, sinun on todennäköisesti saatava vähintään 65 000 dollaria vuodessa eläkkeelle jäämisen jälkeen, ellei kulusi ole paljon pienempi kuin ovat nyt. Jos aiot asua nykyiseen asuinsijaasi ja maksaa sen eläkkeelle siirtymisen jälkeen, voit vähentää kuukausittaisia ​​menojaan kuukausittain maksamasi pääoman ja koron (mutta ei vakuutusten ja verojen) avulla. (Katso lisää: Tuletko eläketulosi tarpeeksi? )

Nestemäisen munan kääntäminen kuukausitulouteen edellyttää useiden muuttujien kvantifiointia ja kykyä suorittaa jonkin aikaa rahaa (TVM). On olemassa useita TVM-laskimia, joita voi käyttää verkossa esimerkiksi Bankrate-verkkoihin. com, ja nämä työkalut auttavat sinua näkemään, kuinka kauan voit realistisesti tehdä rahat viimeiselle tietylle olettamukselle. Jos sinulla on 250 000 dollaria säästää ja tarvitset rahaa viimeisen 30 vuoden ajan, sinun on osoitettava huomattava osa portfolion osuuksista. Voit kuitenkin haluta ottaa konservatiivisemman kokonaisasennuksesi salkkusi aikana eläkkeelle siirtymisen ensimmäisten vuosien aikana, koska riskialttius (mahdollisuus vähentää merkittävästi salkun ansaintavoimaa alkuperäisillä markkinahäviöillä) on suurin varhaiseläkkeellesi.

Esimerkiksi jos sinulla on 401 (k) suunnitelma 500 000 dollaria ja suunnitelma saldo 150 000 dollaria vuodessa, kun olet eläkkeelle markkinakorjauksen vuoksi, niin olet menettänyt 150 dollaria , 000, joka olisi voinut käyttää sijoitustoiminnan tuloja koko elämäsi ajan. Siksi vakaampi aloitus aloitus voi auttaa sinua välttämään suuria alkutapahtumia, jotka voivat pysyvästi loukata salkkua.Mutta jos käyttämäsi numerot osoittavat, ettet aio etää lähitulevaisuudessa tulojen määrästä, kun haluatte eläkkeelle siirtymisen, sinun on aloitettava harkitsemaan joitain merkittäviä muutoksia, kuten viivästyttää eläkkeesi tai vähentää tulevaisuuden elämäntapaa .

. Sosiaaliturvaetuuksien viivästyminen voi myös kasvattaa tuloja myöhemmissä vuosisiakin, jos sinulla on varaa tähän vaihtoehtoon, mutta voit olla paremmin ottamaan sen aikaisemmin ja sitten nostamaan rahat pois Roth IRA: ssa tai muussa eläkkeessä, kun työskentelet edelleen. Ei ole oikeaa vastausta vanhuusetuustason ratkaisemiseen, mutta jotkut vaihtoehdot ovat lähes aina parempia kuin toiset. Voit halutessasi tarkastella pitkäikäisyysvakuutusta, joka tarjoaa merkittävän kuukausittaisen maksun 85-vuotiaana, jos olet sitä mieltä, että sinulla on hyvät mahdollisuudet tehdä se 90-luvulla. Tämäntyyppisen käytännön avulla voit kartoittaa loput eläkesäästämissuunnitelmasi tarkemmin, sillä tavallisesti sinun on vain tehtävä loput säästöistään, kunnes tämä voitto pääsee. Hanki ammattilainen ohje

Käteinen virtausanalyysi on, jos taloudellinen suunnittelija voi todella olla palveluksessa. Kattava rahoitussuunnitelma voi näyttää, kuinka kauan rahanne kestää tietyn verokannattimen levinneisyysasteella. Se voi myös sisältää muita muuttujia, kuten markkinoiden suorituskykyä ja arvioituja sosiaaliturvaetuuksiasi. Ehkä tärkeintä, se voi myös näyttää, mitä tapahtuu talouden kanssa, jos elät 95. Noin yhdestä viidestä amerikkalaisesta tulee. Rahoitussuunnittelija, joka myös hallinnoi omaisuutta, voi auttaa sinua määrittämään oikean omaisuuden yhdistelmän eläkkeellepanon jokaisen vaiheen aikana, jotta voit saada irti rahaa ajan kuluessa. (Lisätietoja:

5 Sosiaaliturvamuutokset odotettavissa vuonna 2016

.) Pohja Nestemäisen munan kertyminen on vasta ensimmäinen askel tehokkaassa eläkesuunnittelussa. Jos sinulla ei ole selkeää käsitystä siitä, kuinka monta kuukausittaista tai vuosittaista tuloa portfolioesi voi tuottaa eläkkeelleesi aikana, et ole valmis eläkkeelle. Rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua näkemään tarkasti, missä asut taloudellisesti ja mitä muutoksia saatat joutua tekemään eläkesäästötavoitteiden saavuttamiseksi. (Lisätietoja:

Salkun tasapainottaminen pysyäkseen radalla

.)