a:

Luottokorttitaseen siirtäminen voi vahingoittaa luottotietojasi lyhyellä aikavälillä, mutta saldonsiirtymän laajuus riippuu luottokorttisi määrästä riippuen siirretyn saldon summasta ja uudesta kortin luottoraja. Pitkällä aikavälillä saatat kuitenkin nähdä luottotietosi nousevan, jos siirrät saldot strategisesti suurille luottolimiiteille.

Miksi siirtää saldoa?

Luottokorttiyhtiöt houkuttelevat kuluttajia siirtämään saldot houkuttelevilla tarjouksilla, kuten 0 prosentin korolla 12 kuukauden ajan. Tasojen siirtäminen tarkoittaa, että kuluttaja siirtää velan yhdestä luottokortista nollakorkoiseen korttiin, mikä voi alentaa henkilön luottokorttilaskun, mutta vain tilapäisesti, jos hän ei pysty maksamaan velkaa kokonaan aloituskorkokauden aikana. Tasapainon siirtäminen ei peruuta saldoon jo lisättyjä korkoja ja maksuja, mutta se estää lisämaksujen ja maksujen syntymisen.

Luottokortin esittelyhankkeen hyödyntäminen yleensä tallentaa kortinhaltijalle jonkin verran rahaa. Esimerkiksi kuluttaja, jolla on luottokorttitase, joka on 10 000 dollaria 15 prosentin korolla ja aikoo maksaa kortin käytöstä yhden vuoden aikana, voi säästää noin 831 dollaria siirtämällä saldon nollakorkoiseen korttiin. Tällaiset luottokortit veloittavat kuitenkin saldonsiirtomaksuja jopa 3% siirrettävän summan verran, mikä katkaisee osan niistä säästetystä summasta.

FICO: n vastaus

Kuluttajien, jotka siirtävät saldoja uusiin luottokorteihin, olisi harkittava luottokelpoisuussuhdetta osana päätöksentekoprosessia. FICO määrittää luottotulokset arvioimalla luoton hyötysuhteen. Suhteessa verrataan kuluttajien käytettävissä olevaa luottotappioita niiden luottotulosten määrittämiseen niiden määrään nähden. Tässä on se, miten luottokäyttäytyminen toimii luottokorttitasapainon siirron yhteydessä.

Esimerkki: henkilö, jolla on luottokortilla # 1 oleva 10 000 dollarin hyvitys, on 3 000 dollaria kortin maksuissa. Tällä kortilla hän on käyttänyt noin 33% käytettävissä olevasta luotosta; FICO pitää 30 prosentin hyödyntämistä ihanteellisena. Sano, että henkilö saa 0 prosentin koronmaksun saldonsiirroista luottokortilla # 2, ja kortilla on enintään 12 000 dollaria. Siirrä 3 000 dollarin saldo uudelle kortille vapauttaa luottokortin # 1 kokonaan ja vain syö 25% luottokortista # 2, mikä laski luottokelpoisuutensa alle 30 prosenttiin. Siksi, vaikka hänen luottotietonsa saattaa laskea tilapäisesti luottokortin 2 hakemuksen osana tehdyn kyselyn vuoksi, hänen luottotietonsa todennäköisesti kasvaa.

Debt Refinance Alternative

Luottokorttikäyttäjät, jotka haluavat siirtää saldot, joilla on vähäinen vaikutus niiden luottotietoihin, voivat pitää henkilökohtaisia ​​pankkilainoja. FICO laskee luottotulokset revolving luottojen perusteella, joten pankkilaina ei ole luottokannan suhde.Kuluttajien on kuitenkin oltava tietoinen siitä, että pankit eivät koskaan tarjoa lainkaan nollakorkoisia henkilökohtaisia ​​lainoja, mutta tarjottu korko on tavallisesti alhaisempi kuin luottokorttikorot.