Haluatko ostaa tai vuokrata taloa, rahoittaa uuden ajoneuvon tai jopa kirjautua uuteen mobiilipuhelutussuunnitelmaan, on nyt tärkeämpää kuin koskaan pitää hyvä luottopiste . Vaikka useimmat meistä tietävät, miten luoton tulokset ja raportit toimivat, saatat olla yllättynyt joistakin asioista, joilla voi olla negatiivinen vaikutus luottotietoosi.

1. Vanhemman luottokortin sulkeminen

Onko sinulla luottokortteja, jotka ovat 10, 15, jopa 20 vuotta vanhoja, jotka haluat peruuttaa, koska he eivät anna palkkioita uudelle kortille? Haluatko päästä eroon siitä ylimääräisestä kortista jota haititte vuosia sitten pelkästään vapaan t-paidan tai bonusmeren takia? Saatat haluta ajatella uudelleen peruuttamisesta (tai jopa hakea ylimääräistä korttia).

Vanhemmissa kortistasi on pisin luoton ja maksujen historia, ja siksi voi olla odotettua suurempi vaikutus kokonaisluottopisteisiisi. Poistamalla vuosia myönteisestä luottotietojärjestelmästä peruuttamalla vanha kortti, luottopisteesi voi tosiasiallisesti päätyä negatiivisesti.

Lisäksi, kun suljet kortin, pienennät koko saatavasi. Ellet pienennä menoja tai maksa muita kortteja ennen sulkemista, tämä vaikuttaa negatiivisesti luottokorvausasteeseen, joka on yksi merkittävimmistä luottopisteiden laskentaperusteista. Se voi myös alentaa keskimääräistä tilisi ikääsi, mikä voi vaikuttaa kielteisesti luottotietoosi.

Paras neuvo on hakea vain luottokortteja, joita tarvitset, mutta varmista, että sinulla on riittävästi luottoa, jotta sinulla on riittävä luottotieto. Jos sinun on todella peruutettava kortti, katsele suhteellisen uudempia kortteja, joita et välttämättä voi käyttää ennen kuin pääset eroon "vanhasta luotettavasta".

2. "Serial Credit Seeker"

Henkilöt, jotka jatkuvasti hakee revolving-luottoa, kuten luottokortteja ja henkilökohtaisia ​​lainoja, eivät ole oikeutettuja hakuprosessin yhden tarkistuksen poikkeukseen, mikä heikentää heidän mahdollisuuksiaan saada hyväksyntä. Tämä johtuu siitä, että teoriassa yksilö voi päätyä hyväksyttyyn useisiin luottokorteihin, joita he eivät ehkä pysty tukemaan.

Monet ihmiset ajattelevat, että sama pätee, kun ostokset ympäriinsä asuntolainan korko on paras, mutta se ei ehkä ole totta. Tosiasia on, että tapauksissa, joissa hakija on "ostoprosentti", luottolaitoksen tosiasiassa käsitellään useita luottotarkastuksia yhtenä tarkastuksena, kunhan kaikki tarkastukset on tehty kohtuullisessa ajassa (45 päivää FICO: lle pisteet). Joten mene eteenpäin ja hankkia itsellesi parhaan mahdollisen koron kiinnitysluottoon tai jopa autonluottoon, mutta yritä rajoittaa ostoksesi noin kahden tai kolmen viikon ajan mahdollisten epätarkkuuksien rajoittamiseksi.

3. Velkojen siirtäminen alhaisemmalle kortille

Sinä käydessäsi postissa, ja kirjekuoressa sanotaan, että olet hyväksynyt uuden luottokortin, jolla on korkea raja ja alhainen aloitusprosentti. Vielä paremmin, korttiyhtiö ei tarjoa lainkaan kiinnostusta muihin saldoihin, joita siirrät muilta luottokorteiltasi (johdannaisjaksolle). Tämä kuulostaa hyvältä oikealta? Voit siirtää kaikki luottokorttisi velkasi yhdelle kortille ja säästää korkoja lähikuukausina, kun maksat velkasi. Mutta pitäisikö todella tehdä tämä?

Se ei ole niin yksinkertainen kuin olet ehkä ajatellut. Jos uuden korttisi saldosi päätyy lähes 80 prosenttiin, 90 prosenttiin tai jopa 100 prosenttiin kortin rajoista, hiljattain tehty konsolidoitu velka voi itse asiassa alentaa luottotietosi.

Luottokortilla ylittävät yli 50 prosentin velka-raja-arvot, jotka aiheuttavat hälytyksiä toimistossa, mikä voi johtaa laskutapojen laskemiseen. Itse asiassa viisi korttia, joiden tasapaino-raja-arvot ovat noin 20%, on yleensä parempi kuin yksi kortti, joka on melkein maxed out. Jotta voit välttää näkemäsi pudotuksen, yritä säilyttää saldosi alle 30% kortin käytettävissä olevasta luottorivistä. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Luottokorttikorva .)

4. Unohtaminen kuntosaleista, tekstiviesteistä ja kirjastopalkkiosta

Luottokortit, kiinnelainat ja opintolainat ovat asioita, joita odotamme luottotietojen keruussa. Mutta entä kuntosali, matkapuhelinlasku ja kirjasto myöhässä?

Nykyään yhä useammat yritykset ja kunnat raportoivat maksamattomista veloista luottolaitokselle, olipa se suoraan tai kokoelmatoimiston kautta. Yksilöt, joilla on maksamattomia pysäköintilipuja tai kuukausia maksamattomista kuntosaleista, jotka ovat unohtuneesta sopimuksesta luottotietojen perusteella, ovat yleistyneet ja he alentavat luottotietosi. Joten älä usko, että voit päästä eroon siitä, että et maksa siitä paikallisen kirjaston lainaamasta "Atlas Shrugged" -kappaleesta, joka ei koskaan palaa takaisin. . Bottom Line

Nämä ovat vain muutamia odottamattomia kohteita, jotka saattavat päätyä luottotietosiin. (Lue lisää siitä, miten laskut ovat myöhässä vaikuttamaan hyvitykseen

Miten luottokortin laiminlyönti toimii

.) Suurin osa meistä kuitenkin on paljon yksinkertaisempi kaava luotto pisteet menestys: älä osta mitä sinulla ei ole varaa ja jos päätyy yli laajentaa itseäsi, maksaa velkasi olisi ensisijainen numero yksi.