Jos teet omia investointeja, oletko koskaan miettinyt, pitäisikö asiat siirtää ammattihenkilölle? Tässä artikkelissa pyritään poistamaan valoa tästä aiheesta ja antamaan sinulle joitain asioita, joista voit ajatella, jotta voit tehdä parhaan päätöksen.

Kun aika tulee
Ammattimaiset neuvonantajat sanovat, että ei ole taikaa omaisuuserän numeroa, joka työntää sijoittajaa pyytämään neuvoja. Pikemminkin on todennäköisempää tapahtuma, joka pelottaa henkilöä ja lähettää hänet purkamaan neuvonantajan ovesta. Tapahtuma voi olla jotain, joka edellyttää, että henkilö hallitsee omaisuutta itse.

Charles Hughesin, sertifioidun rahoitussuunnittelija Bayshore, N. Y., tapahtuma tyypillisesti liittyy joko sen vastaanottamiseen tai siihen, että suuri summa rahaa ei ole ollut ennen.

"Kun saavutat pisteen, jossa olet jatkuvasti pelkää, että aiot tehdä virheen investoinneissasi, tarvitset ammatillista neuvontaa", sanoo Raymond Mignone, sertifioitu rahoitussuunnittelija Little Neckissa, NY

Usein joku, joka ei ole koskaan käyttänyt tai hallinnoinut yli muutamaa tuhatta dollaria, etsii kuuden tai kolmiulotteisen ryhmän hallintaa.

Jos tämä tapahtuu jollekulle jää vain eläkkeelle, päätökset, jotka on tehtävä, ovat kriittisempiä, sillä eläkeläinen haluaa tehdä rahat viimeiseksi. Niinpä ihmiset usein etsivät ammatillisia neuvoja juuri ennen heidän eläkkeensä, koska he kokevat tarvitsevan ammatillista neuvontaa tekemään tällaisia ​​pitkän aikavälin päätöksiä.

Salkunhallinnan osalta on tärkeää määrittää hyökkäyssuunnitelma. Esimerkiksi 401 (k) suunnitelma. Kun osallistut suunnitelmaan, saatat tuntea, että se ei ole sinun rahaa. Et voi tehdä sitä, mitä haluat, koska sinua rangaistaan. Mutta eläkkeelle siirtyessä ja voit saada rahaa, kysymys syntyy usein siitä, mitä aiotte tehdä sen kanssa. Monille tämä voi olla, kun he päättävät, pystyvätkö hoitamaan omia asioitaan tai etsimään ammattimaista neuvontaa.

Sinun mielestäsi
Kriittisen itsearvioinnin tarve on elintärkeää määritettäessä, palkataanko rahoitussuunnittelija. Neuvonantajat sanovat, että päätös riippuu sijoittajalle.

Seuraavien kysymysten avulla voit selvittää, tarvitsetko neuvonantajan:

• Onko sinulla oikeudenmukainen tieto investoinneista?
• Pidätkö mielestäsi investointien lukemisesta ja tutkimuksesta?
• Onko sinulla asiantuntemusta investoinneista? Onko sinulla aikaa seurata, arvioida ja tehdä säännöllisiä muutoksia salkkuun?

Jos vastasit "kyllä" yllä mainittuihin kysymyksiin, et ehkä tarvitse neuvonantajaa tai rahoitussuunnittelua.

Ei niin nopea
Taloussuunnitteluliikkeen perustajat Loren Dunton kuitenkin sanoo, että monet ihmiset, jotka uskovat, ettei he tarvitse taloussuunnittelua, voisivat hyötyä jostakin.

"Useimmat ihmiset tarvitsevat suunnittimen, ne, jotka eivät tarvitse sitä, ovat yleensä riittävän älykkäitä käyttää yhtä", kirjoitti Dunton "Taloussuunnittelu voi tehdä sinusta rikas" (1987).

Oletetaan siis, että joku päättää, että jollakin edellä mainituista syistä hän tarvitsee neuvonantajan. Toinen vaikea tehtävä on löytää oikea neuvonantaja.

Oikean talouden ammattilaisen löytäminen
Miten sinun pitäisi löytää oikea neuvonantaja? Aloita pyytämällä vastaajia kollegoilta, ystäviltä tai perheenjäseniltä, ​​jotka näyttävät hoitavan taloutensa menestyksekkäästi. Toinen avenue on ammatillisia suosituksia. Hyväksytty julkinen tilintarkastaja tai asianajaja voi tehdä viittauksen. Ammattiliitot voivat joskus antaa apua. Näihin kuuluvat taloussuunnitteluyhdistys (FPA) ja kansallisten taloudellisten neuvonantajien liitto (NAPFA).

Asiakkaan on myös päätettävä, miten neuvonantaja maksaa. Jotkut neuvonantajat veloittavat suoramyynnin joka kerta, kun tapahtuma tallennetaan. Toiset maksavat palkkion perustuen niiden rahasummien määrään, joita heille on annettu hallita. Jotkut palkkiot neuvovat arvioimaan tuntipalkkion. Maksuasiantuntijat voivat näin ollen olla hyvin kalliita, mikä saattaa johtaa siihen, että monet keskiluokkaiset asiakkaat eivät pääse.

Maksuasiantuntijat väittävät, että heidän neuvonsa on ylivoimainen, koska sillä ei ole eturistiriitoja. Toisin sanoen, neuvonantajan palkkioiden avulla, joka on neuvonantajan tai välittäjän saama maksu aina, kun tapahtuma tallennetaan, voi vaarantaa neuvonantajan eheyden. Palkkaneuvojista kannattavat puolestaan ​​viittaavat siihen, että komission neuvonantajilla voi olla kannustin tallentaa liikaa liiketoimia. Kuitenkin komission neuvonantajat väittävät, että heidän palvelut ovat varmasti halvempia kuin maksaa maksuja, jotka voivat olla jopa 100 dollaria tunnissa tai enemmän.

Väärä neuvonantaja
Jos neuvonantaja kirjaa vain joitain tapahtumia aika ajoin, mutta ei koskaan istu alas ja keskustelee pitkän aikavälin tavoitteiden kanssa, voit etsiä uutta neuvonantajaa. Samoin, jos neuvonantajasi ei koskaan kirjoita investointisuunnitelmaa tavoitteiden määrittämiseksi ja arvioidakseen, saavutetaanko ne, saatat olla paremmin palvelemassa muualla.

Kunkin asiakkaan kirjallinen suunnitelma on kriittinen. Lisäksi hyvillä neuvonantajilla on puolivuosittaisia ​​konferensseja asiakkaiden kanssa ja puhua asiakkailleen säännöllisesti. Lisäksi hyvää neuvonantajaa, joka on vasta alkanut työskennellä asiakkaan kanssa, ei pitäisi koskaan suositella tuotetta, ennen kuin hän on oppinut paljon hänen olosuhteistaan ​​ja tavoitteistaan.

Lopuksi yksilön on varmistettava, että kaikilla rahoitusalan ammattilaisilla on asianmukainen valtakirja. Vältä mitään neuvonantajaa, joka on vähän enemmän kuin välittäjä, mutta kutsuu itseään taloussuunnittelijaksi tai neuvonantajaksi.

Monet suunnittelijat tai neuvonantajat myyvät vain tuotteita. Itse asiassa termi "rahoitussuunnittelija" on ollut paljon väärinkäytetty termi. Henkilö voi merkitä itseään rahoitussuunnittelijaksi, mutta ei ole sertifioitu rahoitussuunnittelija, ellei hän ole täyttänyt tarvittavat valtuutukset. Siksi älä anna sinun olla vaikuttunut otsikko neuvonantajan käyntikortti, kunnes ymmärrät, mitä pätevyys ja todistukset hän todella on.

Bottom Line
Päätös siitä, onko pyydettävä neuvoja, voi olla kriittinen. Jos päätät hakea neuvoja, valitse huolellisesti asianmukainen ammattilainen ja sinun pitäisi olla matkalla parempaan rahoitussuunnitelmaan. Jos päätät mennä yksin, muista, jos aluksi ette onnistu, voit yrittää uudelleen … tai soittaa neuvonantajaksi.