Ei ole mitään keinoa sen takia: menettää rahaa tuntuu kauhealta ja kun menetykset alkavat pinoa, on ihmisluonto alkaa etsiä joku syyttää. Monille sijoittajille ilmeinen syyllinen on välittäjä tai taloudellinen neuvonantaja. Tässä keskitymme mahdollisiin riita-asioihin taloudellisen ammattilaisen kanssa ja miten näitä ongelmia voidaan käsitellä. (Katso asiaa Onko toimitsijasi toimimalla parhaiten? )

Tiedä oikeutesi!
Kun annat rahasi taloudelliselle ammattihenkilölle, hänellä on velvollisuus noudattaa tiettyä standardia. Toisin sanoen sijoittajana sinulla on useita oikeuksia. Pohjois-Amerikan arvopaperimarkkinayhdistysten yhdistys (NASAA) kertoo oikeutesi sijoittajien oikeuksista. Kertoimet ovat, jos joku näistä oikeuksista on hylännyt välittäjäsi tai neuvonantajasi, sinulla saattaa olla tapaus.

Kun sijoitat, sinulla on seuraavat oikeudet:

• Kysy ja saako yritystä koskevia tietoja tilisi hoitajan henkilön työhistoriasta ja tausta-aineistosta sekä tietoja yritys
• Saada täydelliset tiedot investoinneista aiheutuvista riskeistä, velvoitteista ja kustannuksista ennen investointia
• Saadaksesi suosituksia, jotka vastaavat sinun rahoitustarpeitasi ja sijoitustavoitteita
• Saadaksesi kopion kaikista täytetyistä tilin muodoista ja sopimuksista < Saada tiliotteita, jotka ovat täsmällisiä ja ymmärrettäviä
• Yrittäkää liiketoimien ehtoja
• Voit käyttää varoja ajoissa ja saada tietoja rajoituksista tai rajoituksista
• ongelmat yrityksen sivutoimipäällikön tai vaatimustenmukaisuusosaston kanssa sekä nopeiden huomioiden ja oikeudenmukaisten huolenaiheiden huomioiminen
• Saadaksesi täydelliset tiedot palkkioista, myyntimaksuista, pankki- tai palvelumaksut, liiketoimen tai lunastuspalkkiot ja rangaistukset
• Ota yhteyttä valtion tai maakuntasi arvopaperimarkkinaviranomaiseen seuraavista syistä: varmistaaksesi arvopaperinvälittäjän ja myyjän yrityksen työsuhteen ja kurinpitohistorian selvittääkseen, onko investointi on sallittua myydä ja tehdä valituksia
• Lähde: Financial Industry Regulatory Authority
  

älä hyppää pistoolia

Tärkeää on, että yksinkertaisesti menettää rahaa investoinnilla ei tarkoita sitä, että voit haastaa neuvonantajasi huonoja neuvoja varten. Muista, että Bill of Rights ei missään nimessä sano, että sijoittajille taataan palautus! Markkinat ovat luonteeltaan riskialttiita. Sijoittaessasi sinun on ryhdyttävä johonkin riskiin, jota vastaan ​​lailla tai asetuksella ei ole suojaa. Sinun pitäisi tehdä kantelu vain, jos uskot, että sinua on väärennetty - yksinkertaisesti menettää rahaa ei riitä.(Lue lisää
Understanding Dishonest Broker Tactics .) Rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) mukaan yleisimpiä välittäjiä ja neuvonantajia koskevat valitukset ovat virheellisiä ja soveltumattomia:

väärinkäsitys

• - investointien tosiasioiden vääryys tai laiminlyönti. Tämä on klassinen tapaus, jossa asiakas uskoo, että hänelle kerrottiin yksi asia ja selvisi sen jälkeen, että se, mitä hän ymmärtäisi totta, ei ollut näin. Soveltumattomuus
• - kun taloudellinen neuvonantaja tai välittäjä sijoittaa asiakkaan rahat turvallisuuteen, joka ei sovellu asiakkaan sijoitustavoitteisiin. Esimerkkinä tästä on neuvonantaja, joka sijoittaa suuria rahasummia korkean riskin arvopapereihin 75-vuotiaalle henkilölle ja jolla on pieni riskinsietokyky. Välittäjän arvioiminen .) Hakemuksen jättäminen

Jos uskot, että sinulla on oikeutettu riita kanssasi välittäjä tai neuvonantaja, on pari askelta, joita voit ottaa. Jos kantelu on pörssivälittäjää vastaan, sinun on tehtävä riita joko Securities and Exchange Commission (SEC): n tai FINRA: n kanssa.
Monet talousammattilaiset ovat charter-organisaation jäseniä (voit yleensä kertoa lyhenteillä nimensä jälkeen). Näillä organisaatioilla on myös standardeja ja eettisiä sääntöjä, joten kannattaa panna valitus myös heidän kanssaan. Esimerkiksi jos kantelu koskee Certified Financial Planner -ohjelmaa (CFP), voit tehdä asiakirjan Certified Financial Planner Board -standardien avulla. Jos se on vastoin Chartered Financial Analyst (CFA), voit ottaa yhteyttä Investment and Research Association.

Ota yhteys valtion tai maakuntasi arvopaperikomissioon on toinen tapa toteuttaa. Jokaisella valtiolla tai maakunnalla on jako, joka käsittelee valituksia välittäjiä, neuvonantajia ja rahoitussuunnittelijoita vastaan.

Jos nämä vaihtoehdot eivät toimi, lopullinen toimintatapa on palkata asianajaja.

Oikean välittäjän valitseminen

Paras keino välttää häikäilemättömiä tai vilpillisiä välittäjiä on tehdä kotitehtäväsi etukäteen. Tarkista aina yrityksen ja välittäjän tai suunnittelijan taustat mahdollisista kurinpidollisista ongelmista. Pyydä suunnittelijaa hänen sijoitusstyleistään ja millaista tyyliä he tuntevat parhaiten sinulle. Näiden kysymysten pyytäminen ei ainoastaan ​​anna välittäjälle parempaa ymmärrystä, vaan antaa sinulle jotain, joka palaa, jos sinusta tuntuu, että rahat on sijoitettu investointeihin, jotka eivät ole alkuperäisten tavoitteiden mukaisia.
Yhdysvaltojen arvopaperimarkkinavalvojat ovat useimmissa näistä tiedoista päässeet suhteellisen helposti saataville keskusrekisteritietojärjestelmän (CRD) kautta, NASD-asetuksesta saatavien kurinpidollisten ja työllisyystietokantojen kautta. FINRA-verkkosivustolla voit tehdä verkkohakuja tiettyihin tietoihin ja pyytää, että sinulle lähetetään yksityiskohtainen raportti.

Lopuksi, ehkä tärkein asia, jonka sijoittaja voi tehdä, on olla rehellinen.Jos välittäjäsi tai neuvonantaja ehdottaa sijoitusta, jota et ymmärrä, niin sano. Rehellinen ja uskottava neuvonantaja on se, joka viettää aikaa varmistaakseen, että ymmärrät täysin investoinnin etukäteen.

Lue lisää

Ensimmäisen välittäjän valitseminen .