puhekielessä kutsutaan Obamacare, edullinen Care Act (ACA) edellyttää, että useimmat amerikkalaiset kuljettaa sairausvakuutus tai maksaa verosakko. Mutta joskus ajoitus on sinua vastaan. Toki siellä on yksi oman valtion kauppapaikka vaihto suunnitelmia - mutta voit vain kirjautua se aikana "avoin ilmoittautuminen," ajan noin kolme kuukautta Joka syksy ja talvi (marraskuussa 1. 2015 31 tammikuu 2016 tänä vuonna) . Poikkeus: Jos sinulla on yksi kelvollisista elämäntapahtumista, kuten avioliitosta tai lapsesta, joka antaa 60 päivän erityisikkunan; katso Voitko käyttää terveydenhuollon vaihtoa avoimen ilmoittautumisen jälkeen?

Ehkä olet juuri vanhentunut vanhempien suunnitelmasta riippuvaiseksi, eikä oma työnantajallasi ole sitä. Tai sanokaamme, että olet juuri liittynyt yritys, joka tarjoaa terveydenhuollon kattavuutta, mutta se määrää kolmen kuukauden odotusaika ennen kuin uudet työntekijät ovat oikeutettuja. Joten mitä sinä teet?

Meillä on muutamia sanoja sinulle: lyhytkestoinen sairausvakuutus. Se ei ole täydellinen, mutta se voi voittaa sinut.

mukaan Wall Street Journal, yhä useammat amerikkalaiset käyttävät myös halvempi, vähemmän kattava lyhyen aikavälin suunnitelmia vähemmän kalliita korvaa edullinen Care Act kattavuus, vaikka ottaa sen ei' t suojaavat teitä rangaistuksilta siitä, että he ovat vakuuttamattomia (katso Obamacaren rangaistusvaatimukset: miten se toimii ). Näiden politiikkojen myynti kasvoi "voimakkaasti", kertoi paperit, jossa mainittiin 200 prosentin ja 150 prosentin lisäykset kahdella vakuutuksenantajalla.

Miten se toimii

Lyhytaikaiset terveystussuunnitelmat, joita kutsutaan myös erotussuunnitelmiksi tai väliaikaisiksi suunnitelmiksi, kattavat tyypillisesti yhdestä 12 kuukauteen. Ne on suunniteltu kattamaan ennakoimattomat lääketieteelliset tarpeet, jotka tarjoavat vaihtoehdon mennä vakuuttamattomille ja maksaa out-of-tasku tahansa menettelyä tai hoitoa. Joissakin tapauksissa voit hakea käytäntöä lähes välittömästi hakemuksen jälkeen.

Tämän päivän lyhyen aikavälin suunnitelmat ovat samankaltaisia ​​kuin ennen Obamacare-ohjelman voimaantuloa. Heillä ei ole kattaa mitä laki pitää "olennaisen terveyshyötyjä" (ks Essential Terveellisyys Under Edullinen Care Act ), kuten ensiapuun käyntiä, sairaalahoitoa, laboratorio palvelut ja äitiyshuollon. Joten lue politiikka huolellisesti nähdäksesi, mitä se maksaa ja mitä se ei. ( Palvelut tuossa sairasvakuutusyhtiöiltä Usein Hylkää tarjoaa joitakin yleisiä sääntöjä-of-peukalo.)

Nämä suunnitelmat voivat lääketieteellisiä merkintäsitoumukset, eikä niiden taata ongelma, eli et voi hylätä, jos vakuutusyhtiöiden luulet' liian suuri riski. Esimerkiksi jotkut käytännöt sanovat, että sinun ei tule edes vaivautua sovellettavaksi, jos olet raskaana, on diabetes tai sinulla on syöpä; et saa hyväksyntää.Lyhytkestoinen sairausvakuutus ei kata olemassa olevia ehtoja ja politiikkoja voidaan uudistaa vain rajoitetusti - tai joissakin tapauksissa ei voida uudistaa ollenkaan, varsinkin jos päädyt kalliin vaatimuksen esittämiseen.

Mistä saat sen

Voit ostaa lyhytaikaisen sairausvakuutussuunnitelman online-välittäjän kautta, kuten eHealth. Voit myös hakea apua elävää, hengittävää lääkettä, joka myy sairausvakuutusta. Hyvämaineiset välittäjät ja asiamiehet eivät veloita kulutusmaksuja tai muita maksuja; vakuutusyhtiöt maksavat niistä palkkioita (lisätietoja Miten vakuutusvälittäjä tekee rahaa? ). Toinen vaihtoehto on päästä suoraan suosikki terveydenhuollon vakuutuksenantajan verkkosivuille ja ostaa politiikan suoraan yrityksen kautta. On suositeltavaa tehdä ostoksia, jotta voit vertailla suunnitelmia ja valita sen, jolla on paras yhdistelmä palkkioita, vähennyksiä, yhteisvakuutusta ja kattavuutta tilanteestasi. Joillakin valtioilla on monia vaihtoehtoja; toiset taas harvat.

Hintalappu

Lyhytaikaiset sairausvakuutukset saattavat tuntua houkuttelevalta ensi silmäyksellä, koska niillä on alempia palkkioita kuin ACA-yhteensopivat suunnitelmat. Itse asiassa monet kuluttajat ovat ostaneet lyhytaikaisen sairausvakuutuksen tästä syystä. Mutta aina, kun maksat alhaisia ​​vakuutusmaksuja, voit odottaa minimaalisen kattavuuden, korkean vähennyksen tai molempia, ja juuri tämä on lyhytaikaista sairausvakuutusta. Sillä on myös eliniän enimmäispituus - kokonaiskorvaus siitä, kuinka paljon vakuutusyhtiö maksaa hoidostasi - mikä ei ehkä näytä kovalta haastattelulta, jos olet tällä hetkellä terve, mutta kallista sairautta tai kirurgisen toimenpiteen hoitaminen voi polttaa summan kautta pelottavasti nopeasti. Kustannukset vaihtelevat suuresti valtion ja suunnitelman mukaan, ja lyhytkestoinen sairausvakuutus ei ole oikeutettu ACA-tukeen.

Tässä on esimerkki siitä, millainen lyhytkestoinen sairausvakuutussuunnitelma näyttää. Chicagossa asuva 40-vuotiaan ei-tupakoivan miehen voi saada kuuden kuukauden suunnitelman peräti 77 dollaria kuukaudessa, jossa on 7 500 euron vähennyskelpoinen, 50 prosentin yhteisrahoitus, kun hän täyttää vähennyksen ja 2 miljoonan dollarin elinikäisen enimmäismäärän. Tällainen politiikka ei tarjoa mitään kattavuutta edulliseen tapahtumaan, kuten menossa lääkärille, jota hoidettaisiin strep-kurkkuun. Tästä huolimatta se voi olla välttämätöntä, jos hänet sairaalaan tartunnan saamiseksi tai diagnoosin kaltaisen kaltaisen kaltaisen sairauden kaltaiseksi, olettaen, että suunnitelma kattaa nämä skenaariot.

Tax Bill

Tässä on toinen huono uutinen. Lyhytaikaisia ​​sairausvakuutussuunnitelmia ei pidetä edullisen hoitolain mukaisina vähimmäisvaatimuksina. Tämä tarkoittaa sitä, että saatat joutua maksamaan veroseuraamuksen siitä, että se ei ole vakuutettu, vaikka sinä teknisesti ei.

Seuraamukset lasketaan tulojen ja henkilöiden perusteella, ja maksat rangaistuksen, jonka perusteella laskelma johtaa suurempaan summaan. Vuonna 2015 rangaistus on 2% vuotuisista kotitalouden tuloista, joka ylittää veroilmoituksen kynnysarvon (joka ei saa ylittää kansallista keskimääräistä markkinapaikan pronssisuunnitelman vuosipalkkiota) tai 325 dollaria aikuista ja 162 dollaria. 50 alle alle 18-vuotiaalle lapselle sen mukaan kumpi on suurempi.Vuonna 2016 rangaistus on 2,5 prosenttia vuotuisista kotitalouden tuloista yli veroilmoituksen kynnysraja tai 695 dollaria aikuista ja 347 dollaria. 50 lapselle. .) .

Jos olet kuitenkin oikeutettu, niin sinun on hyvä tietää, "lyhyen aikavälin" on hyvin lyhyt, sinun on ilo tietää, että ACA: lla on vapautus "lyhyen kattavuuden kattavuudesta" "enintään kaksi peräkkäistä kuukautta". Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja. Bottom Line Jos olet kasvattanut riippuvaisen tilan, ovat työpaikkojen välillä, ovat siirtyneet eläkkeelle, mutta eivät ole vielä Medicare-kelpoisia, eivät ole markkinapaikan "avoimen ilmoittautumisjakson" aikana tai löydä itsesi toisessa tilanteessa joka jätti sinut vakuuttamattomaksi, lyhytkestoinen sairausvakuutus on ratkaisu.

Mutta se on kaukana ihanteellisuudesta. Vaikka kuukausipalkkio on alhainen, näillä suunnitelmilla on suuret vähennykset ja niillä on vain rajoitettu kattavuus, joten tee parasta pitää hätätilanteet kädessä, kunnes saat kattavamman kattavuuden. Lyhytaikaisen sairausvakuutuksen pitäisi olla viimeinen keinosi - ja pysähdyspaikka, kunnes saat vakuutuksen työstä, täytät Medicare tai markkinapaikka avoin ilmoittautuminen alkaa. Ja kun odotat, lue Kuinka ostaa sairausvakuutus .