Oletko koskaan huolissasi siitä, miten edunsaajat hallitsevat osuutensa perinnöstäsi, kun siirryt pois? Me kaikki rakastamme lapsiamme, mutta joukossa on usein yksi, joka ei pysty hallitsemaan rahaa ja jättää hänelle suuri summa voisi olla katastrofi. Yksi ratkaisu, jonka avulla voit silti hallita rahaa (suurista yli), on peruutettava elävä luottamus (RLT). RLT: ää voidaan käyttää tahdon korvaamisena tarjoamalla varojen jakamista luovuttajan kuolemalle. Tämä mahdollistaa nopeamman ja halvemman omaisuudensiirtomenetelmän kuin tahdon, joka edellyttää tuomioistuinten valvontaa tai todentamista. Tässä artikkelissa selitämme RLT: itä ja annamme sinulle tarvittavat tiedot päättää, onko tämä järjestely sinulle sopiva.

Ymmärtäminen Trusts Kumoava elävä luottamus on järjestely, jonka avulla siirrät omaisuutesi omistukseen luottamukselle koko elämänne aikana. Tutkitaan täysin, miten luottamus toimii, tarkastelemme neljää pääkomponenttia:

Myöntäjä - luottamuksen luoja Toimitsijamies - henkilö tai yhteisö, joka jakaa ja hoitaa luottamuksen omaisuuden luottamustietojen mukaan Trust Assets - omaisuus siirretään luottamukseen Edunsaajat - ne, jotka saavat luoton edut

Kun ymmärrät tärkeimmät luottamukselliset mekanismit, sinun on oltava tietoisia erilaisista luottamustyypeistä. Luottamukset voidaan suunnitella monille erilaisille taloudellisille ja henkilökohtaisille tilanteille. Seitsemän yleisintä luottamusta ovat luottorajoittajien luottamusmääräykset, kannustinjärjestöt, elävät luottamukset, sukupolven ohittamattomat luottamushenkilöt, QTIP-luottamukset, hyväntekeväisyyteen perustuvat luottamustoimet ja peruuttamattomat henkivakuutusrahasit. Koska monet näistä luottamuksista voivat kuitenkin olla melko monimutkaisia, tämä artikkeli keskittyy vain RLT: iin.

Elävän luottamuksen luominen Toisin kuin tahto, joka tulee voimaan vasta kuoleman jälkeen, elävä luottamus voi alkaa hyötyä sinusta, kun olet vielä elossa. Luottamus on peruutettavissa, joten voit tehdä muutoksia sopivaksi henkilökohtaiseen tilanteeseesi.

Peruutettava elävä luottamus perustetaan kirjallisella sopimuksella tai julistuksella, joka nimittää trustee hallinnoimaan ja hallinnoimaan luovuttajan omaisuutta. Niin kauan kuin olet osaava aikuinen, voit luoda RLT: n. Pohjimmiltaan luottamus on kuin säännös siitä, miten omaisuussi käsitellään kuoleman aikana. Luottamuksenantajan tai luoton luojaksi voit nimittää minkä tahansa aikuisen toimihenkilönne; jotkut ihmiset haluavat valita pankin tai luottamusyhtiön täyttämään tämän tehtävän.

Edut Living Trust Katsotaanpa joitakin etuja ottaa peruutettavissa elävä luottamus paikallaan:

• välttäminen Testamentin - Testamentin on oikeudellinen prosessi siirtotapa omaisuudelle kuolet.RLT: n perustaminen voi olla erityisen hyödyllistä välttämään kalliita moninkertaispiiriohjeita, kun omistat kiinteistöjä tai muuta omaisuutta useissa valtioissa. Luottamuksellisella omaisuudella vältetään kalliit tuomioistuimet ja tyypillisesti etusija haluamassasi omaisuudessa. (Lisätietoja tästä on kohdassa Hyppääminen koettelemuskustannuksille .)
• Vaihdettavissa tai peruutettavissa - Elävänä luottamuksena voit tehdä muutoksia (tai muutoksia) luottamusasiakirjaan kun olet vielä elossa.
• Tietosuoja - Luottamukset sallivat henkilökohtaisten omaisuuksiasi siirtämisen pysyäkseen yksityisinä luottamustietokannan rajoissa. Todentamisprosessi saattaa altistaa omaisuutesi yleisölle.
• Eliminoida haasteet kiinteistöön - Standardi voi luoda perhesyytöksiä kuolemasi aikana ja haastaa muut perheesi jäsenet. Luottamuksen avulla voit erikseen erottaa kuka tahansa, joka lähettää haastetta toiveisiin kuoleman jälkeen. (Lisätietoja Kuka on tilisi edunsaaja? )
• Varojen erottelu - Tämä on hyödyllistä aviopareille, joilla on huomattava omaisuus, joka on hankittu ennen avioliittoa. Luottamus voi auttaa erottamaan nämä varat yhteisön kiinteistöomaisuuksista. (Katso Edut puolisoa .)
• Pitkäaikaisen valtakirjan antaminen - Elävää luottamusta voidaan käyttää valvomaan huoltajan menotapoja alaikäisten hyväksi lapsille. Se voi myös valtuuttaa toisen henkilön toimimaan puolestasi, jos sinusta tulee työkyvyttömiä ja tarvitset jonkun muun tekemään lääketieteellisiä päätöksiä sinulle. (Katso lisää Kolme asiakirjaa, joita sinun ei pitäisi tehdä ilman ja Laivan merkitys ja valmiussuunnittelu .)
• Jatkuva hallinta olet kertynyt kasvamaan edelleen useiden sukupolvien ajan käyttämällä ammattimaista varainhoitoa omaisuuden hallitsemiseksi. Voit vetää nostotulojen määrän vain tuloihin, jos haluat erityisiä hätävarauksia.
• Estate Tax Minimization - Vaikka RLT ei ole erinomainen verotuksen minimointityökalu itsenäisesti, varoja voidaan sisällyttää luottamusdokumentaatioon varojen siirtämiseksi luomalla luoton suojan luottamus kuoleman tapahtuessa. CST on erittäin tehokas keino auttaa vähentämään kiinteistöveroja suurille tiloille, jotka ylittävät yhdistetyn kiinteän veron poissulkemisrajan. (Lue lisää ja Henkivakuutuksen omistajuuden muuttaminen .) Haitat

Vaikka peruuttamattoman elävän luottamuksen luominen on monia etuja, on myös joitain haittoja, joihin on puututtava: Trust Books and Recordsin ylläpito

• - On otettava huomioon, että haitallisuus on varmistaa, että tulevat varat rekisteröidään jatkuvasti luottamukseen ja tarjoamalla muille ammattilaisille luottamusasiakirjoja tarkistaa toimitusjohtajan valtuudet ja tehtävät. Kiinteistön uudelleennimeäminen
• - Kun luottamus on luotu, omaisuus on nimettävä uudestaan ​​luottamuksen nimeksi.Tämä vaatii lisäaikaa, ja joskus maksuja sovelletaan nimikkeen muutosten käsittelyyn. Suunnittelun kustannukset
• - Vakioasiakirjat saattavat maksaa alle 100 dollaria, joten sinun pitäisi odottaa maksa huomattavasti enemmän, jotta asianajaja luotaisi luottamuksesi. Kustannukset voivat olla korkeintaan 2 000 tai enemmän, riippuen tilanteesi monimutkaisuudesta. Minimal Asset Protection
• - Vastoin yleistä uskomusta, peruutettavat elävät luottamukset tarjoavat hyvin vähän varallisuussuojaa, jos säilytät omistusosuuden, kuten nimittämällä itsesi trusteeiksi. Hallinnolliset kulut
• - Odotetaan vastaavan ylimääräisiin palkkioihin, kuten sijoitusneuvontaan ja omaisuudenhoitajan palkkioihin, jos nimit pankin tai luottamusyhtiön toimitusjohtajana. ennakoimattomat ongelmat
• - Hasslet, kuten otsikko-vakuutuksen, alaryhmän S osakekannan ja kiinteistöjen ongelmat muissa maissa, voivat luoda monia uusia asioita. Lisää ongelmia voi ilmetä, jos puolisosi ei ole riittävästi koulutettu luottamuksen ehtoihin ja tarkoitukseen. Bottom Line

Revocable elävä luottamus on strategia, joka voi toimia joillekin, mutta se ei ole täydellinen työkalu kaikille. Monet rahoitusneuvojat suosittelevat myös tahdon laatimista sen varmistamiseksi, että kaikki RLT: n vangitsemat varat siirretään luottamukseen luovuttajan kuolemaan. Tätä kutsutaan yleisesti kaatamalla. Vaikka ei ole täydellistä ratkaisua jokaiseen siirto- tai kiinteistötilanteeseen, suunnitelmassasi on esitettävä yksilölliset taloudelliset tavoitteet ja henkilökohtaiset arvot. Se, mikä toimii joku muu, jopa läheinen perheenjäsen, ei ehkä ole sopivin suunnitelma sinulle.