Olet työskennellyt kovaa koko elämääsi rakentaaksesi säästösi ja kun kaikki on sanottu ja tehty, haluat siirtää omaisuuttasi perillisille. Jos et ole varovainen, tämä prosessi voi mennä tuskallisen väärin. Palkkiot, verot ja oikeudenkäyntikulut asettavat sinut takaisin, ja on mahdollista, että perilliset eivät saa sitä, mitä olet aiemmin halunnut. Onneksi tämä voidaan välttää ja toteutettavat toimenpiteet ovat yksinkertaisia.

tahtoon vai ei tahtoon

Tässä on helpoin tapa muistaa tahto ja elävä luottamus. Ohjaus ohjaa omaisuutesi luovuttamista kuoleman jälkeen, kun taas elävä luottamus tulee voimaan, kun olet elossa. Monien vuosien ajan tahto on ollut suosittu valinta. Kun joku lähtee omaisuuttaan seuraavan sukupolven kirjaan tai elokuvaan, se tehdään aina tahdon kautta. Todellisuudessa tahto ei todennäköisesti ole paras vaihtoehto useimmille ihmisille. (Katso lisää: Valitse Perfect Trust .)

A liittyy probate-prosessiin, johon liittyy tarpeettomia kustannuksia. Kun käytät elävää luottamusta, etukäteen maksetut kustannukset ovat korkeammat, mutta ei vaadita todentavaa aineistoa, mikä tekee siitä edullisemman vaihtoehdon yleisesti. On yksi poikkeus. Jotkut valtiot tarjoavat nopeutetun ja yksinkertaistetun todentamisen, jos kiinteistö on tietyn dollarikynnyksen alla. Se dollarin kynnys riippuu tilasta. Tämän poikkeuksen lisäksi kannattaa harkita voimakkaasti elävää luottamusta.

Basic Living Trust -etuja

Elävä luottamus tulee voimaan välittömästi asiakirjojen suorittamisen jälkeen ja omaisuutesi siirretään kyseiseen luottamukseen. Sitten voit hallita näitä varoja. Jos olet sijoittaja, voit tarkastella sitä aktiivisen hallinnan tai passiivisen hallinnan muodoksi, mutta tässä tapauksessa aktiivinen hallinta on edullisempaa. Luotettavuuden lisäksi, joka johtuu probate-prosessin välttämisestä, elävä luottamus antaa sinulle mahdollisuuden hallita mitä omaisuudelle tapahtuu kuoleman aikana ja sen jälkeen. Toisin kuin tahto, elävä luottamus ei ole julkinen ennätys. Lisäksi voit käyttää elävää luottamusta koosta riippumatta. (Lisätietoja: Passiivinen vs. aktiivinen hallinta .)

Muita elävän luottamuksen lisäyhdistelmiä ovat liittovaltion ja valtion verotukselliset edut, paremmat mahdollisuudet kestää kiinteistöjen riitauttaminen ja kyky määrätä kun pieni lapsi, lapsenlapsi tai erityiset tarpeet riippuvaiset voivat saada luottamuksen. Elävä luottamus on paljon nopeampi ja helpompi prosessi kuin tahto, ja se on täsmällisempi kuin tahdon valtakirja. Niin kauan kuin luottamus on rahoitettu, varojen jäädyttäminen ei ole sallittua. Varmista, että kaikki varat, jotka on nimetty luottamuksellasi. Tämä sisältää talletustodistukset (CD-levyt), varastot, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastojen, kiinteistöjen, yritysten jne. Tämä auttaa sinua välttämään probate.

Monet kiinteistövälittäjät ovat maksaneet ylellisistä elämäntavoistaan ​​johtavat asiakkaat alas väärällä tiellä, joka on probate. Jos haastatte jotain näistä kiinteistöjen suunnittelusta asianajajista, hän voisi sanoa, että elävä luottamus on kalliimpaa, mutta se on vain etukäteen. Elävä luottamus on lähes aina halvempi vaihtoehto tarkasteltaessa näitä kahta vaihtoehtoa (vs. elävä luottamus) kokonaisuutena. (Lisätietoja: 6 Estate Planning Must-Haves .)

Edunsaajat

Onko sinulla vanhempia lapsia, jota haluat kohdella edunsaajana? Jos näin on, olisi järkevää harkita elävää luottamusta. Jos käytät edunsaajasuunnittelua tai yhteisomistusta, puoliso saattaa päätyä varojesi hallintaan, mikä voi johtaa siihen, että nämä varat menevät muualle, mukaan lukien heidän edeltävän avioliitonsa tai jopa uuden puolisonsa.

Lapset voivat hoitaa omia osakkeitaan. Toimitsijamieheksi lapsesi voivat sijoittaa kuitenkin mielestään sopivia. Heillä on myös mahdollisuus ottaa rahaa kiinteistöstä elinkustannuksiin. Ja he voivat käyttää sitä auttaakseen maksamaan lapsensa koulutusta. Lapsesi perintö suojataan paitsi velkojilta, myös konkurssilta. Jos haluat valita tahdon, yllä olevat vaihtoehdot eivät ole käytettävissä. . Eläkesäätiö

Varmista, että palkata kokenut asianajaja. Tämän pitäisi auttaa välttämään edellä kuvattu skenaario, mutta sen pitäisi auttaa sinua määrittämään, kuka vastaanottaa yksilöllisen eläkevakuutuksen (IRA), 401 (k) tai henkivakuutuksen. Eläkevakuutuksen ja henkivakuutuksen vastaanottaja perustuu vakuutuksenottajan tiliin - ei nimen sinun tahdosta tai luottamuksesta. Erityisesti suunniteltu luottamus voi auttaa sinua välttämään tämän skenaarion.

Uusi suunta

Baby Boomers hyppää elävän luottamusväylän varrella ja hyvästä syystä. Väärinkäytön välttäminen on suurin etu, mutta kuten tiedät jo edellä olevien tietojen perusteella, se ei ole ainoa. Muitakin asioita, jotka sinun pitäisi tietää elävästä luottamuksesta ennen tärkeiden päätösten tekemistä: (Katso lisää:

Revocable Living Trustin perustaminen .) Elävä luottamus on peruutettavissa, kun olet elossa , mutta peruuttamaton, kun olet kuollut.

• Elävään luottamukseen on kolme osaa: luoja, omaisuudenhoitaja (hallinnoi omaisuutta), edunsaaja. Pidä voimakkaasti nimeäsi omaisuudenhoitaja varainhoidon valvomiseksi.
• Elävää luottamusta voidaan käyttää valtakirjan korvaamisena.
• Voit määrittää, milloin varat siirretään tuensaajalle. sen ei tarvitse olla välittömästi kuoleman jälkeen.
• Tyytymättömä perillinen on kyky riitauttaa luottamus (häikäilemätön perillinen voi myös haastaa tahtoa).
• Voit rahoittaa elävän luottamuksen haluamaasi tahtiin.
• Aina palkata asianajaja elävän luottamuksen valmistelemiseksi (vältä kauhutarinoita).
• Vältä verkossa elävää luottamusta. "
• Keskimääräinen elävä luottamus maksaa muutamia tuhansia dollareita perustaa.
• Bottom Line

Useimmille ihmisille elävä luottamus tarjoaa nopeamman ja edullisemman vaihtoehdon kuin tahto. Elävälle luottamukselle on monia etuja, joista tärkein on välttää probaattia. Tämä ei kuitenkaan alenna muita edellä mainittuja etuja, kuten välttää välttämättömiä suuntaviivoja. (Lisätietoja:

Kiinteistönsuunnittelu: 16 askelta ennen kuolemaa .)