Jos syöt oikein ja harjoittelet (suurimman osan ajasta) ja peri terveellisiä geenejä, saatat nauttia pitkästä ja terveestä eläkkeestä ilman terveydenhuollon kuluja, kuin vuosittaisista tarkastuksista ja yleisestä ennaltaehkäisevä hoito. Toisaalta, jos olet altis sairaudelle, lääketieteelliset kulut saattavat suuren pureman eläkesäästämiisi ja heikentävät eläkkeesi taloudellisen turvallisuuden. Vaikka perität terveellisiä geenejä ja elätte terveellistä elämäntapaa, et välttämättä halua rullata sitä, mikä on terveydentilasi eläkkeelleesi aikana, koska pitkäaikaishoidon kustannukset saattavat pyyhkiä säästöt. Vaikka teet parhaansa huolehtimaan terveydestasi, sinun ei pidä valmistautua pahimpaan. Lue, miten voit aloittaa.

Mikä on pitkäaikaishoito?
Yhdysvaltain terveys- ja henkilöpalveluyksikkö määrittelee pitkäaikaishoitoa "monenlaisiksi palveluiksi, jotka sisältävät lääketieteellisen ja ei-lääketieteellisen hoidon henkilöille, joilla on krooninen sairaus tai vamma. Pitkäaikaishoito auttaa saavuttamaan terveyden tai henkilökohtaiset tarpeet Suurin osa pitkäaikaishoidosta on auttaa ihmisiä, joilla on tukipalveluja, kuten päivittäisen elämäntapa, kuten pukeutuminen, uiminen ja kylpyhuoneen käyttö. " Se selittää, että "pitkäaikaishoitoa voidaan tarjota kotona, yhteisössä, avustetuissa asunnoissa tai hoitokodeissa". (Lisätietoja on kohdassa Uusi lähestymistapa pitkän aikavälin hoitovakuutukseen ja Pitkäaikaishoidon yllätyksen ottaminen .)

Älä usko, että tarvitset pitkäaikaishoitoa. Terveys- ja henkilöstöosaston tilastot osoittavat toisin. He toteavat, että vuoteen 2020 mennessä 12 miljoonaa vanhempaa amerikkalaista tarvitsee pitkäaikaishoitoa. Alle 65-vuotiaille henkilöille on 40 prosentin mahdollisuus tulla sairaanhoidon kotiin, ja noin 10 prosenttia hoitohenkilökunnasta tulevista ihmisistä pysyy siellä vähintään viiden vuoden ajan.

Eliniän odotukset ovat lisääntyneet. jos esi-isäsi elivät pitkään ja terveellistä elämää, se voi tarkoittaa, että olet todennäköisesti elää vielä pidempään. Tämä lisää todennäköisyyttä, että tarvitset pitkäaikaishoitoa, koska sen tarve kasvaa, kun elät yli 65-vuotiaana.

Voiko sinulla olla varaa pitkäaikaishoitoon?
Kotihoidon keskimääräiset kustannukset ovat tuhansia dollareita kuukaudessa. Tämä voi olla enemmän tai vähemmän riippuen tilasta, jossa asut. Kun hoitohenkilökunnan nykyisten asukkaiden keskimääräinen oleskelun kesto on 892 päivää ja 272 päivää vanhentuneiden asukkaiden osalta, kokonaiskustannukset voivat nousta merkittävästi. Lisäksi monet potilaat tarvitsevat jälkeistä akuuttia institutionaalista ammattitaitoa tai huoltajuutta, mikä saattaa lisätä satoja tuhansia dollareita laskuun.

Voit ajatella, että Medicare ja Medicaid maksaa pitkäaikaishoidosta, mutta sinun on täytettävä Medicaid-kelpoisuusvaatimukset.Jotta voit saada, sinulla ei ole käytännössä lainkaan omaisuutta. Lisäksi katettu määrä on yläraja, ja Medicare ei kata kaikkia sairaanhoidon ja pitkäaikaishoidon kustannuksia. Kuvassa 1 esitetään summat, jotka sinun tulee maksaa. (Lisätietoja on kohdassa Medicare: Linjojen määrittäminen .)

Medicare
Medicare tarjoaa sairaalahoitoa potilaan hoitoon ja tiettyihin seurantatoimiin. Se maksaa myös sairausvakuutuksen sairausvakuutuksen piiriin kuulumattomat lääkäriasiat. Vakuutuksen lääketieteellinen osa on saatavilla palkkiona ja on vapaaehtoista. Vaikka olet Medicare-järjestelmän piiriin kuuluva, se ei kata kaikkia kuluja. Esimerkiksi verensiirtoja, kotipalveluja, reseptilääkkeitä, sairaalahoitoa ja ammattitaitoista hoitoa saattaa tulla lisämaksuilla. Lisätietoja Medicare-hoidosta on kohdassa SSA-julkaisu nro 05-10043 .

Medicaid
Medicaid on yhteinen liittovaltion ja valtion ohjelma, joka auttaa maksamaan lääketieteellisiä kustannuksia, jotka aiheutuvat rajoitetuista tuloista ja resursseista. Tukikelpoisuus- ja palkkio-vaatimukset määräytyvät valtion lainsäädännön mukaan, ja yleensä ne edellyttävät, että sinulla ei ole varoja ja ne kuuluvat pienituloisiin luokkaan. Yksittäisten valtion vaatimusten osalta käyvät Yhdysvaltain terveys- ja henkilöstöosaston Medicare- ja Medicaid-palvelut. (Lisätietoja on kohdassa Medicaid Versus LTC Insurance .)

Laskentakulujen hukkaminen
Eläkepesän munien säästämiseen tarkoitetut määrät on yleensä tarkoitus rahoittaa henkilön eläkkeelle siirtymisvuosina ja / tai jättää perintöä rakkaille. Koska ei ole asianmukaisia ​​resursseja kattamaan pitkäaikaishoidon kustannuksia, voi johtaa siihen, että pesänmuna käytetään sairauskulujen korvaamiseen, akuuttiin laitoshoitoon, kuten ammattitaitoiseen hoitotyöhön, kotihoitoon ja muuhun terveydenhoitoon etuuksiin liittyvät kulut, jotka eivät kuulu vakuutuksen piiriin. On kuitenkin olemassa toimia, joita voidaan ehkäistä tämän skenaarion estämiseksi. Näihin kuuluvat:

• Tarkista valtiontilasi määrittääksesi Medicaid-kattavuusvaatimukset.
• Tarkasta valtiontilisi määrittääksesi, onko eläkkeesi tilisi suojattu vai onko sinun velvollisuus irtisanoa eläketili ja luovuttaa se valtioon Medicaid-kelpoisuusvaatimusten mukaisesti.
• Tutustu sosiaaliturvahallinnon verkkosivuilla tarkistamaan Medicare-säännöt ja määrittele paras aika rekisteröityäksesi.
• Harkitse pitkäkestoisen hoitovakuutuksen hankkimista, jos määritetään, että se olisi hyvä tuote sinulle. Mutta ennen kuin teet, tarkista, että palveluntarjoaja on hyvämaineinen ja luotettava. (Katso Pitkäaikaishoitovakuutus: kuka tarvitsee? )
• Jos olet kelvollinen, anna maksu terveydentilasäästötilille (HSA). Yksi HSA: n houkuttelevista ominaisuuksista on se, että tasapainoa ei tarvitse käyttää vuosittain lääketieteellisiin kuluihin, vaan se voidaan jättää kertymään ja lisäämään eläkkeesi pesän muniin. (Lue lisää Terveydenhuollon korkeat kustannukset .)
• Puhu vanhoille lakimiehille omalla alueellasi edellä mainituista asioista ja kaikista asioista, jotka liittyvät terveydenhuollon kattavuuteen eläkeiän aikana. Nämä asianajajat ovat yleensä erikoistuneet vanhustenhuollon alueeseen, mukaan luettuina ohjeet kelpoisuudesta, vakuutusvaatimuksista ja määrittämisestä toimenpiteistä, joita voit ryhtyä omaisuuden suojelemiseksi. Jos sinulla ei ole varaa asianajajaan, käy LegalHelpissa. voit selvittää, onko sinulla oikeus maksuttomaan oikeusapuun.

Nämä toimenpiteet on toteutettava ennen hoidon tarvetta. Toimita asianajajan kanssa suunnittelemaan toimintasuunnitelma ja luomaan aikajana sen toteuttamiseksi.

Johtopäätös
Huono terveydentila voi johtaa puutteelliseen eläkkeeseen taloudellisesti, koska taloudellisten resurssien puute voi vaikuttaa haitallisesti monin tavoin. Voit välttää tämän skenaarion tekemällä oikeat vaiheet ennen kuin on liian myöhäistä. Jos rahoitusprofiilia soveltuvan suunnitelman toteuttamatta jättäminen voi johtaa vastaanottavaasi lääketieteelliseen ja akuuttiin laitoshoitoon, joka on laadultaan heikompaa kuin mitä todella tarvitset tai jos se olisi hyväksyttävää. Se voi jopa tarkoittaa, että et pysty vastaanottamaan joitakin näistä palveluista rahoituksen puutteen takia. Varmista, että nautit eläkkeelle suunnitellessasi aikaisin ja kiinni aikajanalle. Vaikka sairas ei ole tavoite useimmissa luetteloissamme, sillä on resursseja lääketieteellisten ongelmien hoitoon, jos ne ilmenevät.