Olet haavoittuva, kun luotat taloudellisen neuvonantajan puoleen. Ensinnäkin rahan käsittely on itsessään herkkä. Toiseksi rahoitusmarkkinat ovat epävakaat ja taantumiset tapahtuvat parhaista rahoitusneuvojista huolimatta. Joten miten kuluttaja pystyy selvittämään, saako hän terveitä taloudellisia neuvoja?

Huomioi nämä 5 punaista lippua

Tarkastele näitä viittä varoitusmerkkiä, jotta voit houkutella huonoja taloudellisia neuvoja.

1. Sinun neuvonantaja joutuu kyselemään, miten hänet maksetaan. Rahoituksen neuvonantajat eivät toimi ilmaiseksi, ja on tärkeää ymmärtää, miten sinun on maksettu. Yleensä, jos neuvonantajasi maksetaan palkkiona, on suurempi kannustin ensin työskennellä itseään suosimalla arvopapereiden liiallista ostoa ja myyntiä. Itse asiassa on olemassa nimi tällaiselle häikäilemättömälle käyttäytymiselle, sitä kutsutaan nimellä "churning". '(Lisätietoja: Maksulliset rahoitusneuvojat: Mitä sinun tarvitsee tietää .)

2. Sinun neuvonantajasi ei ole luottamusmies. Luottamusstandardi vaatii rahanhoitajaasi säilyttämään omaisuutesi luottamuksellisesti ja hallinnoimaan varoja omien etujemme, ei omaansa.

Vaikka ei ole takuuta huonosta taloudellisesta neuvonnasta, neuvoja, jotka eivät ole fiduciaria, voivat olla voimakkaita eturistiriitoja. Talousneuvojille on laadittu tyyppihyväksyntätyyppien pesula; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC ja paljon muuta. Itse asiassa taloudelliselle toimijalle ei ole olemassa yleistä nimitystä. Mutta yksi asia on varma, haluat neuvonantajan, joka asettaa etusi etukäteen omille. (Lisätietoja: Mitä sinun tarvitsee tietää luottamusstandardista .)

3. Neuvonantaja lupaa epätavallisen korkean taatun tuoton.

Rahoitusmarkkinat ovat epävakaat ja palaavat ylös ja alas. Ei ole epätavallista, että osakemarkkinat laskevat 10 tai 20% vuodessa vain toistaiseksi. Sama koskee joukkovelkakirjamarkkinoita. Vaikka on olemassa kiinteätuottoisia tuotteita, kuten talletustodistuksia ja elinkorkoja, joilla on luvattu tuottoaste, jos neuvonantaja lupaa markkinoiden korkeampaa tuottoa, olla varovainen. Riski ja tuotto ovat käänteisesti korreloivia. Toisin sanoen, jotta sinulla olisi mahdollisuus korkeampaan tuottoon, sinun on välttämättä otettava suurempi riski. Ole skeptinen, kun sinulle tarjotaan turvallinen ja korkea tuotto. (Katso lisää: Miten Vältä Falling Prey seuraavalle Madoff huijaukselle .)

4. Älä horjuta polveutua. Neuvonantaja kokoaa luottamuksensa vaikuttavan koulutustasonsa vuoksi. On häikäilemättömät neuvonantajat, joilla on tutkintoja arvostetuista yliopistoista. Kirkossa, alumniorganisaatiossa tai naapuruusryhmässä voi olla myös huijauksia (Katso: Affinity Fraud .)

Affiliate ei ole yhtä luottamuksellinen.

Harvardin kouluttautunut Gabriel Bitran, entinen professori ja arvovaltaisen MIT-kauppakorkeakoulun dekaani yhdessä poikansa Marco kanssa lupasi palauttaa 18%: sta 23%: iin omasta tietokoneohjelmastaan. Niiden hedge-rahasto, GMB Capital, keräsi rahaa asiakkaidensa tileiltä ja heidät päätyivät vankilaan. (Lisätietoja: Affinity Fraud: Ei numeroita turvallisuutta .)

5. Suorita, älä kävele, jos neuvonantaja pyytää sinua tekemään tarkastuksia, jotka hänelle on maksettava hänelle henkilökohtaisesti sen sijaan, että hän olisi hyväkuntoinen siirtovirasto tai yritys.

Ymmärtää asianmukaiset sijoitustoimintamenettelyt. Varo, jos et saa kuukausittaisia ​​ilmoituksia ja / tai lausunnot eivät ole selkeitä ja helposti ymmärrettäviä. Jos yrityksen sijoituskommunikaatiot eivät sisällä sijoitusten nimeä, sijoitusten tuottoa, sijoitusten markkina-arvoa ja kustannusperustetta, ole varovaisia. Bottom Line

Se on sinun rahatasi, ja lopulta sinun on oltava vastuussa rahoitusalan ammattilaisen tarkastamisesta. Ei ole koskaan "taattu" täydellinen investointi tai taloudellinen neuvonantaja. Käytä hyvää harkintaa ja käytä due diligence -tapahtumaa ammatillisten rahojen hoitajien ja neuvonantajien kanssa. (Lisätietoja:

Sijoitusneuvojan maksaminen: Palkkiot vs. palkkiot .)