Jos saisit 88% enemmän sosiaaliturvaetuuksista, niin olisit, eikö? Koska suurin osa amerikkalaisista luottaa - ainakin jossain määrin - sosiaalivakuutusetuihin rahoittaa myöhempiä vuosiaan, näyttää siltä kuin ei-aivot. Tehdäksesi sen tarvitset kuitenkin perustiedot siitä, miten hyödyt toimivat ja mitä vaiheita voit tehdä maksimoidaksesi ne.

Suurin vaara - ja tilaisuus - tulee, jos sinulla on ollut kuilu elämässäsi, joten sinulla ei ole 35 vuoden ansioita ennätyksessän, kun aiot aloittaa etusi. Tämä on tärkeä uusi työpaperi Boston College -eläkelaitoksen tutkimuskeskuksesta.

Paperin mukaan 46% naisista ja 15% miehistä voisi korvata nollatuloisen vuoden työskentelemällä 63-vuotiaaksi 62-vuotiaaksi, jos he aikovat jättää eläkkeelle ajoissa. Ja jos myöhäisen urakehityksen tulot voivat korvata nollasi etuuksien laskemisessa, voit lukita suuremman edun. Hyöty tulee hämmästyttäväksi, jos työskentelet - ja odota kerätä - kunnes olet 70.

Naiset vs. Miehet

Vietät ylimääräisen vuoden töissä varmistaaksesi, että sinulla on täysi 35-vuotinen ansiotuloksesi voi lisätä etuja kahdella tavalla: sinulla on enemmän tuloja sisällytetty sosiaaliturvaan laskemiseen, ja et myöhempää hyötyä vielä yhdestä vuodesta. Jos maksat ennen normaalia eläkeikää (joka on 65-67-vuotiaita, riippuen syntymävuodesta), etuja vähennetään pysyvästi. Lisäksi vuosittain odotat tavallista eläkkeellesiirtymisikää, kunnes käännät 70: tä lisäävät etuasi 8%: lla.

Eläkkeelle siirtymistutkimusta käsittelevän asiakirjan mukaan naiset voisivat nostaa hänen etunsa jopa 88 prosentilla korvaamalla nollatulo-vuoden (työskentelemällä ylimääräisellä vuodella) ja odottaen 70-vuotiaita kerätä. Miesten osalta samankaltainen skenaario johtaisi 82 ​​prosentin pudotukseen.

"Naiset voivat hyötyä eniten työskentelystä kauemmin, koska heillä on taipumus saada nollaa enemmän heidän ansioistaan", kertoi CNBC: lle tutkimusektori ja kirjailija Matthew Rutledge. Keskimäärin naiset käyttävät 29 vuotta työvoimasta, kun taas miehillä on 38 vuotta. Ero? Naiset ovat keskimäärin viisi ja puoli vuotta poissa työstä lastenhoitoon ja toinen 1. 2 vuotta hoitaa vanhempaa aikuista.

Kuten paperissa kerrotaan, jos myöhäisen uran ansiot kasvattavat keskimääräisiä indeksoituja kuukausituloja (AIME) $ 1: llä (AIME on keskimäärin korkein 35 vuoden palkan-inflaatio-indeksoitu tulos, jaettuna 12), sinun etuasi korotetaan 90 sentillä, jos sinulla on hyvin alhainen urakehitys, 32 senttiä, jos olet kuin useimmat työntekijät, ja 15 senttiä, jos olet korkeampi palkansaaja.

Erityisen todennäköisesti hyötyvät kotona asuvat vanhemmat, pitkäaikaissairaiden tai -vammojen kärsivät henkilöt ja muut, joilla on muutoin aukkoja urallaan."Olimme todella yllättyneitä siitä, kuinka monta ihmistä nollaa tällä paremmalla 35: llä, erityisesti naisilla", Rutledge sanoi CNBC: lle.

Naiset vs. miehet

Työntekijän ylimääräinen vuosi sen varmistamiseksi, että sinulla on täysi 35-vuotinen ansiotuloksesi, voi parantaa etuja kahdella tavalla: sinulla on enemmän tuloja, jotka otetaan huomioon sosiaaliturvamaksuissa sekä viivytät etuuksien vastaanottamista vielä yhden vuoden ajan (muista, että etusi on 8% vuosittain, kun odotat normaalia eläkeikää).

Eläkkeelle siirtymisen tutkimuskeskuksen mukaan naiset voisivat nostaa hänen etunsa jopa 88 prosentilla korvaamalla nollatulo-vuoden (työskentelemällä ylimääräisellä vuodella) - ja odottamalla 70-vuotiaiden keräämistä. Miesten osalta samankaltainen skenaario johtaisi 82 ​​prosentin pudotukseen.

"Naiset saavat eniten hyötyä työskentelystä kauemmin, koska heillä on taipumus olla enemmän nollaa tuloslaskelmissaan", Rutledge sanoi CNBC: lle. Keskimäärin naiset käyttävät 29 vuotta työvoimasta, kun taas miehillä on 38 vuotta. Ero? Naiset ovat keskimäärin viisi ja puoli vuotta poissa työstä lastenhoitoon ja toinen 1. 2 vuotta hoitaa vanhempaa aikuista.

Odotatko kerätä?

Vaikka sinulla ei ole nollatulo-vuotta, odottamassa keräämistä voi maksaa. Tietenkin, viivästyminen ei ole oikea valinta kaikille, ja monet tekijät on otettava huomioon ennen päätösten tekemistä, mukaan lukien:

• Nykyiset raha tarpeet
• Terveys ja perheen pitkäikäisyys (kuinka kauan olet odottaa elää)
• Muut eläketulon lähteet
• Työsuunnitelmat eläkkeelle siirtymisen aikana
• Tulevat taloudelliset velvoitteet
• Potentiaalinen sosiaaliturvaetuus on

Perusjono

Suojauslausunto arvioida tulevia eläke-etuuksia koskevat arviot, ansaitut tulot, jotta voit tarkistaa ennätykselliset summat ja arvioida maksamasi sosiaaliturva- ja Medicare-verot. Lausumassa luetellaan tulosi vuodessa, joten voit laskea vuosien lukumäärän, jonka avulla olet selvittänyt, lisäämättekö lisää vuosia tai kaksi työvoimasta sosiaaliturvaetuuksiasi eläkkeelle siirtymisen aikana. Kiinnitä erityistä huomiota siihen, kuinka monta nolla-tulo-vuotta sinulla on, jos sellainen on.

Muista kuitenkin, että saatat saada etuja aviopuolison (tai entisen puolison) ansiotuloksen perusteella - mikä voisi olla suurempi kuin sinulla olisi oikeus, vaikka työskentelette niitä pari ylimääräistä vuotta. . . .

. .