Jos amerikkalainen unelma omistaa kotiin, amerikkalainen Nightmare esittää konkurssihakemuksen. 2000-luvun lopulla USA: n asuntomarkkinat romahtivat, ja talous alkoi laskea vapaasti. kun talous laski maaliskuussa 2009 yli 1,2 miljoonaa osapuoli oli jättänyt konkurssin 12 kuukauden kuluessa. Vuodesta 2009 lähtien epävarman vuoden jälkeen talous on hidastunut mutta huomattava elpyminen. Marraskuussa 2016 työttömyysaste oli yhdeksän vuoden alhainen ja oli 4,6 prosenttia, ja se pysyi tällä neljänneksellä 4,7 prosenttiin viime kuussa. Talouden poimiminen nyt kuulostaa aika ostaa Unelma. Mutta entä ostaa taloa sen jälkeen, kun olet jättänyt konkurssiin?

Askel askeleelta luoton uudelleen rakentamiseen

No, sinun täytyy näyttää tiettyä kuria. Ja jotkut maksavat tynkäpäitä. Ja tanssi muutaman askeleen.

a.) Selvitä luottotietosi. (Kyllä, siksi näet kaikki ne TV-mainokset, jotka lupaavat ilmaisia ​​luottotietoja.) Laitoksen mukaan perinteiset kolme virastoa, Equifax, Experian ja TransUnion, ovat velvollisia antamaan maksuttoman raportin kerran vuodessa. Kun näet ne, näetkö virheitä? Jos näin on, haasta ne yhtiön internetsivuilla. Miksi on niin tärkeää, että he saavat sen oikein? Yhdysvalloissa, jotka ovat jättäneet konkurssin, niillä on pienempi pistemäärä kuin konkurssipesät. Mitä korkeampi luottotietosi on, sitä vähemmän kiinnostusta kiinnitysluottokorvaukseen: 1. 5 - 2 prosenttiyksikköä vähemmän. (Katso myös Mitä luottopisteiden keskiarvo on? )

b.) Pysy työpaikallasi: Se osoittaa mahdollisen lainanantajan, että olet luotettava.

c.) Luo uudelleen: Hanki kaksi tai kolme suojattua luottokorttia, veloita vain pieniä summia ja pidä ne maksettuna. Ota pieni laina, joko henkilökohtainen, auto tai opintolaina, ja maksa se nopeasti. Älä koskaan maksa maksuviivästyksiä. Tee aina varhaisin maksu. Maksa aina vuokrasopimus ajoissa. Älä koskaan pomppaa tarkistusta ja noudata johdonmukaisesti rahaa säästötilillesi. (Katso myös Parhaat luottokortit konkurssin jälkeen .)

Sinun täytyy oppia kärsivällisyyttä: Jos olet ollut alle kahden vuoden kuluttua konkurssihakemuksesta, odotat. Jos olet menettänyt kotiisi sulkemisen, se on pidempi: sinun on odotettava kolme vuotta. Ja lähtölaskenta ei käynnisty, kun olet ladannut viimeisen laatikon liikkuvaan vansiin; lainanantajan on täytettävä sulkeminen. Odotusaikana varmista, että olet valmis hakemaan lainaa. Kysy itseltäsi, onko sinulla hyvää velkaa-tulotasoa. Onko elämäsi vakaa? (Ei esimerkiksi korkeita lääketieteellisiä laskuja.) Onko sinulla eläkesuunnitelma tai omaisuus 401 (k): ssa?

f) Ensinnäkin hyvä uutinen: Väärinkäyttävästi, jos olet käynyt läpi markkinoiden sulkemisen, kiinteistövälittäjät ja asuntolainojen välittäjät katsoivat teitä myönteisesti: olet motivoitunut ostaja - olet ostanut kodin , ja menetti yhden, ja nyt olet taas.Teet mitä tarvitset. Ja enemmän hyviä uutisia: sulkeminen voisi olla ainoa luotto-ongelma, mikä tarkoittaa, että saatat pystyä siistämään sotkun hieman nopeammin.

g) Hallitus tukee: Lähes kaikki lainanantajat - pankit, luottolaitokset ja kiinnelainat - toimivat hallituksen tukemien ohjelmien kanssa. On kaksi: siellä on Federal Housing Administration (FHA) ja Veterans Affairs Department (VA), joka on saatavilla vain veteraaneja kunniallisesti purettu lajike.

h.) Takaisin huonoihin uutisiin: Jos tämä suljettava laina oli FHA: n tai VA: n tukema, se seuraa nyt hallituksen tietokantaa CAIVRS. CAIVRS on melkein yhtä huono kuin NSA: et ole oikeutettu toiseen hallituksen takaukseen, kunnes olet maksanut hallituksen takaisin.

i.) Etsivän preapproval: Jos olet ollut suljettuna, luotonantajan on ennalta hyväksyttävä uusi asuntolasi, joten tarkista lainanantajan kanssa ennen hakujen aloittamista. Itse asiassa, tarkista kiinteistöpro ennen lainanantajaa vain varmistaa, että olet täyttänyt kaikki laatikot.

j.) Kokoa koskevat asiat: Valmistaudu hyvään maksamiseen: 10 - 20%. Valmistaudu myös korkeamman koron lainaan. Älä etsi McMansionia: tai Monticelloa tai Mount Vernonia tai … saat ajelehtia. Etsi jotain kohtuuhintaista ja vähemmän glitzy kuin vanhempi condo, co-op, tai ehkä mobiili kotiin.

k.) Shake the family tree: Lainanantaja voi haluta allekirjoittajaa ja sukulaisen on ehkä valmis allekirjoittamaan. Tämä tietenkin jättää heidät vastuullisiksi, jos puhaltaa talonmaksut. Varmista, että he tuntevat sinut, moraalit, taloudesi, luottotietosi ja maksuhistoriaasi. Varmista, että he luottavat sinuun ja varmista, ettet pilata heidän luottoaan. Mutta vakavasti, tee se vain viimeisenä keinona.

Bottom Line

Konkurssihakemus imee munia. Valtava, mätä, strutsin munat. Mutta se ei tarkoita, että sinun pitäisi luopua American Dreamista. Kyllä, sinun täytyy rakentaa luottoasi, mikä vie aikaa ja vaivaa. Mutta se on jotain, jolla voit työskennellä heti aloittaessasi pesun, joka huono maku suustasi.